濟(jì)南農(nóng)商銀行為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融活水

    本報(bào)記者 田耿文

    近年來，山東濟(jì)南農(nóng)商銀行聚焦黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展，做好金融“五篇大文章”，打出“機(jī)制護(hù)航、精準(zhǔn)發(fā)力、數(shù)字提速”的組合拳，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融活水。截至目前，該行已累計(jì)向轄內(nèi)新能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)等綠色領(lǐng)域企業(yè)及項(xiàng)目投放綠色信貸超97億元，助力700余家企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展。

    濟(jì)南農(nóng)商銀行現(xiàn)場(chǎng)了解客戶需求 濟(jì)南農(nóng)商銀行供圖

    機(jī)制創(chuàng)新

    筑牢綠色服務(wù)“壓艙石”

    為全力做好綠色金融工作，濟(jì)南農(nóng)商銀行緊扣綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)戰(zhàn)略要求，將金融支持黃河流域綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展工作納入全年經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)內(nèi)容，推動(dòng)政策落地從“紙上”落到“實(shí)處”。

    “沒想到知識(shí)產(chǎn)權(quán)也能當(dāng)?shù)盅何?，這太好了，解了我們的燃眉之急！”當(dāng)?shù)匾患抑饕獜氖逻b感測(cè)繪服務(wù)、生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)技術(shù)服務(wù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人魏先生告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者。該企業(yè)擁有60余項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，先后獲評(píng)“山東省高新技術(shù)企業(yè)”“山東省科技型中小企業(yè)”“山東省專精特新中小企業(yè)”，近期卻因輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、缺乏傳統(tǒng)抵押物，面臨技術(shù)迭代與設(shè)備投入的資金壓力。

    濟(jì)南農(nóng)商銀行在聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管局舉辦的銀企對(duì)接會(huì)上獲悉該企業(yè)的資金需求后，第一時(shí)間安排客戶經(jīng)理上門對(duì)接，高效推進(jìn)業(yè)務(wù)流程。最終，該行順利為企業(yè)發(fā)放950萬元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，助力綠色科技型企業(yè)突破資金瓶頸。

    該行通過構(gòu)建“黨建+綠色金融”服務(wù)機(jī)制，聯(lián)合地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)常態(tài)化開展“綠色信貸政策宣講會(huì)”“生態(tài)項(xiàng)目對(duì)接會(huì)”，同時(shí)開展綠色低碳型小微企業(yè)扶持行動(dòng)，推動(dòng)政策紅利與金融服務(wù)直達(dá)企業(yè)；通過建立綠色企業(yè)“白名單”機(jī)制，整合企業(yè)環(huán)保信用評(píng)價(jià)、綠色認(rèn)證、發(fā)明專利等信息，提前為企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”。該行同時(shí)持續(xù)為綠色企業(yè)減費(fèi)讓利，切實(shí)降低綠色企業(yè)融資成本。

    精準(zhǔn)對(duì)接

    激活綠色項(xiàng)目“動(dòng)力源”

    “從提交申請(qǐng)到500萬元貸款到賬僅用3天，這筆資金讓我們的智能裝備生產(chǎn)項(xiàng)目如期開工！”山東某智能裝備股份有限公司是一家專注于城市清潔設(shè)備、電動(dòng)環(huán)衛(wèi)設(shè)備研發(fā)的創(chuàng)新型企業(yè)，擁有工業(yè)和信息化部新能源專用車生產(chǎn)資質(zhì)及62項(xiàng)專利，獲評(píng)“山東省高新技術(shù)企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”。

    前不久，該企業(yè)因擴(kuò)大新能源裝備生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)面臨短期資金缺口。濟(jì)南農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在“千企萬戶大走訪”中獲悉需求后，立即組建專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，上門完成項(xiàng)目調(diào)研與資料收集，為企業(yè)定制“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”方案，并啟動(dòng)綠色信貸“專屬通道”，實(shí)現(xiàn)審批、放款全流程3日內(nèi)辦結(jié)。

