“小數(shù)據(jù)”造就“大作為”——廣東南雄農(nóng)商銀行解鎖助農(nóng)致富“金融密碼”

    ■本報記者 李美麗 通訊員 郭昕昕

    如何破解農(nóng)村金融服務(wù)缺少數(shù)據(jù)支撐的難題？廣東南雄農(nóng)商銀行改制五年來，在主發(fā)起行廣州農(nóng)村商業(yè)銀行大力支持下，利用切實有效的農(nóng)村“小數(shù)據(jù)”，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，積極尋找因地制宜的發(fā)展之路，實現(xiàn)服務(wù)農(nóng)戶數(shù)量、涉農(nóng)貸款金額、自身綜合實力、惠農(nóng)服務(wù)能力等多維度指標(biāo)直線上升。截至今年6月末，該行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款26億元，占貸款總金額的73.06%，服務(wù)農(nóng)戶近6000戶。

    南雄市地處粵北山區(qū)，工業(yè)基礎(chǔ)相對薄弱，是以煙草和水稻種植為主的農(nóng)業(yè)縣。南雄農(nóng)商銀行清晰地意識到，服務(wù)好“三農(nóng)”，可以依托農(nóng)村“小數(shù)據(jù)”開展金融服務(wù)。

    為此，南雄農(nóng)商銀行制定用“小數(shù)據(jù)”服務(wù)“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”的金融服務(wù)頂層設(shè)計方案，同時結(jié)合南雄當(dāng)?shù)剞r(nóng)村實情，將道德品質(zhì)作為關(guān)鍵“小數(shù)據(jù)”，把客戶口碑、有無賴賬、是否賭博等“小數(shù)據(jù)”列入重要信息，并在綜合分析、多頭論證的基礎(chǔ)上，推出“人品+技能+資金用途+資源+家庭和諧+勞動力”等多維度金融服務(wù)“三農(nóng)”所需的精確“小數(shù)據(jù)”貸款立項表。

    為快速有效收集精確的“小數(shù)據(jù)”，南雄農(nóng)商銀行以支行為“圓心”，劃分轄內(nèi)20個“網(wǎng)格化”服務(wù)區(qū)域，建立服務(wù)臺賬，發(fā)揮黨建共建作用，選派“金融專員”深入鄉(xiāng)村走街串戶，充分發(fā)揮村干部對本村人員情況熟悉的優(yōu)勢，開展“小數(shù)據(jù)”收集、金融需求摸排及相關(guān)“小數(shù)據(jù)”更迭工作，建立起以“小數(shù)據(jù)”為依托的農(nóng)村信用體系。通過“黨建+”模式，該行依托黨建共建平臺，以鎮(zhèn)街、村社為單位進(jìn)行建檔評級、整村授信。

    截至今年6月末，該行已實現(xiàn)與南雄市18個鎮(zhèn)街、225個村社黨組織的黨建共建工作，整村授信建檔立卡覆蓋225個村委會，覆蓋率高達(dá)95.33%，完善農(nóng)戶信用臺賬逾1萬戶，授信金額60.2億元。

    在做好“小數(shù)據(jù)”收集的基礎(chǔ)上，南雄農(nóng)商銀行利用法人機構(gòu)機制靈活自主的優(yōu)勢，聚焦當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，按照“一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”原則，著眼新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體客戶特征，聯(lián)合當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)擔(dān)保、設(shè)施農(nóng)業(yè)擔(dān)保等擔(dān)保類業(yè)務(wù)品種。

    與此同時，該行通過與“農(nóng)擔(dān)”、保險等機構(gòu)共享“小數(shù)據(jù)”，為服務(wù)“三農(nóng)”注入更多“源頭活水”。

    南雄農(nóng)商銀行積極與南雄市人社局等機構(gòu)建設(shè)信息共享平臺。在南雄市，只要資金用途合理，有勞動技能、無不良嗜好的人群均能在南雄農(nóng)商銀行獲得金融支持。經(jīng)營主體如因受災(zāi)或市場風(fēng)險造成還貸困難，南雄農(nóng)商銀行將主動幫助其進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，支持其再生產(chǎn)。為滿足不同客戶生產(chǎn)需要，該行還開發(fā)“薪易貸”“村民致富貸”“綠美林權(quán)貸”等一系列特色產(chǎn)品，并根據(jù)客戶對姓氏文化內(nèi)涵的喜愛和認(rèn)同的“小數(shù)據(jù)”，成功推出深受客戶喜歡、具有姓氏文化內(nèi)涵的“姓氏共富卡”。截至今年6月末，該行簽約手機銀行客戶超7萬戶，發(fā)生交易近100萬筆。

    此外，為更好惠及小微企業(yè)，南雄農(nóng)商銀行主動降息，普惠型小微企業(yè)貸款利率比改制前下降130BP。目前，該行存款來源穩(wěn)定，存貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，今年凈利潤將突破億元，為“鄉(xiāng)村振興示范縣創(chuàng)建”“百千萬高質(zhì)量發(fā)展工程”“美麗圩鎮(zhèn)建設(shè)”貢獻(xiàn)金融力量。

    被譽為“粵北糧倉”的南雄市，匯集眾多大米產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶。南雄農(nóng)商銀行利用大米產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)，在缺少抵押物的情況下，派出“金融輔導(dǎo)員”為商戶定制金融服務(wù)方案，利用“金米貸”和組合貸款等方式，為大米產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款176筆、金額3.38億元，幫助企業(yè)緩解資金緊缺難題。

    在“小數(shù)據(jù)”加持下，南雄農(nóng)商銀行持續(xù)深耕市場、挖掘客戶，已形成“一人一網(wǎng)格、一格一區(qū)域”的“網(wǎng)格化金融服務(wù)網(wǎng)”，多層次金融產(chǎn)品和服務(wù)體系日趨健全完善，金融服務(wù)實體經(jīng)濟、“百千萬高質(zhì)量發(fā)展工程”的成效已向廣度和深度拓展。截至目前，該行發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款占總貸款的86%，戶均貸款在15萬元左右。

（編輯 田冬）