向綠而行綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的湖州實(shí)踐

    ■本報(bào)記者 王愛靜

    自2017年獲批全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)以來，浙江省湖州市奮力開拓創(chuàng)新，走出了一條綠色金融與普惠金融融合發(fā)展之路。

    在日前召開的“普惠金融浙十年”新聞發(fā)布會(huì)上，國家金融監(jiān)督管理總局湖州監(jiān)管分局（以下簡稱“湖州監(jiān)管分局”）相關(guān)負(fù)責(zé)人向《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示：“湖州監(jiān)管分局從監(jiān)管引領(lǐng)、銀行創(chuàng)新、保險(xiǎn)創(chuàng)新三個(gè)方面，推進(jìn)綠色與普惠融合發(fā)展，取得積極成效。”

    發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用

    探索“綠色+普惠”的監(jiān)管模式

    去年，湖州監(jiān)管分局制定全國首個(gè)ESG銀行監(jiān)管評價(jià)指標(biāo)體系，從總體框架上引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將環(huán)境、社會(huì)和治理要求納入信貸管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。該體系中內(nèi)嵌了部分綠色普惠指標(biāo)，旨在引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加快綠色小微貸款、綠色消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。

    同時(shí)，湖州監(jiān)管分局率先開展以減污降碳協(xié)同增效為特色的“碳中和銀行”建設(shè)，創(chuàng)新推出五星級碳中和網(wǎng)點(diǎn)分類評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并引導(dǎo)其中位于縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)的碳中和網(wǎng)點(diǎn)加大綠色普惠貸款的投放，探索打造綠色普惠標(biāo)桿銀行。

    在綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)方面，湖州監(jiān)管分局試點(diǎn)建立綠色普惠金融服務(wù)和管理標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)安吉農(nóng)商銀行等機(jī)構(gòu)制定《綠色普惠信貸實(shí)施要求》《綠色農(nóng)業(yè)貸款實(shí)施規(guī)范》等地方標(biāo)準(zhǔn)，并在此基礎(chǔ)上，開展《金融支持農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型指導(dǎo)目錄》等省級團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)申請，讓試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)逐步成為行業(yè)規(guī)范，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考。

    在金融宣教方面，湖州監(jiān)管分局建成以湖州市綠色金融宣傳教育中心為牽引、以碳中和網(wǎng)點(diǎn)（10家）、共富金融服務(wù)站點(diǎn)（594家）為特色的綠色普惠宣教體系。

    創(chuàng)新綠色普惠產(chǎn)品

    全方位提升金融服務(wù)水平

    浙江鑫濤科技股份有限公司現(xiàn)有總資產(chǎn)超3.8億元，具備完善的紡織先進(jìn)生產(chǎn)流水線，形成織造、加工和商貿(mào)銷售一體化的經(jīng)營格局，去年產(chǎn)值達(dá)2.16億元。為適應(yīng)發(fā)展，該公司在新建廠房、舊廠房改造、購置設(shè)備等方面資金投入較大，需要融資支持。

    “我行在走訪過程中了解到該公司需要融資支持的需求后，對該公司碳效表現(xiàn)予以評估及跟蹤監(jiān)測，及時(shí)為企業(yè)授信8800萬元‘紡織轉(zhuǎn)型貸’貸款，并在利率上給予優(yōu)惠。”浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)長興農(nóng)商銀行綠色金融事業(yè)部總經(jīng)理樂云向記者介紹。

    長興農(nóng)商銀行創(chuàng)新的“紡織轉(zhuǎn)型貸”并非湖州綠色普惠產(chǎn)品中的個(gè)例。針對企業(yè)類創(chuàng)新ESG融資主體服務(wù)，湖州監(jiān)管分局指導(dǎo)銀行以小微企業(yè)碳效等級為主要定價(jià)依據(jù)，制定差異化授信方案，支持低碳環(huán)保小微企業(yè)發(fā)展。在負(fù)債端，湖州監(jiān)管分局指導(dǎo)銀行創(chuàng)新綠色存單，該存單具有存入門檻低（1000元），受眾面廣、存期靈活等特點(diǎn)，存款客戶自主讓利部分，用于支持植樹造林等公益事業(yè)，提升公眾“碳普惠”參與感。

    “我們還建立綠色普惠的數(shù)據(jù)運(yùn)用機(jī)制，推動(dòng)地方法人銀行運(yùn)用好浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)等信息平臺(tái)采集的小微企業(yè)能耗數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)，同時(shí)自主采集部分地方特色數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品開發(fā)、精準(zhǔn)獲客和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面提升開發(fā)應(yīng)用綠色普惠數(shù)據(jù)能力。比如，湖州銀行針對小微企業(yè)建立ESG違約率模型，將綠色普惠小微貸款的審批時(shí)限控制在1天內(nèi)。”湖州監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

    開發(fā)綠色普惠保險(xiǎn)

    提升風(fēng)險(xiǎn)保障能力

    作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器，保險(xiǎn)在推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展上具有獨(dú)特的作用。去年以來，湖州監(jiān)管分局聚焦地方農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)，引領(lǐng)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)不斷提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平，多項(xiàng)工作取得明顯成效。

    在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合保障體系上，護(hù)航綠色農(nóng)業(yè)應(yīng)對氣候變化，除小麥等主糧作物的節(jié)氣氣象指數(shù)保險(xiǎn)外，湖州監(jiān)管分局還指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新安吉白茶、長興楊梅等地方特色作物的氣象指數(shù)保險(xiǎn)。該類氣象指數(shù)保險(xiǎn)自開辦以來，截至今年2月末，累計(jì)為2.3萬名農(nóng)戶的白茶、楊梅作物提供5.91億元風(fēng)險(xiǎn)保障，支出0.58億元賠款。

    在支持生態(tài)環(huán)境方面，該分局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新濕地碳匯保險(xiǎn)等產(chǎn)品，助力生態(tài)環(huán)境保護(hù)。在保險(xiǎn)服務(wù)精準(zhǔn)度上，該分局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)、引入衛(wèi)星遙感、無人機(jī)等技術(shù)開展輔助理賠工作。

    在支持小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型方面，湖州監(jiān)管分局指導(dǎo)平安產(chǎn)險(xiǎn)湖州中支、人保財(cái)險(xiǎn)湖州市分公司在全國率先落地首批ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目，將企業(yè)環(huán)境、社會(huì)、治理評價(jià)結(jié)果融入費(fèi)率厘定過程，為企業(yè)提供“事前體檢+事中整改+事后應(yīng)對”的“一站式”配套服務(wù)。同時(shí)，加大該類保險(xiǎn)減費(fèi)讓利力度，相同保障下為企業(yè)降低保費(fèi)約27%。

    在助力綠色產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)發(fā)展方面，湖州監(jiān)管分局指導(dǎo)平安產(chǎn)險(xiǎn)湖州中支等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為鋰電池企業(yè)量身定制保險(xiǎn)方案，解決企業(yè)出口難題，共為13家鋰電池企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障15.68億元。

（編輯 張博）