農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)安徽訊(通訊員金輝)安徽馬鞍山農(nóng)商銀行于2015年率先試水綠色金融,2017年與世界銀行成員國(guó)際金融公司IFC簽約轉(zhuǎn)型綠色銀行。
該行計(jì)劃用8年時(shí)間實(shí)現(xiàn)綠色信貸占比達(dá)60%、綠色金融產(chǎn)品占比達(dá)70%、員工專(zhuān)業(yè)綠色認(rèn)證占比達(dá)80%、銀行自有建筑100%獲得綠色認(rèn)證及全行100%實(shí)現(xiàn)“碳中和”,從而轉(zhuǎn)型成為“在世界銀行氣候融資體系下、執(zhí)行IFC綠色銀行框架標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)踐聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的綠色商業(yè)銀行”。
為實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標(biāo),該行對(duì)內(nèi)建立了覆蓋全行的綠色轉(zhuǎn)型組織架構(gòu),從員工能力建設(shè)到全行內(nèi)部低碳運(yùn)營(yíng),全方位培育綠色發(fā)展理念;對(duì)外加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的交流合作,充分發(fā)揮綠色銀行的社會(huì)效應(yīng),加大對(duì)綠色環(huán)保項(xiàng)目的支持力度,深度挖掘污水處理、可再生能源、工業(yè)節(jié)能改造等領(lǐng)域的融資機(jī)會(huì)。
截至7月末,該行累計(jì)投放綠色信貸達(dá)113億元,綠色信貸占比16.59%、綠色金融產(chǎn)品占比24%、員工專(zhuān)業(yè)綠色認(rèn)證占比71%、銀行自有建筑綠色認(rèn)證占比47%。
重建組織架構(gòu),提高員工綠色專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)
為推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的順利實(shí)施,馬鞍山農(nóng)商銀行制定了清晰嚴(yán)密的三步走計(jì)劃:第一階段為2018年至2020年,主要任務(wù)是奠定基礎(chǔ),通過(guò)全面引進(jìn)綠色銀行技術(shù),建章立制,培養(yǎng)人才,規(guī)范內(nèi)部管理;第二階段為2021年至2023年,主要任務(wù)是全面推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型,將綠色銀行技術(shù)全面運(yùn)用到各業(yè)務(wù)條線,形成較完整的綠色銀行管理體系和規(guī)章制度,綠色金融人才基本滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求,綠色銀行理念得到全行員工普遍認(rèn)同和遵從;第三階段是2024年至2025年,主要任務(wù)是鞏固完善轉(zhuǎn)型成果,綠色銀行技術(shù)在全行成熟和創(chuàng)新,綠色金融人才滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求,綠色銀行得到社會(huì)各界的一致認(rèn)同。
組織架構(gòu)搭建完成后,該行迅速的開(kāi)展各項(xiàng)綠色主題培訓(xùn),著力提升全體員工的綠色專(zhuān)業(yè)技能和素養(yǎng),先后組織綠色認(rèn)證培訓(xùn)四批次,參訓(xùn)并通過(guò)考試員工379名,占比達(dá)到71%。
在此基礎(chǔ)上,該行特別招聘了一批環(huán)境相關(guān)專(zhuān)業(yè)的新員工,進(jìn)一步擴(kuò)充了綠色金融人才梯隊(duì),為綠色轉(zhuǎn)型儲(chǔ)備了專(zhuān)業(yè)化人才,為綠色業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了智力支撐。
加強(qiáng)內(nèi)部管理,培養(yǎng)全員綠色銀行意識(shí)
自轉(zhuǎn)型以來(lái),馬鞍山農(nóng)商銀行不斷改善內(nèi)部辦公環(huán)境、倡導(dǎo)員工綠色行為,用實(shí)際行動(dòng)履行“碳中和”承諾,在總部樓頂搭建光伏發(fā)電站,積極使用清潔能源;在總部辦公樓實(shí)施共享打印機(jī)計(jì)劃和節(jié)能燈全面改造計(jì)劃,進(jìn)一步節(jié)能減排,創(chuàng)造環(huán)境效益;啟動(dòng)博望橫山林場(chǎng)的“共建林”項(xiàng)目,計(jì)劃每年栽種50畝,增綠增新;新建總部大樓通過(guò)IFC Edge綠色建筑認(rèn)證,成為中國(guó)首家通過(guò)該認(rèn)證的商業(yè)銀行辦公建筑;編制《員工綠色文化手冊(cè)》及《員工綠色行為手冊(cè)》,規(guī)范員工的綠色行為,構(gòu)建綠色銀行文化;鼓勵(lì)員工購(gòu)買(mǎi)新能源汽車(chē),為減碳降耗做出積極貢獻(xiàn)。
