“流水”變“信用” “質(zhì)量”變“額度”——浙江瑞豐農(nóng)商銀行探路小微企業(yè)融資新范式

    ■本報(bào)記者 王愛靜

    近年來，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞豐農(nóng)商銀行把解決小微企業(yè)融資難題作為“頭號(hào)工程”，錨定實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)，先行先試，用金融活水精準(zhǔn)滴灌“毛細(xì)血管”，貢獻(xiàn)了一份可復(fù)制、可推廣的小微金融“瑞豐樣本”。

    “以前跑貸款要帶一摞材料，還得找抵押；現(xiàn)在手機(jī)上填完信息，兩小時(shí)錢就到賬了！”紹興某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示。

    這樣的便捷得益于瑞豐農(nóng)商銀行在浙江省率先創(chuàng)新推出的“小微流水貸”產(chǎn)品。“該產(chǎn)品一方面通過‘基礎(chǔ)定額+動(dòng)態(tài)優(yōu)化’模型，實(shí)時(shí)分析企業(yè)資金往來的規(guī)模、頻率、穩(wěn)定性，自動(dòng)匹配授信額度，避免‘一刀切’；另一方面，搭建‘貸前—貸中—貸后’穿透式風(fēng)控體系，既靠數(shù)據(jù)把控風(fēng)險(xiǎn)，又砍掉冗余審批環(huán)節(jié)。”瑞豐農(nóng)商銀行公司金融部負(fù)責(zé)人潘亮對(duì)記者表示。

    據(jù)介紹，企業(yè)主只需掃碼一次即可完成“授權(quán)—查詢—整合—評(píng)級(jí)—授信”五步，2小時(shí)內(nèi)就能到款。截至9月末，該行已運(yùn)用資金流信息累計(jì)為綠色、科技、普惠等領(lǐng)域提供117.33億元貸款支持。

    紹興是制造業(yè)大市，“品字標(biāo)”“政府質(zhì)量獎(jiǎng)”是企業(yè)的“質(zhì)量勛章”，把這些“品字標(biāo)”直接轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢(shì)成為瑞豐農(nóng)商銀行服務(wù)實(shí)體的又一切入口。

    今年5月份，該行聯(lián)合紹興市市場(chǎng)監(jiān)管局，推出全市首個(gè)“質(zhì)量貸”，把“政府質(zhì)量獎(jiǎng)”“浙江制造品字標(biāo)”等榮譽(yù)，變成實(shí)實(shí)在在的信貸額度。該產(chǎn)品實(shí)行“一企一策”：對(duì)質(zhì)量標(biāo)桿企業(yè)，最高可放1000萬元信用貸款，并配套利率優(yōu)惠、綠色審批通道等政策，讓質(zhì)量真正成為看得見的“真金白銀”。

    “質(zhì)量為先，使我們的無形資產(chǎn)變成了‘真金白銀’，極大地緩解了企業(yè)的資金壓力，這筆貸款將為企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。”某新材料股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

    截至目前，瑞豐農(nóng)商銀行已為70余家質(zhì)量榮譽(yù)企業(yè)授信超20億元，計(jì)劃投放的10億元專項(xiàng)額度，將讓更多“紹興制造”企業(yè)憑“質(zhì)量”就能拿到貸款。

    從“流水”到信用，從“質(zhì)量”到額度，瑞豐農(nóng)商銀行用兩把“鑰匙”打開了小微企業(yè)融資的“隱形大門”。下一步，該行將繼續(xù)以實(shí)體需求為導(dǎo)向，圍繞“數(shù)字+產(chǎn)業(yè)+金融”持續(xù)迭代產(chǎn)品，讓創(chuàng)新更接地氣、讓服務(wù)更有溫度，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融動(dòng)能。

    （通訊員俞程程對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）