廣東農(nóng)信 瞄準中長期貸款服務(wù) 促中小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

    ■本報記者 李美麗

    中長期貸款對于中小微企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展至關(guān)重要。廣東農(nóng)信發(fā)揮本土銀行熟悉客戶、貼近市場的優(yōu)勢，以靈活、優(yōu)質(zhì)的金融供給和專業(yè)的風險管理能力，為中小微企業(yè)提供精心、精準的中長期貸款服務(wù)，助力中小微企業(yè)行穩(wěn)致遠。

    截至2023年一季度末，廣東農(nóng)信中小微企業(yè)中長期貸款余額1.3萬億元，為中小微企業(yè)穩(wěn)發(fā)展、穩(wěn)預(yù)期提供了堅實的金融支持。

    錨定特性精心設(shè)計專屬服務(wù)

    針對中小微企業(yè)中長期項目融資啟動資金和抵押不足的特性，廣東農(nóng)信以靈活的工作機制，科學(xué)考量中小微企業(yè)具體的行業(yè)特點、項目類別、運營周期和資信狀況等，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升中小微企業(yè)中長期貸款的可得性。

    一是降低首付比例。如廣東農(nóng)信在清遠市推出的“眾創(chuàng)貸”產(chǎn)品，主要為產(chǎn)業(yè)集聚新模式下中小微企業(yè)購買標準廠房提供融資服務(wù)，首付比例20%，為區(qū)域同類產(chǎn)品最低水平，最長期限可達10年，助力企業(yè)項目輕松啟動。截至一季度末，廣東農(nóng)信已累放“眾創(chuàng)貸”334筆、金額32.45億元。

    二是靈活擔保方式。廣東農(nóng)信根據(jù)不同企業(yè)、不同項目的具體情況，提供信用、保證、抵押等多種擔保方式供企業(yè)選擇，如在肇慶市，為支持產(chǎn)業(yè)園招商項目落地，推出了“園區(qū)購建貸”產(chǎn)品，支持項目建設(shè)初期的企業(yè)購買土地、建設(shè)廠房和購買機器設(shè)備等，擔保方式不限于固定資產(chǎn)抵押，還可以以股權(quán)質(zhì)押加融資擔保公司擔保的方式進行抵押，最長貸款年限可達8年。

    把握重點精準降本減壓

    降低中小微企業(yè)中長期貸款融資成本是支持中小微企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的重點所在。廣東農(nóng)信除了積極運用國家貨幣政策工具為中小微企業(yè)融資減費讓利，還著力加強用款形式、還款方式、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸等的創(chuàng)新設(shè)計，以真招、實招為中小微企業(yè)降本減壓。

    一是靈活用款方式，降低資金占用成本。如在梅州大埔縣，當?shù)剞r(nóng)商銀行可根據(jù)企業(yè)的申請及還款能力一次性核定貸款額度和貸款期限，企業(yè)再根據(jù)自己的資金使用節(jié)奏逐次申請發(fā)放貸款，實現(xiàn)貸款資金隨需隨貸、隨借隨還、循環(huán)使用。

    二是科學(xué)配置還款計劃，降低貸款還款壓力。如在梅州五華縣，某酒店在當?shù)剞r(nóng)商銀行的5700萬元貸款，由于疫情影響無法在2023年1月份分期還款50萬元。當?shù)剞r(nóng)商銀行得知情況后，根據(jù)企業(yè)良好的信用狀況及經(jīng)營預(yù)期，為企業(yè)調(diào)整至2023年7月份歸還，并根據(jù)規(guī)定重新設(shè)計整體還款計劃，極大緩解了企業(yè)短期面臨的資金壓力，幫助企業(yè)維持正常經(jīng)營。

    三是推行無還本續(xù)貸，降低資金周轉(zhuǎn)壓力。如在茂名信宜市推廣的年審續(xù)貸業(yè)務(wù)，為貸款到期后仍有融資需求，但存在資金周轉(zhuǎn)困難的借款人，提前按照借款人申請開展新貸款的調(diào)查和評審，符合續(xù)貸條件的，可以繼續(xù)使用貸款資金，為中小微企業(yè)提供穩(wěn)定的資金支持。

    抓住關(guān)鍵精準防風險促發(fā)展

    廣東農(nóng)信以“命運共同體”的思維抓好中小微企業(yè)中長期貸款風險防控，注重銀行風險防控與企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展兩手抓、同步推。

    一是“人防+技防”托穩(wěn)貸款底盤。廣東農(nóng)信一方面嚴格落實傳統(tǒng)貸款的“三查”制度，把好貸款準入關(guān)、審批關(guān)、放款關(guān)和用款關(guān)；另一方面不斷加強智能風險防控系統(tǒng)開發(fā)，指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)商銀行因地制宜開發(fā)差異化風險防控系統(tǒng)，提升風險敏感度。如佛山農(nóng)商銀行開發(fā)了中小微企業(yè)智能貸后管理系統(tǒng)，通過引入外部大數(shù)據(jù)，并結(jié)合內(nèi)部數(shù)據(jù)建立智能風控模式，實現(xiàn)精準識別風險。

    二是“融資+融智”促進穩(wěn)健發(fā)展。廣東農(nóng)信在企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風險時，不盲目抽貸、斷貸，力求以專業(yè)的風險管理能力幫助企業(yè)渡過難關(guān)。如在江門開平市，廣東某醫(yī)療器械公司在當?shù)剞r(nóng)商銀行貸款4800萬元，期限3年，由于疫情影響企業(yè)面臨斷貸風險。當?shù)剞r(nóng)商銀行在充分掌握企業(yè)的風險和信用狀況后，決定繼續(xù)提供貸款支持，并為企業(yè)提供優(yōu)化資金運營、加強項目管理、強化供應(yīng)鏈合作等智力支持，幫助企業(yè)順利渡過難關(guān)，恢復(fù)正常經(jīng)營。

（編輯 余俊毅）