完善差異化信貸政策 提高“敢貸”“愿貸”積極性——訪興業(yè)銀行銀川分行綠色金融負責人劉巍

    ■本報記者 曹沛原

    近年來，寧夏以結構改造、技術改造、智能改造、綠色改造為抓手，推動“寧夏制造”向“寧夏智造”轉(zhuǎn)變。

    數(shù)據(jù)顯示，上半年，銀川先進制造業(yè)發(fā)展提速。高技術制造業(yè)增加值、裝備制造業(yè)增加值分別增長35.5%和35.2%，分別快于規(guī)上工業(yè)增加值22.8和22.5個百分點。

    “我分行嚴格執(zhí)行《關于寧夏銀行業(yè)保險業(yè)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》的相關工作要求，注重服務實體經(jīng)濟，深入挖掘制造業(yè)客戶需求。”興業(yè)銀行銀川分行綠色金融負責人劉巍在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，銀川分行推動綠色金融與制造業(yè)深度融合，聚焦重點支持領域，完善金融服務制造業(yè)“愿貸、敢貸、會貸”長效工作機制，提升金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。

    加大金融支持制造業(yè)力度

    劉巍向記者介紹，為支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，落實增加制造業(yè)中長期貸款投放的要求，銀川分行緊跟制造業(yè)智能化、集群化、數(shù)字化發(fā)展趨勢，提升制造業(yè)金融服務質(zhì)效。截至6月末，銀川分行制造業(yè)貸款余額33.11億元，較年初凈增10.25億元。今年累放戶數(shù)31戶，累放貸款金額達17.66億元。其中，高技術制造業(yè)貸款余額12.69億元，較年初凈增11.29億元。

    該分行重點圍繞區(qū)內(nèi)特色工業(yè)園區(qū)，為區(qū)域內(nèi)制造業(yè)企業(yè)配套差異化產(chǎn)品支持，提供專業(yè)化服務，對接區(qū)內(nèi)74戶“專精特新”客戶，已授信17戶，貸款余額達2.9億元；圍繞重點客戶、制造業(yè)500強以及隱形冠軍等客群中的制造業(yè)企業(yè)，加大投放力度，其中對吳忠儀表、中環(huán)光伏、威力傳動、寶通仁和、中冶美利云等國家高新技術企業(yè)提供信貸支持，累計放款達12億元；針對制造業(yè)企業(yè)不同經(jīng)營階段及實際需求，通過交易貸、連連貸、工業(yè)廠房貸、科創(chuàng)云貸等特色產(chǎn)品，為企業(yè)提供多樣化融資方案，其中向靈武再生工業(yè)園區(qū)13家廢舊資源再利用企業(yè)提供0.51億元工業(yè)廠房貸；截至6月末，分行基于“技術流”線上信用評價模型通過授信客戶共19戶，授信總額共計24.14億元（敞口共計13.24億元），其中18戶客戶實現(xiàn)投放，表內(nèi)業(yè)務余額共計1.94億元，表外業(yè)務余額共計1.88億元。

    該分行圍繞制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級等政策相關要求，加大對先進制造業(yè)信貸投放力度，重點加強對擁有技術優(yōu)勢、市場前景、成長潛力的高端及智能裝備制造、新信息技術、新材料、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)貸款投放，優(yōu)化客戶結構和資產(chǎn)結構。截至6月末，中長期制造業(yè)貸款余額23.58億元，較年初凈增6.02億元；信用貸款余額0.66億元，較年初凈增0.04億元。

    優(yōu)化金融服務制造業(yè)工作機制

    談及如何通過創(chuàng)新服務更好的服務制造業(yè)，劉巍介紹，首先是積極向制造業(yè)企業(yè)讓利，完善差異化信貸政策。銀川分行通過合理“減費讓利”方式，在融資、匯款、代理結算等多方面適當擴大收費減免范圍，進一步降低客戶金融服務成本。為制造業(yè)客戶減免登記費6筆，涉及金額0.54萬元，評估費用11筆，涉及金額13.4萬元；減免客戶代發(fā)工資手續(xù)費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、賬戶短信通知費、結匯點差優(yōu)惠等32.57萬元。同時減免制造業(yè)供應鏈上下游企業(yè)銀行承兌匯票手續(xù)費、開證費、承兌費、保理手續(xù)費等相關費用。