    聚焦地方“雙碳”目標(biāo)，該行將新能源、節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域列為重點(diǎn)支持方向，以“主動(dòng)服務(wù)、精準(zhǔn)觸達(dá)”為核心，打出需求挖掘與對(duì)接的“組合拳”。該行依托“千企萬戶大走訪”“網(wǎng)格化走訪”等專項(xiàng)行動(dòng)，組織客戶經(jīng)理深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科創(chuàng)基地、生態(tài)農(nóng)業(yè)示范園等綠色產(chǎn)業(yè)集聚地，精準(zhǔn)捕捉企業(yè)綠色項(xiàng)目融資需求；同時(shí)建立“綠色企業(yè)需求臺(tái)賬”，針對(duì)企業(yè)差異化需求，推出“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”“綠色轉(zhuǎn)型貸”等定制化產(chǎn)品，確保金融資源精準(zhǔn)滴灌至綠色產(chǎn)業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、升級(jí)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

    截至目前，該行已累計(jì)走訪1500余戶綠色企業(yè)，發(fā)放相關(guān)綠色信貸95億元，有效緩解了綠色企業(yè)“融資難、對(duì)接慢”的問題。

    數(shù)字賦能

    打通綠色信貸“快車道”

    濟(jì)南市的一家農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社作為南部山區(qū)的蔬果種植標(biāo)桿基地，現(xiàn)已被列為省級(jí)生態(tài)農(nóng)場(chǎng)。該農(nóng)場(chǎng)始終秉持“尊重自然、生態(tài)循環(huán)”理念，專注綠色有機(jī)果蔬種植，在品質(zhì)把控上嚴(yán)格守住投入關(guān)、生產(chǎn)關(guān)、檢測(cè)關(guān)。

    近年來，隨著農(nóng)場(chǎng)知名度提升，市場(chǎng)訂單量大幅增長(zhǎng)，其在農(nóng)場(chǎng)擴(kuò)建、設(shè)備更新、育苗育種等方面的資金需求也同步擴(kuò)大。為精準(zhǔn)助力農(nóng)場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，濟(jì)南農(nóng)商銀行主動(dòng)走訪調(diào)研，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)實(shí)地考察，詳細(xì)了解農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)劃及當(dāng)前面臨的實(shí)際困難，僅用2天時(shí)間便為該農(nóng)場(chǎng)發(fā)放360萬元綠色農(nóng)業(yè)貸款，及時(shí)填補(bǔ)了資金缺口。

    目前，該農(nóng)場(chǎng)已構(gòu)建起農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、認(rèn)證與監(jiān)測(cè)一體化機(jī)制，從源頭保障農(nóng)產(chǎn)品安全健康，以扎實(shí)的綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)實(shí)踐贏得市民廣泛認(rèn)可。

    為進(jìn)一步提升綠色信貸服務(wù)效率與質(zhì)量，濟(jì)南農(nóng)商銀行從創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系與搭建數(shù)字平臺(tái)兩方面同步發(fā)力：一方面創(chuàng)新建立“低碳效益+經(jīng)營(yíng)能力”雙維度評(píng)價(jià)體系，針對(duì)“白名單”綠色企業(yè)開通審批“綠色通道”，切實(shí)減少企業(yè)等待時(shí)間；另一方面，引入大數(shù)據(jù)與智能風(fēng)控模型，精心打造數(shù)字化平臺(tái)，依托平臺(tái)全流程功能，再配合“四個(gè)中心”聯(lián)動(dòng)機(jī)制與限時(shí)辦結(jié)制度，綠色信貸平均辦理時(shí)長(zhǎng)較傳統(tǒng)模式縮短60%，努力實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿、服務(wù)更高效”的目標(biāo)，讓金融活水更快速、更精準(zhǔn)地流向綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

    （通訊員田媛對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（編輯 張琳卿 才山丹）