豐收時節(jié)幕后的金融力量

    ■本報記者 曹沛原

    金秋時節(jié)，瓜果飄香，稻谷金黃，大江南北處處展現(xiàn)著美麗鄉(xiāng)村的生機盎然。

    隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面推進，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為體面的職業(yè)，正在成為現(xiàn)實。這不僅拉動了鄉(xiāng)村市場更加多元化的金融需求，也對金融服務(wù)鄉(xiāng)村的能力和水平提出了更高要求。

    對于金融機構(gòu)而言，這既是責(zé)任，也是機遇與挑戰(zhàn)。在政策引導(dǎo)下，金融機構(gòu)立足自身資源稟賦，不斷加大資源投入，助力農(nóng)業(yè)豐產(chǎn)豐收、農(nóng)村富裕美麗、農(nóng)民生活幸福。

    鋪就農(nóng)產(chǎn)品銷售“快速路”

    “今年9月份，有著多年種植經(jīng)驗的河北省趙縣某家庭農(nóng)場承包了流轉(zhuǎn)土地5000余畝，主要用于糧食作物生產(chǎn)經(jīng)營，急需一筆資金用于購買農(nóng)資。了解到客戶需求后，工商銀行河北石家莊分行迅速安排客戶經(jīng)理上門服務(wù)，僅用3個工作日就發(fā)放了300萬元糧食種植貸，緩解了農(nóng)場的資金壓力。”工商銀行相關(guān)工作人員向記者表示。

    為支持糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，工行創(chuàng)新推出“糧食種植貸”專屬產(chǎn)品服務(wù)，有效滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在糧食種植等領(lǐng)域的融資需求。

    “‘糧食種植貸’是工行依托各地政銀合作機制，面向糧食生產(chǎn)領(lǐng)域農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、農(nóng)業(yè)企業(yè)等經(jīng)營主體提供的一項專屬信貸服務(wù)，圍繞客戶在各類糧食作物種植生產(chǎn)環(huán)節(jié)的資金需求，支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得信用類貸款，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)支出。”上述工作人員表示，工行各地分行同時也因地制宜推出“農(nóng)耕貸”“菜籃子貸”“金種貸”等特色融資產(chǎn)品，為糧食供給、種業(yè)振興等重點領(lǐng)域客群提供精準(zhǔn)適配的信貸支持。截至今年8月末，工商銀行糧食重點領(lǐng)域貸款余額突破了1400億元。

    同時，工商銀行持續(xù)深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合開展的“興農(nóng)撮合”活動，聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展等重點領(lǐng)域，全面升級興農(nóng)助農(nóng)服務(wù)內(nèi)容。

    如開展“興農(nóng)撮合”土特產(chǎn)行。優(yōu)選糧油、蔬果、茶葉、食用菌、畜牧、水產(chǎn)等特色農(nóng)產(chǎn)品，在全國范圍組織開展專題產(chǎn)銷對接活動，集中線上線下資源助力拓寬市場渠道。

    據(jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，“春茶節(jié)”“鄉(xiāng)村旅游節(jié)”等9個特色產(chǎn)業(yè)專題活動已成功舉辦，吸引了28個省市區(qū)的近1500家企業(yè)參與。9月15日，工商銀行云南省分行在大理成功舉辦“云南旅游季”活動，現(xiàn)場發(fā)布新產(chǎn)品“云旅民宿貸”，并發(fā)放首批貸款150萬元。

    數(shù)字信貸成有效補充

    農(nóng)村金融最大的痛點就是銀行很難知道農(nóng)戶有多少資產(chǎn)，種植的農(nóng)作物到底產(chǎn)量多少，價值多少，但現(xiàn)在，數(shù)字金融讓農(nóng)民的貸款有了新解法。

    網(wǎng)商銀行運用首創(chuàng)的“大山雀”系統(tǒng)，通過衛(wèi)星識別農(nóng)戶種植的農(nóng)作物及長勢，向農(nóng)戶提供數(shù)字貸款。目前，“大山雀”已覆蓋15大農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)，并幫助全國31個省市自治區(qū)的超150萬種植戶獲得數(shù)字貸款。

    9月26日，在2023中國普惠金融國際論壇上，中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院（CAFI）聯(lián)合網(wǎng)商銀行發(fā)布《數(shù)字金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。

    《報告》顯示，縣域經(jīng)濟一二三產(chǎn)融合發(fā)展，通過“兼業(yè)”增加收入非常普遍，數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村振興中小微金融需求特征的匹配度較高，成為有效補充。

    中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院院長貝多廣表示，在鄉(xiāng)村振興背景下，縣域產(chǎn)業(yè)和居民收入結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化，數(shù)字經(jīng)濟已成為重要發(fā)展動能。雖然縣域的第一產(chǎn)業(yè)仍然占據(jù)重要地位，但近年來非農(nóng)產(chǎn)業(yè)在吸納就業(yè)、增加居民收入方面正發(fā)揮日益重要的作用，農(nóng)村居民的工資性收入占比超過了經(jīng)營性收入占比，且“兼業(yè)收入”特征明顯。

    以網(wǎng)商銀行為例，作為沒有一個線下網(wǎng)點、專門服務(wù)小微及三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，通過數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的方式，提升數(shù)字金融服務(wù)縣域和農(nóng)村客戶的能力，成立8年來，以數(shù)字金融累計服務(wù)小微客戶超5000萬，其中近一半用戶在縣域和農(nóng)村地區(qū)，新增用戶八成為首次獲得銀行經(jīng)營性貸款的“首貸戶”，對現(xiàn)有金融服務(wù)不足的地方提供了有益補充。

    “江蘇沭陽縣主要以花木產(chǎn)業(yè)、綠色家居業(yè)、機電裝備、高端紡織等為特色產(chǎn)業(yè)。”網(wǎng)商銀行三農(nóng)金融服務(wù)部張成柱和記者分享了一個縣域案例，“我們雖然在沭陽沒有銀行網(wǎng)點，但已為沭陽縣16.4萬小微和農(nóng)戶提供給數(shù)字貸款，占戶籍人口的8.3%，其中第一產(chǎn)業(yè)客戶5.6萬戶，第二產(chǎn)業(yè)客戶2.3萬戶，第三產(chǎn)業(yè)客戶8.5萬戶。”

    “通過回訪，我們發(fā)現(xiàn)，大量用戶為沭陽當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的客戶，有花木產(chǎn)業(yè)中需要買樹苗的，有綠色家居行業(yè)需要生意周轉(zhuǎn)的，有高端紡織行業(yè)需要采購原材料的。貸款金額從幾萬元到幾十萬元。我們?yōu)榭蛻籼峁┦謾C上點一點就到賬的貸款，為沭陽當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展，提供了資金補充。”張成柱補充道。