    同時，銀川分行主要圍繞煤化工產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)等重點領域開展拓客，重點園區(qū)以寧東基地、經(jīng)開區(qū)等為突破，重點客戶圍繞核心企業(yè)及上下游制造商，按圖索驥，沙盤作業(yè)，制定專項營銷方案。截至6月末，支持寧東能源化工基地及經(jīng)開區(qū)相關制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群客戶共計20戶，貸款余額34.59億元。

    其次是健全內(nèi)部績效考核機制，提高“敢貸”“愿貸”積極性。對先進制造業(yè)客戶貸款優(yōu)先審批，提供服務時效。貸款審批中，杜絕對民營制造業(yè)企業(yè)設置歧視性要求。

    興業(yè)銀行從總行到分行層面都確定了相關盡職免責要求。“在監(jiān)管允許的風險容忍度內(nèi)，不良信貸資產(chǎn)當事人依法合規(guī)開展業(yè)務，勤勉盡職履行職責，嚴格遵守職業(yè)操守，沒有以貸謀私、利益輸送等個人行為的，應免予責任追究。”劉巍說。

    同時，針對制造業(yè)小企業(yè)，銀川分行下發(fā)《興業(yè)銀行銀川分行小企業(yè)信用業(yè)務盡職免責實施細則》，再次對民營制造業(yè)小企業(yè)盡職免責內(nèi)容及執(zhí)行給予明確要求，保障“敢貸、愿貸”機制長期有效貫徹。

    此外，在強化銀保證合作方面，銀川分行已與金融局共同建立“寧夏小微企業(yè)融資服務平臺”，在客戶拓展、信息共享、行業(yè)研究等多個環(huán)節(jié)開展合作，共同支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時，與寧夏寧東擔保、寧貿(mào)通擔保、農(nóng)投融資擔保、農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)建立“雙向互推”常態(tài)化業(yè)務合作機制。目前擔保貸款余額2.75億元，本年新增0.34億元。其中，寧東擔保主要面向?qū)帠|中大型制造企業(yè)，寧貿(mào)通擔保主要面向自治區(qū)科技型制造企業(yè)。

    在談及發(fā)放制造業(yè)貸款存在的困難及問題時，劉巍坦言，銀川分行網(wǎng)點和人員相對其他股份制銀行更少，在一些制造業(yè)聚集地區(qū)和園區(qū)沒有物理服務網(wǎng)點，因此，在一些基礎服務上存在先天不足。同時，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合金融服務能力還有待進一步提高，后續(xù)將加強對總行及兄弟分行創(chuàng)新產(chǎn)品在本地的復制推廣力度，加快線上化融資、新興融資等科技金融相關機制和場景建設。

    劉巍介紹，下階段，銀川分行將持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)鏈服務水平，原有的供應鏈服務有很大局限，后期將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€產(chǎn)業(yè)鏈共同升級發(fā)展，探索有產(chǎn)業(yè)鏈相關方共同組成整體且不斷升級的生態(tài)鏈，實現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、供應鏈、利益鏈對接融合。銀川分行已正式上線新一代供應鏈平臺系統(tǒng)，能夠快速完成審批和備案等工作，進一步提升供應鏈金融水平。

    同時，利用“寧夏企業(yè)融資服務平臺”線上融資服務功能，通過大數(shù)據(jù)推送潛在交易對手，幫助制造業(yè)企業(yè)找服務、項目和投資，構建全生命周期、差異化服務體系，持續(xù)深化產(chǎn)融合作，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    除此之外，劉巍表示，擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，進一步完善知識產(chǎn)權、專利權等相關制度及金融方案，拓寬抵質(zhì)押物范圍和處置途徑，加大對先進制造業(yè)的融資保障也是銀川分行接下來要做的具體工作。

（編輯 張博）