諸暨農(nóng)商銀行 “四道門”筑起反詐防護(hù)網(wǎng)

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)浙江訊（通訊員何吟詠）為保護(hù)客戶資金安全及合法權(quán)益，同時維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)諸暨農(nóng)商銀行深入踐行新時代“楓橋經(jīng)驗”，加強源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理，堅持多管齊下，打、防、管、控、宣同步推進(jìn)，全力管住“四道門”，嚴(yán)密筑起反詐防護(hù)網(wǎng)。

    看緊源頭小門，持續(xù)嚴(yán)格開戶審核。諸暨農(nóng)商銀行高度重視賬戶開戶合規(guī)管理工作，綜合采用引導(dǎo)詢問、聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識別、手機(jī)號碼核驗等方法加強對年齡、職業(yè)、住址等客戶信息的真實性審核，同時了解開戶目的和用途，審慎評估客戶開戶合理性，并視情況開通非柜面支付功能和設(shè)置交易限額，對頻繁開戶、冒名開戶、買賣賬戶等異常行為進(jìn)行重點排查。針對風(fēng)險高發(fā)的收單業(yè)務(wù)，該行從源頭上加強了特約商戶的入網(wǎng)管理，一方面落實盡職調(diào)查，實地了解其經(jīng)營信息，杜絕虛假、違規(guī)商戶準(zhǔn)入；另一方面規(guī)范入網(wǎng)審批，將審批權(quán)限集中在總行。

    守好監(jiān)管命門，全面壓降涉案賬戶。該行不斷完善可疑賬戶交易監(jiān)測，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測及共享聯(lián)防機(jī)制，定期對個人賬戶進(jìn)行100%的風(fēng)險排查，重點關(guān)注同一個人開立多個賬戶、同一電話號碼對應(yīng)不同個人、涉境外交易賬戶等情況，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險賬戶即通過上門、電話等方式進(jìn)行調(diào)查核實，并視情況采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，包括提高涉詐當(dāng)事人風(fēng)險等級、增強客戶身份識別措施、限制交易、拒絕甚至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等，切實做到預(yù)警信息的閉環(huán)管理，早介入、早核實、早處置，全面壓降涉案賬戶，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件特別是百萬元以上重大案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢。

    把住攔截前門，加大勸阻偵破力度。該行著力提高員工柜面攔截涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金交易的能力，對到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶開展100%提醒，特別是對辦理轉(zhuǎn)賬匯款的客戶實行“三問一確認(rèn)”，即詢問匯款用戶、交易對手以及是否認(rèn)識對方，詢問后再簽字確認(rèn)。對疑似詐騙客戶及時勸阻、制止，交易明顯異常且勸阻無果的，第一時間向公安機(jī)關(guān)報案。

    敲開百姓家門，常態(tài)開展宣傳教育。該行通過不定期組織召開專題會議、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方式，對打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的政策進(jìn)行再傳達(dá)再學(xué)習(xí)，確保每個員工掌握到位。在此基礎(chǔ)上積極組建宣講小分隊，開展“登門行動”，按照“敲開門，見到人，講到底”的標(biāo)準(zhǔn)和“敲開門是冒號，不是句號”的理念，開展面對面宣傳。特別是結(jié)合身邊的出租、出借、買賣銀行賬戶涉及幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪案件，投資理財、冒充公檢法被騙案件等典型案例，開展直觀明了的宣傳教育。同時有效利用傳統(tǒng)網(wǎng)點與新媒體，通過電子海報、電視廣播、微信微博等多種渠道，達(dá)到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳全覆蓋。

    責(zé)任編輯：郝飛