江蘇常熟農(nóng)商銀行為科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)精準(zhǔn)賦能

    ■本報(bào)記者 李美麗

    通訊員 宋杰 張亞雄

    近年來，江蘇常熟農(nóng)商銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，聚焦金融支持科技創(chuàng)新，將更多金融資源投向科技領(lǐng)域。截至2024年末，該行支持科技型企業(yè)1962戶，貸款余額超122億元。

    快速服務(wù)

    為支持科技型企業(yè)發(fā)展，常熟農(nóng)商銀行不斷推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，整合公司銀行部、投資銀行部金融資源和專業(yè)力量，對(duì)外深化政銀合作、資源共享，搭建科技型企業(yè)融資服務(wù)新模式；對(duì)內(nèi)持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)流程，加強(qiáng)協(xié)同推動(dòng)，為科技型企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

    蘇州某半導(dǎo)體有限公司是常熟市重點(diǎn)招商企業(yè)之一，公司專注于Micro-LED芯片技術(shù)的研發(fā)及應(yīng)用。2024年，常熟農(nóng)商銀行在獲悉該企業(yè)有融資需求后，迅速成立總行、支行聯(lián)動(dòng)服務(wù)工作專班，通過“四優(yōu)”服務(wù)，即優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款，從調(diào)查到放款用時(shí)不到一周，成功為該企業(yè)提供貸款100萬元，同時(shí)執(zhí)行優(yōu)惠的貸款利率。該行還積極聯(lián)動(dòng)政府、園區(qū)招商資源，最終幫助企業(yè)落戶常熟。

    靠前服務(wù)

    近年來，常熟農(nóng)商銀行緊扣地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化完善金融服務(wù)機(jī)制，聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育，堅(jiān)持把發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)作為主攻方向，建立科技創(chuàng)新貸款綠色通道，落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制，下調(diào)內(nèi)部資金成本，實(shí)行差別化優(yōu)惠信貸定價(jià)機(jī)制，對(duì)戰(zhàn)略新興、綠色信貸等符合政策導(dǎo)向的企業(yè)，主動(dòng)下調(diào)貸款利率，持續(xù)提升服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的能力。

    蘇州某工業(yè)樣機(jī)有限公司是主要從事生產(chǎn)汽車主機(jī)和零部件工業(yè)原型樣機(jī)的制造業(yè)企業(yè)。近年來，該企業(yè)為擴(kuò)產(chǎn)增效計(jì)劃推動(dòng)科技創(chuàng)新，實(shí)施技術(shù)改造項(xiàng)目，但面臨流動(dòng)資金不足的問題。常熟農(nóng)商銀行主動(dòng)靠前服務(wù)，在項(xiàng)目尚未完全啟動(dòng)時(shí)，便主動(dòng)提供上門服務(wù)，以高效的授信審批服務(wù)先行為公司提供無抵押授信支持，保證其技術(shù)改造項(xiàng)目有序開展。

    精準(zhǔn)服務(wù)

    針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)規(guī)模小、普遍缺乏足值抵質(zhì)押物的融資痛點(diǎn)，常熟農(nóng)商銀行先后推出蘇科貸、惠科貸、專精特新貸等系列信貸產(chǎn)品，滿足科創(chuàng)企業(yè)建立初期的金融需求，同時(shí)重點(diǎn)調(diào)降科技創(chuàng)新企業(yè)貸款利率定價(jià)，加大貨幣政策工具運(yùn)用，強(qiáng)化無還本續(xù)貸、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金等舉措，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。

    蘇州某科技有限公司是專注于特種功能塑料研發(fā)生產(chǎn)的初創(chuàng)期科技企業(yè)。該產(chǎn)業(yè)初期投入大、研發(fā)周期長(zhǎng)，由于企業(yè)無法提供足值抵押物，信貸融資屢屢受阻。常熟農(nóng)商銀行了解情況后，為其匹配信用貸款支持，同時(shí)主動(dòng)為其聯(lián)系股權(quán)投資機(jī)構(gòu)和下游客戶，拓展融資渠道和銷售渠道。

    為提升金融服務(wù)質(zhì)效，常熟農(nóng)商銀行構(gòu)建“1+3+N”直營(yíng)服務(wù)模式，設(shè)立1個(gè)科創(chuàng)金融中心，組建3支科創(chuàng)金融直營(yíng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，配合N家分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)總分聯(lián)動(dòng)、投貸聯(lián)動(dòng)，提供貸款、債券、投資、理財(cái)?shù)纫粩堊咏鹑诜?wù)方案。

    此外，常熟農(nóng)商銀行集合券商、基金、律所等戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)資源，為科技型企業(yè)打造從初創(chuàng)期、發(fā)展期到IPO等全生命周期的咨詢、法律協(xié)助、融資支持等一站式、全方位綜合金融服務(wù)方案。