廣東農(nóng)信優(yōu)化金融服務(wù) 大力支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　農(nóng)村金融時(shí)報(bào)4月21日訊(通訊員張建輝 楊志鴻)為貫徹落實(shí)中央和省委、省政府關(guān)于統(tǒng)籌做好疫情防控和社會(huì)發(fā)展工作的部署要求，省農(nóng)信聯(lián)社發(fā)動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)商行(農(nóng)信社)加強(qiáng)信貸支持、優(yōu)化金融服務(wù)，加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度，根據(jù)本地核心企業(yè)以中小型制造企業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)特色，通過支持核心企業(yè)融資，減少核心企業(yè)對上下游資金的占用，暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流，有效提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)整體效應(yīng)，積極助力化解疫情不利影響，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。

佛山農(nóng)商行與佛山(禪城)企業(yè)創(chuàng)新投融資協(xié)會(huì)孵化的第一家大數(shù)據(jù)科技公司舉行簽約儀式，雙方將就線上金融服務(wù)開展戰(zhàn)略合作

　　截至2020年3月末，核心企業(yè)在轄內(nèi)機(jī)構(gòu)總體貸款(包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、國內(nèi)貿(mào)易融資等表內(nèi)融資)共2833戶，余額3282.9億元。對核心企業(yè)日常周轉(zhuǎn)資金支持2171戶，余額1749.34億元，其中支持上游1706.1億元，支持下游43.23億元。2020年3月發(fā)生業(yè)務(wù)的核心企業(yè)464戶，月度發(fā)生額175.5億元(廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)口徑)。

　　一、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)。轄內(nèi)機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)相對穩(wěn)固的商務(wù)鏈，根據(jù)采購、生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)中真實(shí)的基礎(chǔ)交易，借助核心企業(yè)的商業(yè)商譽(yù)、履約能力、管理手段等，向核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。一是提升核心企業(yè)信貸資金向上游企業(yè)的支付效率。截至2020年3月末，轄內(nèi)農(nóng)商行為上游企業(yè)提供應(yīng)收賬款、訂單融資、商業(yè)匯票貼現(xiàn)(直貼)融資428戶，余額54.03億元，其中小微企業(yè)387戶，余額32.55億元。二是支持核心企業(yè)為下游企業(yè)提供延期付款便利。截至2020年3月末，轄內(nèi)農(nóng)商行為下游企業(yè)提供銀行承兌匯票、開立國內(nèi)信用證、預(yù)付款融資、存貨與倉單質(zhì)押融資1782戶，余額492.46億元，其中小微企業(yè)1626戶，余額312億元。

　　二、提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平。轄內(nèi)農(nóng)商行逐步開發(fā)完善供應(yīng)鏈線上化、數(shù)字化項(xiàng)目，將區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)場景中，通過線上線下相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如順德農(nóng)商行創(chuàng)新推出線上云保理業(yè)務(wù)，滿足核心企業(yè)支付采購款需求。該業(yè)務(wù)是通過核心企業(yè)線上進(jìn)行應(yīng)付賬款確認(rèn)，其上游企業(yè)線上提出融資申請，免紙質(zhì)資料，最快當(dāng)天放款，加快上游企業(yè)資金回籠。同時(shí)，為滿足下游企業(yè)訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，在核心企業(yè)申請對外擔(dān)保額度的前提下，由核心企業(yè)承擔(dān)貨物回購或差額退款保證等擔(dān)保責(zé)任，為其下游企業(yè)提供購銷通線上自助貸產(chǎn)品，資金用途指定支付給核心企業(yè)進(jìn)行訂貨。

