中小銀行需多路徑加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    ■楊怡明

    伴隨農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化進(jìn)程加快，數(shù)字能力在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的重要性日益突出。

    目前，大型銀行正在探索數(shù)據(jù)賦能全渠道經(jīng)營路徑，相關(guān)平臺、產(chǎn)品已悄然走進(jìn)田野鄉(xiāng)村。絕大多數(shù)大型銀行總行機構(gòu)都具備獨立打造平臺、構(gòu)建系統(tǒng)的能力，領(lǐng)先的金融科技實力、嚴(yán)密的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、先進(jìn)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，使其在推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展過程中可以“大展拳腳”。

    相比之下，中小銀行的數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，無論是資金實力、盈利能力，還是人力資源，均較大型銀行有明顯差距，在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，硬件設(shè)施、軟件開發(fā)及運營等多個方面的瓶頸亟需突破。

    縱觀大型銀行各地分支機構(gòu)的實踐不難發(fā)現(xiàn)，在實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中更多是在現(xiàn)有技術(shù)基礎(chǔ)上，借力其他機構(gòu)合力開發(fā)、搭建相關(guān)金融場景，且必須因地制宜，推進(jìn)當(dāng)?shù)財?shù)字普惠金融發(fā)展。

    事實上，大型銀行尤其是各分支機構(gòu)的率先探路，對需要“科技幫扶”的中小銀行來說，具備借鑒作用，為中小銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可資借鑒的參考樣板。中小銀行可以此為自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型樹立明確方向，不斷加強自身數(shù)據(jù)管理能力。同時，充分借鑒大行分支機構(gòu)發(fā)展經(jīng)驗，加強與同業(yè)、第三方機構(gòu)有效合作，促進(jìn)多方共贏，有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。

    具體來看，加強數(shù)據(jù)管理方面，中小銀行應(yīng)從戰(zhàn)略層面的高度出發(fā)，加快轉(zhuǎn)型步伐，注重外部公開數(shù)據(jù)的引入與銀行自身數(shù)據(jù)的積累，不斷建立完善自身數(shù)據(jù)庫；持續(xù)加強專業(yè)人才隊伍的建設(shè)力度，特別是注重引入“金融+科技”的復(fù)合型人才，加強對大數(shù)據(jù)的分析、挖掘和應(yīng)用，洞察客戶需求和行為，提高金融服務(wù)針對性、個性化和定制化的服務(wù)能力。

    加強合作方面，中小銀行應(yīng)強化合作意識，建立合作共贏的理念，可以通過大型銀行科技輸出賦能，抑或是通過加強與同業(yè)金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作、數(shù)據(jù)共享等彌補資源不足的問題，進(jìn)而拓寬業(yè)務(wù)范圍、提升風(fēng)險控制能力、降低業(yè)務(wù)成本。

    在此過程中，中小銀行還可以適度加大同金融科技公司的合作力度，彌補自身技術(shù)基礎(chǔ)薄弱、自主創(chuàng)新能力不足的短板，從技術(shù)和系統(tǒng)等多方面快速夯實并提升自身轉(zhuǎn)型能力，突破自身在人才、資金、場景等方面的桎梏，提高生存能力與競爭力。此外，中小銀行也可依托第三方應(yīng)用場景獲客，搭建開放的金融服務(wù)生態(tài)體系，集成統(tǒng)一各類內(nèi)外源數(shù)據(jù)的開放平臺，構(gòu)建綜合金融生態(tài)圈，實現(xiàn)更廣泛的用戶覆蓋。

（編輯 劉慧）