農(nóng)信機(jī)構(gòu)尋計(jì)問策 為小微企業(yè)解難題

    本報(bào)記者 曹沛原

    春節(jié)前夕，位于湖北鄂州市汀祖鎮(zhèn)桂花村的鄂州市明鑫機(jī)械有限公司內(nèi)燈火通明，工人們正加班加點(diǎn)趕制訂單配件。

    由于部分賬款尚未收回，節(jié)前訂單增多，急需資金采購大批原材料，該公司想申貸又擔(dān)心沒有足值抵押物，公司相關(guān)負(fù)責(zé)人胡群英望著機(jī)器發(fā)起了愁。經(jīng)過一番思考，他決定抱著試試的心態(tài)，向鄂州市鄂城區(qū)工作專班提交融資需求申請。

    鄂州農(nóng)商銀行通過“推薦清單”聯(lián)系到該公司，第一時(shí)間上門走訪，根據(jù)企業(yè)誠信納稅記錄評級授信，不到3天時(shí)間，該公司就順利獲得300萬元無抵押無擔(dān)保的信用貸款。

    “信用變成資金，還有利率優(yōu)惠，真是幫了我大忙。”胡群英高興地說。

    這只是金融行業(yè)建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制（以下簡稱“融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”）啟動以來，各地金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)紓困解難的一個(gè)縮影。

    廣西田東農(nóng)商銀行黨委書記、董事長吳德廣在接受記者采訪時(shí)表示：“自融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動以來，我行緊緊圍繞‘快、實(shí)、效’做足文章，組專班、建機(jī)制、大走訪、強(qiáng)推動，努力破解小微企業(yè)融資難、融資貴和融資慢問題，大力支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，成立專門的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班，以總行黨委領(lǐng)導(dǎo)為指導(dǎo)，明確職責(zé)分工，確保各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。”

    自2024年10月15日以來，該行累計(jì)走訪小微企業(yè)354戶，累計(jì)投放貸款戶數(shù)285戶，發(fā)放貸款4.89億元，真正為小微企業(yè)融資提供暢通的工作機(jī)制，逐步解決小微企業(yè)融資難題。

    摸排需求 提升效率

    自融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動以來，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行高度重視、快速響應(yīng)，通過一系列綜合性助企扶企舉措，引導(dǎo)低成本信貸資金更多、更快、更準(zhǔn)地流向小微企業(yè)。

    “我們聯(lián)社正是在廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，通過成立法人貸款營銷突擊隊(duì)，并充分發(fā)揮突擊隊(duì)作用，持續(xù)開展‘金融入園惠企’等專項(xiàng)行動，深入園區(qū)開展政策宣講、案例發(fā)布、產(chǎn)品介紹等活動，聚焦小微企業(yè)，逐戶排查落實(shí)，主動為園區(qū)企業(yè)送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)，推動‘整區(qū)（社區(qū)、園區(qū)）授信’走深走實(shí)。”北海市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱“北海市區(qū)聯(lián)社”）黨委書記黃文波表示。

    同時(shí)，北海市區(qū)聯(lián)社還主動與地方政府、監(jiān)管部門溝通對接，充分利用業(yè)務(wù)、人員、地緣等優(yōu)勢，用好“兩張清單”。一方面，認(rèn)真摸排需求，實(shí)現(xiàn)銀行與機(jī)構(gòu)100%對接。另一方面，認(rèn)真把好“意愿關(guān)”“質(zhì)量關(guān)”“合規(guī)關(guān)”，摸排情況，做到真實(shí)、全面、準(zhǔn)確甄別項(xiàng)目和貸款用途。

    “不僅如此，我們還優(yōu)化信貸辦理程序，精簡信貸操作流程，建立‘限時(shí)辦結(jié)’制度，通過減程序、減材料、減時(shí)長、減跑腿次數(shù)，提高辦貸效率和資金獲得率，并開辟融資審批‘綠色通道’，安排專人負(fù)責(zé)清單內(nèi)小微企業(yè)授信審查，盡快召開信審會，提高審批效率。降低企業(yè)成本，用好用足‘桂惠貸’等政策工具，制定‘一戶一策’融資方案，實(shí)施差異化定價(jià)策略，有效降低企業(yè)融資成本。”黃文波補(bǔ)充道。

