江西遂川農(nóng)商銀行全力為科技型企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

    ■本報(bào)記者 鄭長靈 通訊員 廖海華

    近年來，江西遂川農(nóng)商銀行致力于做好科技金融大文章，積極響應(yīng)科技型企業(yè)發(fā)展的各類金融需求，全方位建立并持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系，從組織架構(gòu)搭建、信貸政策制定、服務(wù)效率提升及資源配置優(yōu)化等多維度，全力為科技型企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，助推新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。截至今年11月末，該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)3.95億元，相較年初增長0.72億元，增幅高達(dá)22.29%。

    提供專屬性金融服務(wù)

    打造特色服務(wù)模式

    為給科技型企業(yè)提供更專業(yè)、專屬的金融服務(wù)，遂川農(nóng)商銀行精心打造“五專”模式，該行組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，成立專注于服務(wù)科技型企業(yè)的隊(duì)伍。其中，搭建起由12人組成的小微事業(yè)部專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)成員均經(jīng)過專業(yè)選拔與培訓(xùn)，具備扎實(shí)的金融知識及對科技型企業(yè)特點(diǎn)和需求的深刻理解，能夠精準(zhǔn)對接企業(yè)，提供有針對性金融服務(wù)。

    設(shè)立專項(xiàng)信貸規(guī)模。遂川農(nóng)商銀行定向投放1億元專項(xiàng)信貸規(guī)模，確保有充足資金用于支持科技型企業(yè)發(fā)展項(xiàng)目、技術(shù)研發(fā)及日常運(yùn)營等各環(huán)節(jié)，為企業(yè)資金需求提供堅(jiān)實(shí)保障。

    制定專門貸款利率。遂川農(nóng)商銀行推出較其他信貸品種低150BP的專門貸款利率，通過這種利率優(yōu)惠舉措，有效降低科技型企業(yè)融資成本，助其將更多資金投入核心技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新發(fā)展中。

    構(gòu)建專用評審機(jī)制。遂川農(nóng)商銀行成立由4人組成的小微評審條線，構(gòu)建3天即可辦結(jié)的專用評審機(jī)制。該機(jī)制簡化評審流程，提高評審效率，及時(shí)為符合條件的企業(yè)提供資金支持。

    明確專人專項(xiàng)服務(wù)。遂川農(nóng)商銀行形成專營科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，不僅負(fù)責(zé)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)辦理，還為企業(yè)提供包括結(jié)算、代發(fā)、融資等在內(nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)，全方位滿足企業(yè)多樣化金融需求。

    做好企業(yè)畫像精準(zhǔn)化

    實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對接服務(wù)

    遂川農(nóng)商銀行聚焦工業(yè)園區(qū)及相關(guān)部門所涉及的重點(diǎn)領(lǐng)域，加大對全縣專精特新中小企業(yè)名單、高新技術(shù)企業(yè)名單及科技型中小企業(yè)名單等重點(diǎn)科創(chuàng)企業(yè)支持力度。針對重點(diǎn)企業(yè)，實(shí)施精準(zhǔn)化對接，開展名單式重點(diǎn)跟蹤服務(wù)，對符合授信條件的企業(yè)100%建立授信檔案，充分滿足科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段各類融資需求。

    該行通過關(guān)聯(lián)與整合企業(yè)稅務(wù)、水電、社保等多維度內(nèi)外部數(shù)據(jù)，精心建立全景式客戶信息工廠，將分散的企業(yè)信息匯聚成全面的信息集合。在此基礎(chǔ)上，依據(jù)客戶自身信用數(shù)據(jù)；外部經(jīng)營數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)市場份額、行業(yè)排名、上下游合作情況等；銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包含在該行存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)等情況，對客戶進(jìn)行分類，實(shí)現(xiàn)對客戶授信額度分析、經(jīng)營行業(yè)分析、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析等360度精準(zhǔn)畫像，達(dá)成精準(zhǔn)服務(wù)的目標(biāo)。

    推出全生命周期產(chǎn)品

    匹配各階段金融需求

    遂川農(nóng)商銀行巧妙打好“產(chǎn)品+創(chuàng)新”組合拳，構(gòu)建企業(yè)全生命周期服務(wù)體系，圍繞科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)，豐富產(chǎn)品體系，打造“線上+線下”全生命周期產(chǎn)品矩陣，全方位滿足初創(chuàng)期、成長期、成熟期等企業(yè)不同發(fā)展階段金融需求。

    一是助力新落戶企業(yè)起步的“百福?小微易貸”。該產(chǎn)品特點(diǎn)在于企業(yè)落戶即可申請貸款，授信用信方式靈活，額度較高，且是純信用免抵押模式，為新落戶企業(yè)提供便捷且有力的資金支持。截至目前，已有78戶新落戶企業(yè)獲得該貸款，累計(jì)獲得資金1.6億元。

    二是推動成長型企業(yè)發(fā)展的“財(cái)園信貸通”。該產(chǎn)品依托省財(cái)政廳財(cái)園信貸通網(wǎng)報(bào)平臺整合的各類豐富數(shù)據(jù)資源，為按時(shí)足額納稅的中小微企業(yè)提供便利服務(wù)，支持其線上申請、智能審批，同時(shí)還有財(cái)政擔(dān)保作后盾。截至目前，已有5戶成長型企業(yè)獲得該貸款，獲得資金共計(jì)2290萬元。

    三是助力成熟期企業(yè)壯大，分別推出“流動資金貸款”“固定資金貸款”等信貸產(chǎn)品。“流動資金貸款”授信額度高、貸款期限長、貸款利率靈活浮動，能滿足企業(yè)日常運(yùn)營資金周轉(zhuǎn)需求；“固定資金貸款”為企業(yè)固定資產(chǎn)投資等提供資金支持。截至目前，獲得“流動資金貸款”企業(yè)有23戶，涉及金額達(dá)1.43億元；獲得“固定資金貸款”企業(yè)4戶、金額1939萬元。此外，該行還創(chuàng)新推出“科貸通”“應(yīng)收賬款質(zhì)押”等一系列科創(chuàng)型信貸產(chǎn)品，其中，“科貸通”已助力2戶企業(yè)、提供資金500萬元；“應(yīng)收賬款質(zhì)押”貸款有1戶、金額150萬元。

    建好多領(lǐng)域服務(wù)平臺

    緩解企業(yè)融資難

    遂川農(nóng)商銀行積極搭建金融機(jī)構(gòu)與政府部門網(wǎng)絡(luò)信息查詢通道，致力于實(shí)現(xiàn)數(shù)字普惠合作共贏。

    例如，該行與遂川縣不動產(chǎn)登記中心攜手開發(fā)不動產(chǎn)登記“一網(wǎng)通”便民服務(wù)平臺，借助該平臺，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)線下便可辦理不動產(chǎn)抵押權(quán)登記、注銷及不動產(chǎn)登記信息查詢等業(yè)務(wù)，極大提升辦事效率，方便企業(yè)與群眾。同時(shí)，該行依托吉安政府“吉惠通”平臺，通過搭建金融服務(wù)數(shù)據(jù)中心及“銀企”信息服務(wù)平臺、金融綜合服務(wù)平臺和區(qū)塊鏈金融協(xié)同平臺，實(shí)現(xiàn)“‘銀企’融資撮合系統(tǒng)”“信用信息查詢系統(tǒng)”“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”等多種實(shí)用功能，多方位、全角度緩解科技型企業(yè)面臨融資慢、融資難等問題，為企業(yè)營造良好融資環(huán)境。