通過(guò)內(nèi)部綠色管理的常態(tài)化,該行全體股東、員工、客戶不斷改變傳統(tǒng)認(rèn)知,使綠色轉(zhuǎn)型不斷深入人心,產(chǎn)生了良好的輿論效果。
充分市場(chǎng)調(diào)研,不斷研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化綠色產(chǎn)品
在統(tǒng)一安排部署下,馬鞍山農(nóng)商銀行各分支機(jī)構(gòu)全部下沉市場(chǎng),按照綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和要求發(fā)掘綠色機(jī)會(huì)。對(duì)上報(bào)的綠色企業(yè)信息,由包括總行分管行長(zhǎng)、IFC綠色專(zhuān)家、市場(chǎng)部客戶經(jīng)理、綠色信貸專(zhuān)員和支行行長(zhǎng)在內(nèi)的工作小組逐戶走訪調(diào)研,完成綠色項(xiàng)目識(shí)別、金融需求分析、企業(yè)信貸調(diào)查的一系列工作,對(duì)符合該行綠色金融重點(diǎn)支持的污染防治、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、重點(diǎn)節(jié)能領(lǐng)域等綠色產(chǎn)業(yè)給予優(yōu)先審批和優(yōu)先放款的綠色通道待遇。
在第一批的走訪調(diào)研中,該行工作小組著重走訪涉綠企業(yè)的行業(yè)多樣性問(wèn)題,在此基礎(chǔ)上,該行聯(lián)合IFC、伯克利國(guó)家實(shí)驗(yàn)室和花旗銀行等成立產(chǎn)品研發(fā)中心,研發(fā)并推出了多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化綠色產(chǎn)品,將行業(yè)的綠色特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)固化,為綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了理論和標(biāo)本指引,使得規(guī)?;G色信貸投放成為了可能。
提升風(fēng)控理念,適應(yīng)綠色發(fā)展的實(shí)際需要
該行在充分調(diào)研的前提下,對(duì)污水處理廠、光伏發(fā)電站、大型提標(biāo)改造等工程建設(shè)投入大、后期回款周期長(zhǎng)的項(xiàng)目制定了與現(xiàn)金流匹配的貸款期限和還款計(jì)劃,打破傳統(tǒng)期限的限制,積極開(kāi)展10年左右的長(zhǎng)周期信貸投放,解決企業(yè)實(shí)際需求,贏得客戶的信任和認(rèn)可。
針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)建設(shè)的資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、通用化程度比較低帶來(lái)的抵押價(jià)值不高的問(wèn)題,該行深入綠色產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù),結(jié)合該產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流特點(diǎn),創(chuàng)新性的運(yùn)用特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押和回款賬戶協(xié)議約定等方式,將信貸資金的安全與企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流相結(jié)合;同時(shí)配備專(zhuān)門(mén)的貸后客戶經(jīng)理,掌握企業(yè)實(shí)時(shí)信息,進(jìn)行現(xiàn)金流與信息流的比對(duì),從重抵押資產(chǎn)到重企業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng),確保信貸資金安全。
該行還通過(guò)組織架構(gòu)的重塑、人才隊(duì)伍的建設(shè)和引進(jìn)、扎實(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新、轉(zhuǎn)變風(fēng)控觀念優(yōu)化期限長(zhǎng)短和抵質(zhì)押方式,帶來(lái)了綠色轉(zhuǎn)型的新局面。
從目前實(shí)行來(lái)看,該行能夠滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)銀行信貸的實(shí)際需求,較好實(shí)現(xiàn)了供需兩端的結(jié)合和融合。
責(zé)任編輯:田耿文
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