發(fā)展綠色金融 農(nóng)商銀行應(yīng)探索差異化路線

    ■王愛(ài)靜

    日前，中國(guó)人民銀行、生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合召開(kāi)綠色金融服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)工作推進(jìn)會(huì)。會(huì)上指出，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)綠色重點(diǎn)行業(yè)的分析研究，積極探索創(chuàng)新、不斷豐富綠色金融產(chǎn)品體系，主動(dòng)對(duì)接美麗中國(guó)建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目清單，按市場(chǎng)化、法治化原則提供融資融智服務(wù)。

    綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等提供的金融服務(wù)。其主要目的是引導(dǎo)和促進(jìn)更多社會(huì)資本投向綠色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型。

    發(fā)展綠色金融不僅可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力，更能為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力支持。在綠色金融領(lǐng)域，國(guó)有大行是主力軍，農(nóng)商銀行作為地方法人機(jī)構(gòu)，發(fā)展綠色金融則存在多方面挑戰(zhàn)。對(duì)此，農(nóng)商銀行應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，從內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、金融供給、協(xié)同合作等方面走發(fā)展綠色金融的差異化路線。

    從內(nèi)部來(lái)看，農(nóng)商銀行應(yīng)將綠色金融納入全行發(fā)展的重點(diǎn)戰(zhàn)略中，明確目標(biāo)，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)特色，明確重點(diǎn)支持領(lǐng)域和業(yè)務(wù)推進(jìn)計(jì)劃，并建立高專(zhuān)業(yè)度的綠色金融專(zhuān)職團(tuán)隊(duì)。規(guī)模較大的農(nóng)商銀行可以探索實(shí)行單列信貸計(jì)劃，單配人力財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)核算考核的運(yùn)行機(jī)制，逐步建立綠色金融長(zhǎng)效工作機(jī)制。

    在金融供給方面，農(nóng)商銀行應(yīng)堅(jiān)持立足本土、小而美的特色，支持引導(dǎo)本地企業(yè)綠色發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型。對(duì)于規(guī)模較小的綠色環(huán)保項(xiàng)目，比如秸稈回收、廢物回收再利用等行業(yè)，積極探索創(chuàng)新融資模式，加大綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，可引入綠色環(huán)保標(biāo)志、環(huán)保資質(zhì)等環(huán)保主管部門(mén)認(rèn)可的指標(biāo)，作為授信依據(jù)。對(duì)于綠色農(nóng)業(yè)、綠色林業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村旅游等，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)和客戶(hù)需求，可適度降低準(zhǔn)入門(mén)檻，在普惠貸款支持下，引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展。

    同時(shí)，聚焦美麗中國(guó)建設(shè)，農(nóng)商銀行應(yīng)加強(qiáng)參與到本地美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，在鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境治理、生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村清潔能源建設(shè)等項(xiàng)目上，大膽創(chuàng)新。比如，在浙江麗水，由個(gè)人信用積分和個(gè)人生態(tài)信用信息通過(guò)信用評(píng)估模型計(jì)算出個(gè)人“綠谷分”，“綠谷分”評(píng)級(jí)高的個(gè)體就可以申請(qǐng)更高的貸款額度。

    在協(xié)同合作方面，農(nóng)商銀行應(yīng)加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)合作，積極爭(zhēng)取地方政府和監(jiān)管部門(mén)的支持，如優(yōu)先安排再貸款、降低再貸款利率、實(shí)行利息補(bǔ)貼、減免相關(guān)稅費(fèi)等。同時(shí)，與生態(tài)環(huán)境、財(cái)政、司法等部門(mén)建立溝通合作機(jī)制，協(xié)同推進(jìn)區(qū)域內(nèi)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在綠色項(xiàng)目資源分配上爭(zhēng)取更多資源。另外，也可與綠色產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)合作，為其提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；還可以加強(qiáng)與科研和高校的合作，獲取最新的綠色技術(shù)并開(kāi)展綠色金融研究，通過(guò)與高校合作，培養(yǎng)綠色金融方面的人才，助力綠色業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。