在“一省一策”大方向下三種模式或?qū)⒊蔀槭〖?jí)農(nóng)信聯(lián)社改革“主線(xiàn)”

    ■本報(bào)記者 郝飛

    10月21日，受?chē)?guó)務(wù)院委托，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議上作國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告，提出持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革。

    目前，正在實(shí)踐中的省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社改革的模式主要包括三種，分別是：省級(jí)農(nóng)商銀行、農(nóng)商聯(lián)合銀行（上參下模式，目前各省的具體表述略有不同）和農(nóng)商聯(lián)合銀行（自下而上發(fā)起設(shè)立模式）。

    接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家普遍認(rèn)為，這三種模式將成為未來(lái)省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社改革的主要方向。農(nóng)信系統(tǒng)自成立起就在不斷改革和實(shí)踐中前行，無(wú)論哪種改革模式都不是一成不變的，都有改進(jìn)的空間。

    去年以來(lái)，業(yè)內(nèi)一直有學(xué)者認(rèn)為，部分農(nóng)信改革模式會(huì)不可避免地出現(xiàn)信貸資金向縣域外流動(dòng)的情況。省級(jí)農(nóng)商銀行和農(nóng)商聯(lián)合銀行（上參下模式）兩種模式會(huì)在一定程度上弱化農(nóng)信機(jī)構(gòu)對(duì)縣域和農(nóng)村地區(qū)的支持力度，客觀(guān)上造成信貸資金集中做大項(xiàng)目。

    采取省級(jí)農(nóng)商銀行改革模式的直接結(jié)果是，縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)不再是一級(jí)法人，原縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)以省級(jí)農(nóng)商銀行支行的形式繼續(xù)從事金融服務(wù)，但其信貸投放自主權(quán)會(huì)有一定限制。

    中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員張珩對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，一方面，從監(jiān)管部門(mén)角度看，在不打擊省級(jí)農(nóng)商銀行和農(nóng)商聯(lián)合銀行（上參下模式）發(fā)展業(yè)務(wù)積極性的基礎(chǔ)上，可以考慮對(duì)信貸資金設(shè)定貸款投向和貸款額度考核比，保證信貸資金可以流入鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；另一方面，可以限制省級(jí)農(nóng)商銀行和農(nóng)商聯(lián)合銀行（上參下模式）通過(guò)金融市場(chǎng)將信貸資金外流到商業(yè)價(jià)值更高的區(qū)域，保證信貸資金“取之于當(dāng)?shù)?、用之于?dāng)?shù)?rdquo;，從源頭上杜絕信貸資金完全集中于大項(xiàng)目。

    而與上述兩種模式相比，農(nóng)商聯(lián)合銀行（自下而上發(fā)起設(shè)立模式）可以最大限度保持縣級(jí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的法人定位，但這種股權(quán)模式并未在股權(quán)上體現(xiàn)農(nóng)商聯(lián)合銀行與基層行社的上下級(jí)關(guān)系。

    業(yè)內(nèi)有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，這種改制模式在理順股權(quán)關(guān)系方面不夠徹底。自下而上發(fā)起設(shè)立的農(nóng)商聯(lián)合銀行與縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)的關(guān)系還需要進(jìn)一步理順。通過(guò)任命黨內(nèi)職務(wù)再間接提名股東的方式，值得更深一步研究和探索。

    張珩認(rèn)為，一方面，自下而上發(fā)起設(shè)立的農(nóng)商聯(lián)合銀行應(yīng)在公司章程中明確界定農(nóng)商聯(lián)合銀行和基層行社之間的關(guān)系，防止農(nóng)商聯(lián)合銀行過(guò)度干預(yù)基層行社經(jīng)營(yíng)管理；另一方面，可以考慮成立農(nóng)商聯(lián)合銀行工作聯(lián)席會(huì)議制度，主要突出農(nóng)商聯(lián)合銀行對(duì)基層行社在人才、財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)等方面的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，定期對(duì)基層行社的重大事項(xiàng)給予一定的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)，通過(guò)發(fā)揮大平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，協(xié)助解決各基層行社在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的各種困難。

    中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融首席研究員馮興元認(rèn)為，雖然名稱(chēng)同為農(nóng)商聯(lián)合銀行，但上參下模式中有股權(quán)的加持，農(nóng)商聯(lián)合銀行董事會(huì)的權(quán)力更大，在人事變動(dòng)、資金調(diào)度等方面，很大程度上體現(xiàn)省級(jí)政府有關(guān)部門(mén)的政策意圖和其他目的，更容易按照這些政策意圖和其他目的依據(jù)相關(guān)程序提名和審核批準(zhǔn)（事實(shí)任命）縣級(jí)基層各行社的高管層崗位，并強(qiáng)化對(duì)基層行社業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。而自下而上發(fā)起設(shè)立的農(nóng)商聯(lián)合銀行，也會(huì)力圖貫徹總行董事會(huì)的意圖和目標(biāo)，一般也會(huì)根據(jù)程序通過(guò)提名、審核批準(zhǔn)總行董事會(huì)對(duì)基層行社高管層的職務(wù)，不過(guò)雖然可以達(dá)到同樣的人事安排結(jié)果，但顯然農(nóng)商聯(lián)合銀行（上參下模式）更符合現(xiàn)代企業(yè)制度（更體現(xiàn)股東權(quán)利）。

    馮興元認(rèn)為，自下而上發(fā)起的農(nóng)商聯(lián)合銀行模式和自上而下發(fā)起設(shè)立的、有省級(jí)政府部門(mén)（機(jī)構(gòu)）參股控股的農(nóng)商聯(lián)合銀行，都符合省聯(lián)社改革的初衷。在具體設(shè)立上，還要根據(jù)各省的特點(diǎn)選擇。