江西吉水農(nóng)商銀行建立健全全面風(fēng)險管理體系

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)江西訊（記者 鄭長靈 通訊員 楊越）近年來，江西吉水農(nóng)商銀行以風(fēng)險治理為前提，在推進(jìn)全面風(fēng)險和各類別風(fēng)險精細(xì)化管理的同時，強(qiáng)化對法人治理、防線體系和風(fēng)險機(jī)制的管控，壓實風(fēng)險管理第一道防線職責(zé)，持續(xù)提升風(fēng)險管理的實效性。

    完善法人“三大體系”

    該行不斷推進(jìn)“三會一層”運(yùn)行機(jī)制的完善，逐步建立垂直的管理架構(gòu)，完善風(fēng)險管理職責(zé)分工；建立以董事會、風(fēng)險管理委員會為中心的風(fēng)險決策體系，以經(jīng)營管理層、風(fēng)管合規(guī)部門與業(yè)務(wù)管理條線為中心的執(zhí)行體系，以監(jiān)事會及審計委員會為中心的監(jiān)督風(fēng)險體系，明確高管角色定位，明晰界定職責(zé)邊界，明確董事長為風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，行長為風(fēng)險管理制度和執(zhí)行的第一責(zé)任人，監(jiān)事長為風(fēng)險管理監(jiān)督的第一責(zé)任人，確保權(quán)利相互制衡、相互監(jiān)督。此外，單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險合規(guī)部，履行風(fēng)險管控的職責(zé)，并加強(qiáng)各部門在風(fēng)險管理方面的相互聯(lián)動，形成有效的全面風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)。

    清晰界定“三道防線”

    該行構(gòu)建“三位一體”的風(fēng)險管控體系，構(gòu)建業(yè)務(wù)部門為第一道防線，風(fēng)險合規(guī)部門為第二道防線，審計稽核部門為第三道防線的體系；業(yè)務(wù)部門著重做好事前研究和預(yù)判，風(fēng)險合規(guī)部門著力做好事中監(jiān)測和事后監(jiān)督報告，審計稽核部門著力做好事后糾正和處罰；同時，加強(qiáng)各部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，根據(jù)各個部門的權(quán)力事項和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分考慮不相容職務(wù)相分離的制衡要求，細(xì)化和明確崗位職責(zé)；合規(guī)部門制定年度風(fēng)險管理計劃，明確信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程，并審核各項制度、業(yè)務(wù)方案和操作指南等；審計稽核部門建立年度審計稽核計劃，對風(fēng)險程度不同的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實行差異化的業(yè)務(wù)審計。

    建立風(fēng)險“三項機(jī)制”

    該行建立覆蓋各項業(yè)務(wù)操作的規(guī)章制度體系。該行建立分級授權(quán)機(jī)制，在流程優(yōu)化和再造的基礎(chǔ)上，構(gòu)建前中后臺有效分離和運(yùn)行高效管理機(jī)制，建立并完善了“前臺接單、中臺審單、后臺下單”的相互獨(dú)立、相互約束的內(nèi)部控制體系；對信貸審批、費(fèi)用列支、資產(chǎn)購建等事項，按層次級實行分級授權(quán)審批管理。

    同時，該行建立風(fēng)險監(jiān)測分析機(jī)制，充分發(fā)揮信貸管理、核心業(yè)務(wù)、異常交易信息實時監(jiān)測等系統(tǒng)對風(fēng)險的預(yù)警和實時監(jiān)控作用，明確行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、逾期欠息、還款意愿等多項信貸風(fēng)險預(yù)警信號和識別標(biāo)準(zhǔn)，及時發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)和問題隱患，由各業(yè)務(wù)條線按月進(jìn)行分析和通報，促進(jìn)全員自覺按流程操作，減少因操作差錯而形成的風(fēng)險隱患。

    該行還建立激勵約束機(jī)制，通過確定各崗位指標(biāo)權(quán)重，對業(yè)績分檔分類計價，實行每季度動態(tài)調(diào)整。如客戶經(jīng)理的績效根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的人均貸款余額和兩率追加崗位系數(shù)，該行負(fù)責(zé)人根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的人均存貸規(guī)模和人均收入追加崗位系數(shù)，提升薪酬待遇、打通晉升通道；同時，加強(qiáng)對違規(guī)違章人員的約束和問責(zé)，將罰款、扣減薪酬、警告、記過、降級等作為常規(guī)處罰手段，對造成重大損失甚至案件的違規(guī)行為，實行倒追兩級。最終覆蓋合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險管理體系。

（編輯 李美麗）