山西暢通融資渠道為特色產(chǎn)業(yè)注入“金融動(dòng)能”

    ■本報(bào)記者 王磊

    從抵押難、擔(dān)保難到隨借隨還；從續(xù)貸難到“無(wú)縫隙”銜接……近年來(lái)，越來(lái)越多的金融優(yōu)惠政策讓山西眾多企業(yè)享受到了普惠金融的紅利。為了進(jìn)一步暢通融資渠道，提高企業(yè)融資可得性，今年以來(lái)，人民銀行山西省分行組織山西省各級(jí)行認(rèn)真貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于做強(qiáng)縣域特色產(chǎn)業(yè)文件精神，以動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)推廣應(yīng)用為抓手，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分挖掘全省特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)資源稟賦，推出適用于當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，為山西省專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。

    為“生物活體”引來(lái)信貸活水

    “對(duì)畜牧養(yǎng)殖企業(yè)融資來(lái)說(shuō)，最難的是抵押和擔(dān)保，即使企業(yè)做得再好，沒(méi)有抵押和擔(dān)保也很難從銀行貸到款。”談起前些年的融資困境，山西省高平市太行潤(rùn)源食品有限公司負(fù)責(zé)人胡凱說(shuō)。

    胡凱遇到的難題也長(zhǎng)期困擾著當(dāng)?shù)匦竽琉B(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖大戶。近年來(lái)，為支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，解決養(yǎng)殖企業(yè)抵押難擔(dān)保難這一普遍性難題，山西省各級(jí)人民銀行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，大力發(fā)展生物活體抵押貸款業(yè)務(wù)，為“生物活體”引來(lái)“信貸活水”。

    胡凱告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，通過(guò)人民銀行晉城市分行的協(xié)調(diào)溝通，農(nóng)業(yè)銀行晉城市分行了解到公司有融資需求，上門(mén)調(diào)研后，為公司量身定制了“活體種豬抵押+數(shù)字化生物資產(chǎn)監(jiān)督”金融服務(wù)方案，進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記，很快就為公司發(fā)放了貸款1700萬(wàn)元，極大地緩解了公司的資金壓力。“這個(gè)方案太好了，解決了生豬活體抵押在產(chǎn)權(quán)登記、日常監(jiān)管等方面的障礙，拓展了畜牧養(yǎng)殖企業(yè)的融資渠道，以后不用再為貸不到款發(fā)愁了。”胡凱高興地說(shuō)。

    讓“睡眠資產(chǎn)”變流動(dòng)資金

    山西金融機(jī)構(gòu)積極拓寬融資渠道，讓抵押擔(dān)保不再難，受益的不僅僅是畜牧養(yǎng)殖企業(yè)。

    位于山西汾陽(yáng)市的杏花杏園香酒業(yè)有限公司，在2023年上半年為搶抓省級(jí)重點(diǎn)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展契機(jī)，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，急需購(gòu)進(jìn)一批白酒原漿進(jìn)行加工，但公司自有資金不足，且常規(guī)融資方式融資難度較大，面臨缺乏抵質(zhì)押物、貸款額度有限的難題。

    在人民銀行呂梁市分行的協(xié)調(diào)推動(dòng)下，汾陽(yáng)市九都村鎮(zhèn)銀行與該公司成功對(duì)接，根據(jù)其實(shí)際資產(chǎn)情況，定制了專(zhuān)屬融資方案，利用動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，結(jié)合白酒易存放、易保管的特點(diǎn)，以白酒產(chǎn)品抵押方式向該公司發(fā)放貸款150萬(wàn)元，貸款全部用于原漿購(gòu)入，解了公司的燃眉之急。

    與此同時(shí)，為了給縣域特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增添新的金融動(dòng)能，讓更多企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備等各類(lèi)“睡眠資產(chǎn)”變成流動(dòng)資金，山西省各級(jí)人民銀行指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品和模式，“喚醒”了越來(lái)越多的“睡眠資產(chǎn)”。

