江西吉水農(nóng)商銀行建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

    農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)江西訊（記者 鄭長(zhǎng)靈 通訊員 楊越）近年來(lái)，江西吉水農(nóng)商銀行以風(fēng)險(xiǎn)治理為前提，在推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)和各類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理的同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)法人治理、防線體系和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的管控，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線職責(zé)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)效性。

    完善法人“三大體系”

    該行不斷推進(jìn)“三會(huì)一層”運(yùn)行機(jī)制的完善，逐步建立垂直的管理架構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工；建立以董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為中心的風(fēng)險(xiǎn)決策體系，以經(jīng)營(yíng)管理層、風(fēng)管合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線為中心的執(zhí)行體系，以監(jiān)事會(huì)及審計(jì)委員會(huì)為中心的監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)體系，明確高管角色定位，明晰界定職責(zé)邊界，明確董事長(zhǎng)為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，行長(zhǎng)為風(fēng)險(xiǎn)管理制度和執(zhí)行的第一責(zé)任人，監(jiān)事長(zhǎng)為風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督的第一責(zé)任人，確保權(quán)利相互制衡、相互監(jiān)督。此外，單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，履行風(fēng)險(xiǎn)管控的職責(zé)，并加強(qiáng)各部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的相互聯(lián)動(dòng)，形成有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)。

    清晰界定“三道防線”

    該行構(gòu)建“三位一體”的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，構(gòu)建業(yè)務(wù)部門(mén)為第一道防線，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)為第二道防線，審計(jì)稽核部門(mén)為第三道防線的體系；業(yè)務(wù)部門(mén)著重做好事前研究和預(yù)判，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)著力做好事中監(jiān)測(cè)和事后監(jiān)督報(bào)告，審計(jì)稽核部門(mén)著力做好事后糾正和處罰；同時(shí)，加強(qiáng)各部門(mén)的獨(dú)立性和權(quán)威性，根據(jù)各個(gè)部門(mén)的權(quán)力事項(xiàng)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分考慮不相容職務(wù)相分離的制衡要求，細(xì)化和明確崗位職責(zé)；合規(guī)部門(mén)制定年度風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，明確信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程，并審核各項(xiàng)制度、業(yè)務(wù)方案和操作指南等；審計(jì)稽核部門(mén)建立年度審計(jì)稽核計(jì)劃，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度不同的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行差異化的業(yè)務(wù)審計(jì)。

    建立風(fēng)險(xiǎn)“三項(xiàng)機(jī)制”

    該行建立覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的規(guī)章制度體系。該行建立分級(jí)授權(quán)機(jī)制，在流程優(yōu)化和再造的基礎(chǔ)上，構(gòu)建前中后臺(tái)有效分離和運(yùn)行高效管理機(jī)制，建立并完善了“前臺(tái)接單、中臺(tái)審單、后臺(tái)下單”的相互獨(dú)立、相互約束的內(nèi)部控制體系；對(duì)信貸審批、費(fèi)用列支、資產(chǎn)購(gòu)建等事項(xiàng)，按層次級(jí)實(shí)行分級(jí)授權(quán)審批管理。

    同時(shí)，該行建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，充分發(fā)揮信貸管理、核心業(yè)務(wù)、異常交易信息實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和實(shí)時(shí)監(jiān)控作用，明確行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、逾期欠息、還款意愿等多項(xiàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)和識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)和問(wèn)題隱患，由各業(yè)務(wù)條線按月進(jìn)行分析和通報(bào)，促進(jìn)全員自覺(jué)按流程操作，減少因操作差錯(cuò)而形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    該行還建立激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)確定各崗位指標(biāo)權(quán)重，對(duì)業(yè)績(jī)分檔分類(lèi)計(jì)價(jià)，實(shí)行每季度動(dòng)態(tài)調(diào)整。如客戶經(jīng)理的績(jī)效根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的人均貸款余額和兩率追加崗位系數(shù)，該行負(fù)責(zé)人根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的人均存貸規(guī)模和人均收入追加崗位系數(shù)，提升薪酬待遇、打通晉升通道；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違章人員的約束和問(wèn)責(zé)，將罰款、扣減薪酬、警告、記過(guò)、降級(jí)等作為常規(guī)處罰手段，對(duì)造成重大損失甚至案件的違規(guī)行為，實(shí)行倒追兩級(jí)。最終覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（編輯 李美麗）