    “快速”“直達(dá)”是此次融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的突出特點(diǎn)。在提升融資效率方面，銀行亦有創(chuàng)新。

    “我行通過開展‘千企萬戶大走訪’活動，對縣內(nèi)絕大多數(shù)小微企業(yè)開展摸排工作，對小微企業(yè)經(jīng)營情況形成初步了解，在一定程度上減少貸前調(diào)查花費(fèi)的時(shí)間，提升融資效率。同時(shí)，我行通過內(nèi)部科技系統(tǒng)，采用線上申請線上放貸方式，優(yōu)化放貸流程，提升小微企業(yè)融資效率。”廣西昭平農(nóng)商銀行黨委書記陳裕有介紹道。

    吳德廣則表示，針對小微企業(yè)缺乏抵押物、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高等特點(diǎn)，田東農(nóng)商銀行推出一系列特色信貸產(chǎn)品，如“桂盛企閃貸”“個(gè)體貸”等，依托桂盛富民平臺簡化審批流程、提高放款效率，滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。同時(shí)，田東農(nóng)商銀行還加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)力度，提升其業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對接。

    北海市區(qū)聯(lián)社則通過成立“小微企業(yè)（個(gè)體工商戶）”主題銀行、“新市民”主題銀行等，結(jié)合不同小微客戶的融資需求，為小微企業(yè)提供個(gè)性化、精準(zhǔn)化、專業(yè)化的“一站式”服務(wù)，搭建全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺，優(yōu)化服務(wù)小微企業(yè)的模式和機(jī)制。

    把脈“小微” 巧用良策

    除推動“千企萬戶大走訪”活動有序鋪開外，在解決小微企業(yè)融資方面，農(nóng)信機(jī)構(gòu)還有哪些舉措？

    在黃文波看來，下一步，北海市區(qū)聯(lián)社將持續(xù)規(guī)范完善盡職免責(zé)機(jī)制，制定普惠信貸盡職免責(zé)管理辦法，明確免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、流程和機(jī)制，建立清晰的申訴渠道，做到“應(yīng)免盡免”，持續(xù)落實(shí)好授權(quán)、授信和盡職免責(zé)“三張清單”，提升信貸人員敢貸、愿貸、能貸、會貸的能力和意愿，切實(shí)提高信貸人員對清單內(nèi)小微企業(yè)金融對接的積極性。

    在具體舉措上，黃文波表示，要強(qiáng)化考核激勵，持續(xù)優(yōu)化考核方式，提高小微企業(yè)考核指標(biāo)權(quán)重占比，完善內(nèi)部激勵機(jī)制，對在融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中表現(xiàn)優(yōu)異的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人給予嘉獎，著力提升清單對接率與授信使用率。此外，疏通信息和融資堵點(diǎn)，通過加強(qiáng)與政府、行業(yè)協(xié)會、商會等部門與機(jī)構(gòu)的合作交流，扎實(shí)開展“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)上下游”活動，加大對科創(chuàng)、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，展示和宣傳相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效提升北海市區(qū)聯(lián)社的品牌知名度和影響力，破解信貸供需信息不對稱和資金傳導(dǎo)難題，進(jìn)一步暢通小微企業(yè)融資渠道。

    “我行將根據(jù)縣內(nèi)小微企業(yè)經(jīng)營情況，進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率定價(jià)，優(yōu)化辦貸流程，提升辦貸效率，切實(shí)將減費(fèi)讓利、提質(zhì)增效落到實(shí)處，進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。”陳裕有說。

    吳德廣同樣提到，要進(jìn)一步提升服務(wù)效率。他表示，田東農(nóng)商銀行將進(jìn)一步優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí)，加強(qiáng)與相關(guān)政府部門和行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)的合作力度，共同營造良好的融資環(huán)境，為小微企業(yè)成長與發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

（編輯 汪世軍 喬川川）