江蘇東海農商銀行確保信貸業(yè)務平穩(wěn)高效運行

    ■本報記者 李美麗 通訊員 魏琮人

    近年來，江蘇東海農商銀行圍繞江蘇省農信聯(lián)社黨委“3741”戰(zhàn)略目標，以省農信聯(lián)社及全行信貸條線考核指標為指引，在信貸工作領域將夯實基礎管理、穩(wěn)固風險防線視為業(yè)務發(fā)展的核心基石，堅持統(tǒng)籌協(xié)調，精準把控指標運行態(tài)勢，確保各項業(yè)務穩(wěn)健向好，從制度建設、流程優(yōu)化到人員培訓、強化廉潔教育，全方位構建穩(wěn)健的業(yè)務根基，確保信貸業(yè)務平穩(wěn)高效運行。

    筑牢風險防線

    東海農商銀行堅持以風險防控為核心，以合規(guī)經營為基石，持續(xù)優(yōu)化授信管理流程，夯實信貸業(yè)務基礎，構建全面風險管理體系。

    一是強化風險管理體系建設。該行緊盯風險管理體系建設，持續(xù)完善覆蓋貸前調查、貸中審查、貸后管理全流程制度體系，將風險管控從事后監(jiān)測向事前預警攔截延伸，要求管戶經理在規(guī)定期限內完成預警信號處置工作，在預警核查過程中，準確揭示風險點，擬定與預警相匹配的處置方案，并推動方案落地執(zhí)行，有效防范風險。

    二是做好基礎管理工作。該行總結歸納授信工作中的問題，出臺《關于規(guī)范小額信貸業(yè)務展業(yè)的通知》《關于規(guī)范“家裝分期”業(yè)務流程的通知》等規(guī)范性文件，指導前臺部門合規(guī)有效開展授信調查，為審批決策提供依據(jù)。

    三是進一步規(guī)范操作流程。該行為20個主要信貸產品編制《授信調查手冊》，梳理產品流程，明確每個產品的風險點與調查要點，并組織營銷經理學習，進一步規(guī)范信貸操作流程。

    賦能業(yè)務創(chuàng)新

    面對日益激烈的市場競爭和客戶不斷變化的金融需求，東海農商銀行積極探索科技與業(yè)務深度融合，全力推動金融服務創(chuàng)新與升級，為實現(xiàn)高質量發(fā)展注入強大動力。

    一是展業(yè)系統(tǒng)使用初見成效。該行展業(yè)系統(tǒng)自2024年4月份全面切換以來，展業(yè)系統(tǒng)進件率達97%以上，截至2024年末，展業(yè)進件10.6萬筆、金額71.5億元；對50萬元以下貸款進行系統(tǒng)檢驗續(xù)期，截至2024年末，共批量檢驗4.2萬筆，續(xù)期1.1萬筆、金額17億元，極大提高貸款發(fā)放效率。

    二是系統(tǒng)應用提質增效。該行建立貸款自動扣息準實時數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，實時展示信貸考核中的自動扣息率數(shù)據(jù)信息，有效促進自動扣息率提升。

    三是優(yōu)化智能運管平臺。該行將原紙質貸后檢查模板引入智能運管系統(tǒng)，實現(xiàn)50萬元以上個人經營性貸款及對公貸款季度檢查系統(tǒng)化、電子化、規(guī)范化，提高貸后檢查效率。

    聚焦能力提升

    東海農商銀行高度重視員工專業(yè)能力提升，全面筑牢人才支撐體系，通過持續(xù)培訓和學習，全面提升員工專業(yè)能力與風險管理水平。

    一是強化制度學習。該行通過定期組織專題培訓、案例分析和合規(guī)知識測試，提升員工對監(jiān)管政策和內部制度的理解與執(zhí)行力，加強業(yè)務管理部門對法律法規(guī)及內部規(guī)章制度的學習，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。

    二是聚焦能力提升。該行增強信貸調查人員市場分析能力，深入剖析市場變化對客戶業(yè)務及還款能力產生的潛在影響，為信貸決策提供科學準確的依據(jù)；提升信貸客戶經理的風險識別與預警能力，從而有效降低資產損失風險。

    三是加強廉潔思想教育。該行通過定期開展廉潔從業(yè)專題培訓、警示教育講座及典型案例剖析等活動，強化員工廉潔自律意識。建立健全廉潔從業(yè)監(jiān)督機制，聚焦重點崗位和關鍵環(huán)節(jié)，強化監(jiān)督檢查力度，確保廉潔要求貫穿業(yè)務全流程。