　　三、建立穩(wěn)外貿(mào)綠色信貸通道。針對本次疫情對全球貿(mào)易的影響，轄內(nèi)農(nóng)商行為企業(yè)提供授信和用款的“綠色通道”。如順德農(nóng)商行特事特辦、高效響應(yīng)，及時(shí)幫助外貿(mào)企業(yè)解決實(shí)際困難，積極支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，并重點(diǎn)支持佛山、廣州等外貿(mào)出口重點(diǎn)地區(qū);并提供貿(mào)易融資便利，加大支持疫情防控相關(guān)的貿(mào)易融資需求，合理運(yùn)用產(chǎn)品組合，為企業(yè)配套融資優(yōu)惠利率。截至3月末，順德農(nóng)商行累計(jì)向受疫情影響較大的外貿(mào)行業(yè)普惠型小微企業(yè)客戶發(fā)放利率不高于4.55%的專項(xiàng)支持貸款，為多家受疫情影響較大的外貿(mào)企業(yè)客戶調(diào)整還款計(jì)劃。佛山農(nóng)商行下調(diào)美元貸款利率降低企業(yè)融資成本。根據(jù)市場變化，為穩(wěn)定外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，于2020年2月14日起對美元貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整，美元貿(mào)易融資貸款利率下調(diào)20-50BP，有效降低企業(yè)融資成本，為外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供有力支持。

　　四、探索創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品。如順德農(nóng)商行提供一攬子線上金融服務(wù)，包括通過網(wǎng)上銀行辦理跨境匯款、結(jié)售匯及各類單證業(yè)務(wù)，并配套了稅融快線、E速貼、線上云保理等快速融資產(chǎn)品，業(yè)務(wù)全線上辦理，提高業(yè)務(wù)處理效率，提升客戶體驗(yàn)。并針對目前外貿(mào)形勢，組織行內(nèi)單證專家團(tuán)隊(duì)全面梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并適時(shí)提出業(yè)務(wù)建議與應(yīng)對措施，及時(shí)向客戶做好風(fēng)險(xiǎn)提示。同時(shí)做好物流信息、市場行情信息推送，提示客戶結(jié)合匯率行情，適時(shí)鎖定成本利潤，積極應(yīng)對復(fù)雜的外貿(mào)形勢。佛山農(nóng)商行在2020年一季度成立了產(chǎn)業(yè)鏈金融1.0項(xiàng)目工作小組，從佛山本地龍頭優(yōu)勢行業(yè)/產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目需求出發(fā)，計(jì)劃建立擁有區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)或云計(jì)算等技術(shù)支持的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng)。目前該行已經(jīng)選取了商票保貼、訂單融資、貨押融資等業(yè)務(wù)進(jìn)行流程梳理并與該行合作的科技公司進(jìn)行流程溝通，預(yù)計(jì)二季度進(jìn)入開發(fā)實(shí)施階段。

　　五、整合業(yè)務(wù)資源，落實(shí)風(fēng)控措施。如順德農(nóng)商行加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)和金融科技的應(yīng)用，踐行產(chǎn)品加載滲透化、系統(tǒng)建設(shè)數(shù)字化、資源整合集團(tuán)化、風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條化及服務(wù)支撐全球化“5化經(jīng)營特色”，引入投行思維、互聯(lián)網(wǎng)思維和供應(yīng)鏈思維，聚焦打造“整合產(chǎn)業(yè)鏈”“嵌入全流程”“服務(wù)生態(tài)圈”的核心能力，嚴(yán)格審核供應(yīng)鏈貸款用途真實(shí)性及合理性，要求核心企業(yè)承擔(dān)賬款回購或商品回購責(zé)任，通過專戶管理、協(xié)議扣款或受托支付等手段，監(jiān)控應(yīng)收賬款回籠，注重資金閉環(huán)控制，通過供應(yīng)鏈系統(tǒng)進(jìn)行信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，務(wù)求更好地滿足供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)管理要求。佛山農(nóng)商行制訂重點(diǎn)行業(yè)授信指引，并建立基于存量客戶數(shù)據(jù)的重點(diǎn)行業(yè)核心指標(biāo)參照體系，更好地指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈金融項(xiàng)目授信準(zhǔn)入和貸后監(jiān)測。推進(jìn)基于層次分析法的重點(diǎn)行業(yè)授信客戶評(píng)級(jí)項(xiàng)目，進(jìn)一步完善產(chǎn)業(yè)鏈金融項(xiàng)目風(fēng)控模型;同時(shí)，充分利用客戶評(píng)級(jí)結(jié)果，對產(chǎn)業(yè)鏈金融項(xiàng)目實(shí)施分類授信管理。

順德農(nóng)商銀行IT技術(shù)人員加班加點(diǎn)處理線上手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行加急處理功能