    成立于2020年的大同市斯達(dá)文數(shù)據(jù)有限公司，是一家以從事互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)為主的企業(yè)。作為大同市專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)“靈丘大數(shù)據(jù)”龍頭企業(yè)秦淮數(shù)據(jù)的分支機(jī)構(gòu)，公司在一步步發(fā)展壯大的同時(shí)，對(duì)資金的需求也越來(lái)越大。為了滿足公司的資金需求，人民銀行大同市分行指導(dǎo)中國(guó)銀行大同分行以該公司的自有設(shè)備作抵押，依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，為該公司批復(fù)近5億元的固定資產(chǎn)貸款。公司負(fù)責(zé)人肖蒨高興地說(shuō)：“利用這個(gè)系統(tǒng)融資方便快捷，及時(shí)發(fā)放的貸款有效緩解了公司的流動(dòng)資金壓力，支持了公司的后續(xù)發(fā)展，也讓我們更有信心把公司進(jìn)一步做大做強(qiáng)。”

    搭建平臺(tái)暢通銀企對(duì)接渠道

    在著力解決企業(yè)融資抵押難擔(dān)保難問(wèn)題的同時(shí)，為了進(jìn)一步暢通銀企對(duì)接渠道，有效提升中小微企業(yè)的融資便利度和信貸可得性，人民銀行山西省分行在山西省省級(jí)地方征信平臺(tái)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的組織統(tǒng)籌下，配合省金融辦“雙牽頭”，持續(xù)優(yōu)化山西省省級(jí)地方征信平臺(tái)——“信通三晉”平臺(tái)的建設(shè)和應(yīng)用，堅(jiān)持信息聚集、征信支撐、融資撮合三位一體推進(jìn)。一方面強(qiáng)化平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與省級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管、自然資源、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財(cái)政、公安、稅務(wù)、電力等有關(guān)數(shù)據(jù)源單位的溝通交流和協(xié)調(diào)配合，持續(xù)推進(jìn)省級(jí)層面涉企信用信息歸集共享；另一方面加快推進(jìn)市、縣域?qū)用婀┧⑷細(xì)獾壬嫫笮庞眯畔⒐蚕?。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)與全國(guó)中小企業(yè)融資信用服務(wù)平臺(tái)山西節(jié)點(diǎn)的技術(shù)對(duì)接，打通了兩個(gè)平臺(tái)之間的數(shù)據(jù)共享交換通道。

    圍繞征信服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本要求，該分行研究印發(fā)了《關(guān)于推廣應(yīng)用“晉融一掃通”深化省級(jí)地方征信平臺(tái)建設(shè)和應(yīng)用的通知》，以改善用戶體驗(yàn)、暢通銀企對(duì)接渠道為著力點(diǎn)，組織全省金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“晉融一掃通”百行萬(wàn)企銀企大對(duì)接活動(dòng)，構(gòu)建了銀企融資對(duì)接全流程服務(wù)體系。一方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在省級(jí)地方征信平臺(tái)上發(fā)布相關(guān)金融產(chǎn)品，不斷豐富金融產(chǎn)品的數(shù)量和種類(lèi)；另一方面，發(fā)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)工作人員，進(jìn)商戶、進(jìn)企業(yè)，引導(dǎo)市場(chǎng)主體依托“晉融一掃通”在平臺(tái)上注冊(cè)并發(fā)布融資需求。“晉融一掃通”上線短短兩個(gè)多月時(shí)間，入駐金融機(jī)構(gòu)新增123家，上架金融產(chǎn)品840款，注冊(cè)入駐平臺(tái)的市場(chǎng)主體達(dá)9.6萬(wàn)余戶，取得了企業(yè)融資渠道拓展、銀行獲客渠道拓寬的“雙贏”效果。

    數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，山西省各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，以原材料和生產(chǎn)設(shè)備及產(chǎn)品抵押、存單質(zhì)押融資、擔(dān)保機(jī)構(gòu)反擔(dān)保、租賃機(jī)構(gòu)售后回租等模式，助力特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)融資13.77億元。

    人民銀行山西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將更加充分用足用好央行貨幣政策工具，持續(xù)加大對(duì)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)、特色產(chǎn)業(yè)金融支持力度，繼續(xù)優(yōu)化審貸流程、拓寬擔(dān)保方式、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、降低融資成本、健全企業(yè)信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系，深入了解企業(yè)金融需求，回應(yīng)企業(yè)關(guān)切，切實(shí)解決企業(yè)融資過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體質(zhì)效，助力地方企業(yè)更好更快發(fā)展。

（編輯 張鈺鵬）