上海銀行打通小微企業(yè)融資堵點卡點

    本報記者 郝飛

    小微企業(yè)是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的活力之源，是各個行業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新生力軍。近期，國家金融監(jiān)督管理總局圍繞助企幫扶出臺一系列舉措。

    上海銀行積極落實，持續(xù)推進“小微快貸”普惠金融服務(wù)體系，打通小微企業(yè)融資堵點卡點，以金融創(chuàng)新激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力，助推科技創(chuàng)新。截至今年9月末，上海銀行普惠貸款余額較年初增長逾11%，普惠客戶較年初增長42%。

    填補企業(yè)資金“斷檔”期

    上海禎華信息系統(tǒng)有限公司（以下簡稱“禎華信息”）是全國性數(shù)字化混合辦公解決方案供應(yīng)商，為客戶提供會前電子簽到、會中可視化管理、會后數(shù)據(jù)匯總、多媒體可視化管理等服務(wù)。禎華信息創(chuàng)始人單來華在多媒體音視頻系統(tǒng)集成行業(yè)經(jīng)營多年。

    雖是小微企業(yè)，但禎華信息通過自身努力和專業(yè)服務(wù)，助推各行各業(yè)提升工作效率，在時代浪潮中實現(xiàn)企業(yè)自身價值。禎華信息的服務(wù)成效獲得眾多企業(yè)客戶好評，在全國多地設(shè)立分部。

    不過，這家順應(yīng)浪潮而生的小微企業(yè)，也曾遭遇挫折。單來華表示，下游回款與上游供應(yīng)商賬期“斷檔”會產(chǎn)生資金缺口，幸好有上海銀行幫企業(yè)解決了資金難題。

    上海銀行浦東大道支行客戶經(jīng)理韓立煌說：“支持這樣的民營企業(yè)行穩(wěn)致遠，是我們普惠金融應(yīng)盡之責。”

    上海銀行向企業(yè)推薦“無還本續(xù)貸”方案，在時間層面緩解企業(yè)資金壓力，切實助力禎華信息運營發(fā)展。企業(yè)也放心地將日常結(jié)算、工資代發(fā)等業(yè)務(wù)挪至上海銀行。

    在上海銀行的保駕護航下，2021年以來，禎華信息營業(yè)收入連年保持穩(wěn)步上漲，駛?cè)氚l(fā)展“快車道”。

    創(chuàng)新科技型小微企業(yè)融資方式

    科技型小微企業(yè)具有“輕資本、輕資產(chǎn)、高成長、高風險”的特點，上海銀行主動了解科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展規(guī)律，及時響應(yīng)融資需求，通過體制機制創(chuàng)新、政策支持，滿足企業(yè)需要，實現(xiàn)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新之間互相賦能、相互促進。

    天津某科技有限公司是一家專注新型材料在汽車應(yīng)用推廣的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。該企業(yè)資深技術(shù)團隊超過130人，具備完整的專利體系，擁有超過150項專利。

    該企業(yè)雖與相關(guān)重點合作投資機構(gòu)簽署了投資協(xié)議，但由于投資款尚未到位，新項目又需要資金進行采購。

    上海銀行天津分行了解企業(yè)資金需求后，根據(jù)該企業(yè)已與相關(guān)投資機構(gòu)簽署投資協(xié)議這一關(guān)鍵要素，運用“天津科創(chuàng)投聯(lián)貸”產(chǎn)品為企業(yè)審批1000萬元授信額度、并投放500萬元，協(xié)助項目落地，為企業(yè)發(fā)展提供融資支持。

    上海銀行天津分行堅持“做早、做小、做長期、做硬科技”，運用天津市銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的重點合作投資機構(gòu)清單，打造專屬產(chǎn)品“天津科創(chuàng)投聯(lián)貸”，可為初創(chuàng)期企業(yè)提供最高1000萬元授信支持。

    “天津科創(chuàng)投聯(lián)貸”依托企業(yè)股權(quán)投資情況，與投資機構(gòu)深入合作，綜合考慮企業(yè)經(jīng)營實力、科技屬性及重點投資機構(gòu)專業(yè)能力等，激活輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展新動能。

    薩摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學家鄭磊對《農(nóng)村金融時報》記者表示，針對科技型小微企業(yè)“輕資本、輕資產(chǎn)、高成長、高風險”的特點，銀行可從如下幾方面提供服務(wù)：一是提供靈活的貸款產(chǎn)品，滿足科技型小微企業(yè)的融資需求。二是深入研究科技型小微企業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的特點和關(guān)系，提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。三是根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流特點，設(shè)計靈活還款方式。

    北京新薈友科技有限公司創(chuàng)始人袁玥認為，鑒于科技型小微企業(yè)可能缺乏足夠的固定資產(chǎn)，銀行可依據(jù)企業(yè)信用狀況、還款能力等因素，提供信用貸款服務(wù)，降低對抵押物的依賴。

    上海銀行將持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的金融支持力度，不斷優(yōu)化對各類經(jīng)營主體的金融服務(wù)，為打通小微企業(yè)融資的堵點和卡點、優(yōu)化營商環(huán)境、暢通融資渠道貢獻力量。

（編輯 汪世軍 才山丹）