浙江樂清農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型

    ■本報(bào)記者 王愛靜

    在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色轉(zhuǎn)型成為企業(yè)發(fā)展的重要方向。近日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)樂清農(nóng)商銀行向當(dāng)?shù)匾患译姎馄髽I(yè)授信1400萬(wàn)元碳足跡掛鉤貸款，并發(fā)放545萬(wàn)元。這是溫州市首筆針對(duì)電力電氣產(chǎn)品的碳足跡掛鉤貸款，為綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的融合發(fā)展開辟了新路徑。

    電氣產(chǎn)業(yè)是溫州樂清市的支柱產(chǎn)業(yè)。2024年以來(lái)，為探索金融支持電氣產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的新模式，樂清農(nóng)商銀行在中國(guó)人民銀行樂清市支行的指導(dǎo)下，積極推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，成功推出電力電氣產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款。

    “電力電氣產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款機(jī)制的核心在于將貸款條款與企業(yè)的碳足跡評(píng)價(jià)產(chǎn)品數(shù)量、碳排放水平等可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)掛鉤，既為企業(yè)提供融資便利，又激勵(lì)企業(yè)提升碳排放管理水平，降低產(chǎn)品全生命周期的碳排放強(qiáng)度。”樂清農(nóng)商銀行金融部副總經(jīng)理盧曉華向《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示。

    “這筆貸款如同‘及時(shí)雨’，解決了企業(yè)資金鏈緊張問題，助力生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，首年利率優(yōu)惠還可節(jié)省融資成本20余萬(wàn)元。”上述電氣企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者表示。

    近年來(lái)，樂清農(nóng)商銀行聚焦綠色金融，大力推進(jìn)綠色信貸投遞，加快建設(shè)綠色金融服務(wù)體系。該行依托數(shù)據(jù)賦能，通過建立數(shù)字支行持續(xù)完善客戶綠色身份標(biāo)簽畫像。一方面，完善企業(yè)標(biāo)簽，建立樂清市4萬(wàn)多個(gè)有效企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)，借助樂清市經(jīng)信局“碳畫像五色圖”，接入“碳均論英雄”數(shù)據(jù)要素，將“低碳信用評(píng)價(jià)企業(yè)、畝產(chǎn)能耗評(píng)價(jià)企業(yè)、清潔生產(chǎn)技改企業(yè)”等身份進(jìn)行標(biāo)識(shí)，并建立六大類二級(jí)標(biāo)簽，落實(shí)責(zé)任網(wǎng)格。另一方面，完善個(gè)體標(biāo)簽，結(jié)合樂清市“一鄉(xiāng)一業(yè)一品”的種植業(yè)特點(diǎn)，對(duì)當(dāng)?shù)卮笄G石斛種植、蒲岐海水養(yǎng)殖、翁垟灘涂養(yǎng)殖等行業(yè)農(nóng)戶標(biāo)注綠色標(biāo)簽，共標(biāo)注綠色農(nóng)戶5000余戶。通過精準(zhǔn)識(shí)別綠色客戶，為后續(xù)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

    為深入了解企業(yè)需求，樂清農(nóng)商銀行積極開展助企大走訪，結(jié)合浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行溫州管理部“三大行動(dòng)”，即助企大走訪、資產(chǎn)大摸底、機(jī)制大評(píng)估專項(xiàng)行動(dòng)，走訪企業(yè)超6000戶，其中，綠色標(biāo)識(shí)企業(yè)走訪366戶，簽約143戶。同時(shí)，加大“數(shù)據(jù)得貸”推廣，開發(fā)“畝均信用貸”產(chǎn)品，明確授信額度、期限和利率，模型評(píng)級(jí)客戶審批權(quán)限下放至支行。

    在服務(wù)流程上，樂清農(nóng)商銀行圍繞“最多跑一次”改革，優(yōu)化綠色貸款授信審批流程，為低碳、綠色企業(yè)開啟快速審批通道，提供隨用隨貸的極速服務(wù)。運(yùn)用支農(nóng)再貸款資金，助力生態(tài)農(nóng)業(yè)循環(huán)發(fā)展，支持具有樂清特色的茶葉、石斛、農(nóng)副產(chǎn)品等綠色產(chǎn)業(yè)鏈22條。

    為確保綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，樂清農(nóng)商銀行設(shè)立認(rèn)定專崗，即專人負(fù)責(zé)對(duì)支行營(yíng)銷的綠色標(biāo)簽客群進(jìn)行簽約認(rèn)定和用途認(rèn)定。對(duì)線上走訪簽約后的企業(yè)按照《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》進(jìn)行快速人工匹配，貸款發(fā)放后，對(duì)貸款用途進(jìn)行再次審核并建立相應(yīng)臺(tái)賬。同時(shí)，積極和中國(guó)人民銀行對(duì)接，加強(qiáng)對(duì)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的學(xué)習(xí)和研究，及時(shí)更新臺(tái)賬報(bào)送中國(guó)人民銀行相關(guān)部門進(jìn)行審核。

    截至1月末，樂清農(nóng)商銀行綠色貸款余額14.23億元。該行通過一系列創(chuàng)新實(shí)踐，為金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)，也為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型注入了金融動(dòng)力。