寧德農商銀行創(chuàng)新“低碳海洋”服務模式實現(xiàn)海洋“經(jīng)濟+生態(tài)”融合發(fā)展

    在全球氣候變化的大背景下，海洋以其巨大的碳匯潛力成為應對氣候變化的重要戰(zhàn)場。為深入踐行綠色發(fā)展理念，貫徹落實國家碳達峰、碳中和戰(zhàn)略部署，將綠色低碳發(fā)展理念貫穿海洋產業(yè)全過程，推動海洋產業(yè)的低碳轉型和可持續(xù)發(fā)展，寧德農商銀行因地制宜創(chuàng)新“海洋碳匯貸”“福海貸·網(wǎng)漁貸”等產品，并瞄準海洋產權不夠清晰、估值較難的痛點，用好用足藍碳積分卡為海上養(yǎng)殖主體量化要素、強化增信、優(yōu)惠利率，更好實現(xiàn)海洋“經(jīng)濟+生態(tài)”融合發(fā)展的目標。截至6月末，該行綠色信貸余額10.26億元，其中9成以上貸款投放在海洋養(yǎng)殖產業(yè)，以實際行動奏響藍色經(jīng)濟與綠色金融的“交響樂”。

    打造“智慧藍海”平臺

    去年以來，寧德農商銀行以智慧藍海、智慧社區(qū)、智慧村居三大數(shù)“智”平臺為牽引打造“智慧藍海”平臺，有效促進金融服務場景化、要素信息線上化、特色產品可溯源、市場交易信息化，構建“海上金融服務”最優(yōu)生態(tài)圈，全面推進金融信貸產品、業(yè)務結構和服務模式轉型升級。

    “智慧藍海”平臺將著眼于解決海上養(yǎng)殖戶多在海面經(jīng)營，存在日常交通、購買生活物品不便等問題，通過整合惠寧快貸、網(wǎng)漁貸、金黃魚貸、顆粒貸等信貸產品，匯合手機銀行、收單機具等，聯(lián)合海上周邊商戶，依托平臺中“海上商圈”“金融服務”等模塊，打造掌上服務方式?？蛻粼谏唐焚徺I、辦理金融服務等過程中，只需拿起手機，無需往返兩地即可完成全流程的辦理，解決養(yǎng)殖戶海上購物難、支付難、業(yè)務辦理不便等問題。

    在“智慧藍海”平臺上，海上養(yǎng)殖經(jīng)營主體可實現(xiàn)從購苗到養(yǎng)殖再到產品出售的大黃魚“產供銷”一體化線上服務，使金融服務更加便捷高效。同時，養(yǎng)殖戶、育苗戶、餌料供應商、大黃魚收購/加工公司、倉儲公司、冷鏈物流等經(jīng)營主體可通過該平臺發(fā)布需求信息和出售信息等，實現(xiàn)撮合成交。

    寧德農商銀行表示，“智慧藍海”平臺以數(shù)據(jù)為紐帶，以金融服務為主線，搭建起了一個資源共享、信息共通的大平臺，可推動各類資源要素數(shù)字化流轉交易，將育苗戶、養(yǎng)殖戶、餌料商、水產公司、餐飲公司、倉儲公司、冷鏈物流企業(yè)、終端消費者等各類經(jīng)營主體有機整合起來，從而為金融機構創(chuàng)新服務模式、創(chuàng)新產業(yè)品種提供了更多可能性，將在更寬領域、更深層面促進普惠金融數(shù)字化轉型。

    構建“海上信用生態(tài)圈”

    福建省是海洋大省，發(fā)展海洋經(jīng)濟潛力巨大。寧德農商銀行積極構建“海上信用生態(tài)圈”，有效盤活海洋資源資產，推動金融服務拓展延伸到海上養(yǎng)殖各個鏈條，為農商銀行全面融入省市關于大力發(fā)展海洋經(jīng)濟戰(zhàn)略規(guī)劃創(chuàng)造新機遇。

    據(jù)悉，該行結合寧德市普惠金融信用村鎮(zhèn)建設，在建立海上信用養(yǎng)殖戶、海上信用養(yǎng)殖小組、海上信用漁區(qū)的基礎上，依托“智慧藍海”平臺，布設13個海洋信息觀察點，按月收集涉海產業(yè)信息變動情況，前置風險預判環(huán)節(jié)，并對信用戶、組和漁區(qū)成員提供“產品優(yōu)先試行、資金優(yōu)先傾斜、利率適當優(yōu)惠、額度優(yōu)先提升”的“四優(yōu)先”服務，既實現(xiàn)了“信用”向“價值”有效轉化。

    同時，該行依托“智慧藍海”平臺構建系統(tǒng)化信用評定體系，以大數(shù)據(jù)為依托，通過數(shù)據(jù)判定實行標簽分類，對客戶進行360度畫像，精準鑒別客戶的信用情況，以此作為增信、降低利率、輕化擔保的依據(jù)。海上養(yǎng)殖產業(yè)主體可通過在線申報信用戶、信用小組，金融部門在線審核和審批，實現(xiàn)信用監(jiān)管全天候、無死角，有效推動海上信用漁區(qū)建設。截至目前，累計創(chuàng)建7個信用漁區(qū)，評定信用小組142個，評定信用養(yǎng)殖戶4000多名，有效凈化海上社區(qū)信用環(huán)境。

    創(chuàng)新“低碳海洋”服務模式

    “沒想到寧德農商銀行新推出的海洋碳匯貸利率這么低，真的是給我們企業(yè)降低了不少成本??！”長期從事貝類育苗、養(yǎng)殖的企業(yè)負責人尤總高興的說。因今年養(yǎng)殖行業(yè)整體利差減小，企業(yè)利潤降低，限制了企業(yè)發(fā)展。恰逢寧德農商銀行“整村授信3.0”工作推進，金融助理及時了解到企業(yè)困難，為企業(yè)負責人尤總詳細介紹了“福海·海洋碳匯貸”，介紹“再貸款”工具可為企業(yè)節(jié)約的融資成本，并為其企業(yè)辦理了對公“海洋碳匯貸”300萬元。

    據(jù)介紹，2024年5月，寧德農商銀行首次運用中國人民銀行“再貸款”政策優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“福海·海洋碳匯貸”，通過重點支持海藻、貝類養(yǎng)殖等具有顯著碳匯功能的生態(tài)修復與保護項目和利用海洋生物技術、海洋新能源等新興技術促進碳減排的項目，促進海洋碳匯能力的提升。

    截至目前，“福海·海洋碳匯貸”貸款余額已達2006.11萬元，貸款戶數(shù)超60戶，成功將中國人民銀行“再貸款”工具的政策活水輸送到廣大中小微企業(yè)身邊，有效助力了海洋低碳產業(yè)經(jīng)營主體降本增效。

    下一階段，寧德農商銀行將繼續(xù)按照中國人民銀行寧德市分行的決策部署，用好用足中國人民銀行再貸款政策，持續(xù)推廣再貸款專屬產品，并充分利用地方金融主力軍優(yōu)勢，結合本地海洋產業(yè)資源，深挖海洋資源獨特價值，將海洋經(jīng)濟與綠色金融深度結合，通過設計一系列定制化、差異化的“低碳海洋”信貸產品，積極創(chuàng)新“低碳海洋”服務模式，助推實現(xiàn)海洋“雙碳”目標，攜手廣大企業(yè)和社會各界力量，共繪一幅低碳、綠色、可持續(xù)的海洋經(jīng)濟新畫卷。