湖北荊州農(nóng)商銀行有效打通小微企業(yè)融資“最后一公里”

    ■本報(bào)記者 曹沛原 通訊員 廖秋霞

    為有效化解小微企業(yè)在融資過程中面臨的“融資難、融資貴”問題，湖北荊州農(nóng)商銀行荊州支行圍繞“345工作法”，即“三個(gè)機(jī)制、四個(gè)平臺(tái)、五個(gè)保障”，積極落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，有效打通小微企業(yè)融資“最后一公里”，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    截至今年2月中旬，荊州農(nóng)商銀行荊州支行累計(jì)為超370家小微企業(yè)提供貸款支持，小微企業(yè)貸款余額突破14億元。

    構(gòu)建“三個(gè)機(jī)制”

    為扎實(shí)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，荊州農(nóng)商銀行荊州支行從機(jī)制建設(shè)入手，通過組建專班、優(yōu)化流程、聯(lián)動(dòng)服務(wù)，為小微企業(yè)融資提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行第一時(shí)間成立以一把手為組長的工作小組，組建7個(gè)工作專班，負(fù)責(zé)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督促指導(dǎo)、考核評價(jià)等工作。召開專題會(huì)議，加強(qiáng)綜合調(diào)度，確保各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。

    針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”融資特點(diǎn)，荊州農(nóng)商銀行荊州支行不斷簡化貸款流程，踐行“301”貸款模式，推行“限時(shí)辦結(jié)制”，將小微企業(yè)貸款審批時(shí)限壓縮至3個(gè)工作日以內(nèi)。同時(shí)，開通小微企業(yè)“綠色通道”，對符合條件的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)實(shí)行“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款”，最大限度提高融資效率。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行積極對接地方政府融資協(xié)調(diào)專班，定期開展聯(lián)合走訪，深入了解小微企業(yè)融資需求，共同研究解決小微企業(yè)融資過程中的難點(diǎn)堵點(diǎn)問題，快速搭建“政府+銀行+企業(yè)”三方聯(lián)動(dòng)的高效服務(wù)機(jī)制。

    搭建“四個(gè)平臺(tái)”

    為有效拓寬融資服務(wù)渠道，荊州農(nóng)商銀行荊州支行著力搭建政銀企對接平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)、政策宣導(dǎo)平臺(tái)和產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)，把搭建多元化融資服務(wù)平臺(tái)落到實(shí)處，為小微企業(yè)提供全鏈條、多層次金融服務(wù)。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行定期舉辦政銀企對接會(huì)、金融產(chǎn)品推介會(huì)等活動(dòng)，邀請小微企業(yè)代表參加，現(xiàn)場了解企業(yè)融資需求，“一對一”推介特色金融產(chǎn)品。目前，荊州農(nóng)商銀行荊州支行已與市人社局、市工商聯(lián)、安徽商會(huì)、中國食谷等開展7次專場對接活動(dòng)，達(dá)成意向合作協(xié)議5份，先后對接1363戶市場經(jīng)營主體，綜合授信金額達(dá)4億元。

    同時(shí)，荊州農(nóng)商銀行荊州支行圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、資金鏈實(shí)現(xiàn)批量獲客、協(xié)同發(fā)展。通過核心企業(yè)信用背書，降低上下游小微企業(yè)融資門檻和成本。截至目前，荊州農(nóng)商銀行荊州支行先后與江漢建機(jī)、湖北水世紀(jì)、增益楚菜、融資擔(dān)保平臺(tái)等5家企業(yè)開展鏈?zhǔn)胶献?，累?jì)為500余戶客戶發(fā)放貸款14.28億元。

    通過微信公眾號、新媒體、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道，荊州農(nóng)商銀行荊州支行廣泛宣傳荊州農(nóng)商銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，提高政策知曉率和覆蓋面。積極開展“千企萬戶大走訪”“六訪六增”活動(dòng)，組織客戶經(jīng)理深入社區(qū)、企業(yè)、園區(qū)開展“面對面”政策解讀。

    針對小微企業(yè)多樣化融資需求，荊州農(nóng)商銀行荊州支行創(chuàng)新推出“創(chuàng)業(yè)貼息貸”“惠商貸”“循環(huán)貸”等特色信貸產(chǎn)品，滿足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)融資需求。

    強(qiáng)化“五個(gè)保障”

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行從金融服務(wù)、隊(duì)伍建設(shè)、考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、黨建引領(lǐng)等5個(gè)方面入手，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融獲得感。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行積極探索“線上+線下”相結(jié)合的金融服務(wù)模式，推出“稅e貸”“碼商e貸”等線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“秒批秒貸”。同時(shí)，優(yōu)化線下辦貸服務(wù)流程，推行“首問負(fù)責(zé)制”“一次性告知制”“一站式服務(wù)”，小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效顯著提升。自機(jī)制建立以來，荊州農(nóng)商銀行荊州支行新增簽約線上e貸客戶240余戶，新增授信2714萬元，用信逾2600萬元，新增客戶用信率達(dá)96%。

    此外，荊州農(nóng)商銀行荊州支行按月開展客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)能力。同時(shí)，建立客戶經(jīng)理駐點(diǎn)服務(wù)機(jī)制，為小微企業(yè)提供高效的金融服務(wù)。自2024年10月份以來，荊州農(nóng)商銀行荊州支行每周安排經(jīng)驗(yàn)豐富的信貸經(jīng)理在荊州市民之家進(jìn)行駐點(diǎn)服務(wù)，已累計(jì)為53戶新注冊小微企業(yè)提供賬戶開立、信貸融資等金融服務(wù)。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行將小微企業(yè)金融服務(wù)納入績效考核體系，激發(fā)員工服務(wù)小微企業(yè)的積極性和主動(dòng)性。設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，表彰在小微企業(yè)金融服務(wù)中表現(xiàn)突出的個(gè)人和團(tuán)隊(duì)。

    為加強(qiáng)與地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，荊州農(nóng)商銀行荊州支行通過采用“政銀擔(dān)”合作模式，為小微企業(yè)提供增信支持，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極推廣首貸擔(dān)、科擔(dān)貸等產(chǎn)品，自去年10月15日以來，累計(jì)為28戶小微企業(yè)發(fā)放擔(dān)保類貸款1.22億元。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行將黨建工作與支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制深度融合，組織開展“黨建+金融”“黨建+社區(qū)”系列活動(dòng)，今年初，荊州農(nóng)商銀行城南支行、火車站支行先后與城南街道辦新風(fēng)社區(qū)、郢城鎮(zhèn)鳳鳴社區(qū)開展黨建共聯(lián)活動(dòng)，充分發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用，為轄區(qū)小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

    荊州農(nóng)商銀行荊州支行創(chuàng)新推出“345工作法”，堅(jiān)持“服務(wù)地方、服務(wù)小微”的市場定位，在不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式的同時(shí)，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效，有效破解融資難題。