推動村鎮(zhèn)銀行化險保證金融市場穩(wěn)定運行

    ■本報記者 郝飛

    9月27日，內(nèi)蒙古銀行發(fā)布公告稱：經(jīng)該行臨時股東大會審議，該行以收購并新設(shè)分支機構(gòu)的方式合并霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行。內(nèi)蒙古銀行作為存續(xù)主體承繼和承接霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)、負債、權(quán)益、業(yè)務(wù)及其他相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。本次收購設(shè)立完成后，霍林郭勒蒙銀解散并注銷，新設(shè)為內(nèi)蒙古銀行的分支機構(gòu)?；袅止彰摄y原有客戶屆時可到內(nèi)蒙古銀行繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    2021年初，原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》提出，適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組。具體方式包括：提升主發(fā)起行持股比例、有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進合格戰(zhàn)略投資者、強化對主發(fā)起行的激勵約束。

    接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪的專家普遍認為，盡管村鎮(zhèn)銀行有改革化險的方式較多，但落實主發(fā)起行責(zé)任仍是主流，無論哪種化險方式均離不開主發(fā)起行的參與和推動。綜合各方因素，化險分別有上、中、下三策，分別是：主發(fā)起行增持、“村改支”、市場化退出。

    主發(fā)起行提升持股比例成主流

    自2021年起，多地監(jiān)管部門陸續(xù)通過窗口指導(dǎo)，建議主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行股份，持股比例不低于50%。

    目前，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行主要通過定向增發(fā)、收購其他法人股東股份等方式增加持股比例。比如，去年11月份，蘇農(nóng)銀行通過收購部分法人股東股份等方式，實現(xiàn)持股靖江潤豐村鎮(zhèn)銀行90%以上股權(quán)的目標(biāo)。同年12月份，海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行通過定向募股方式，實現(xiàn)主發(fā)起行持股比例不低于50%，同時成倍增加了注冊資本。

    在監(jiān)管部門的推動下，主發(fā)起行不斷提升持股比例，有的主發(fā)起行已實現(xiàn)100%持股村鎮(zhèn)銀行。

    在今年國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更批復(fù)中，約10家主發(fā)起行實現(xiàn)100%持股。從總數(shù)上看，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行100%持股村鎮(zhèn)銀行的總量不多。多數(shù)是因為原股東入股村鎮(zhèn)銀行后未獲得預(yù)期收益主動退出，主發(fā)起行被動接盤后出現(xiàn)的100%持股，還有一小部分是監(jiān)管部門對其提出了具體要求。目前，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行持股比較保持在50%至70%之間。這既能保持村鎮(zhèn)銀行獨立經(jīng)營，又能避免其他股東間存在關(guān)聯(lián)，出現(xiàn)隱形大股東。

    據(jù)了解，近年來，個別村鎮(zhèn)銀行曾出現(xiàn)過隱形大股東現(xiàn)象，即其他幾個股東存在關(guān)聯(lián)，合計持股比例超過主發(fā)起行且未被及時發(fā)現(xiàn)，隱形大股東將村鎮(zhèn)銀行當(dāng)成了自己的私人金庫，給村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展造成隱患。

    科轉(zhuǎn)育成（北京）農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司執(zhí)行董事張曉兵對《農(nóng)村金融時報》記者表示，主發(fā)起行提升持權(quán)比例意味著主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營和管理有更高的話語權(quán)，進一步促進服務(wù)縣域和農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

    業(yè)內(nèi)對“村改支”效果看法不一

    今年6月份，中國人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》提出，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，強化風(fēng)險防范化解。

    在所有化險方式中，由主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行實施兼并是村鎮(zhèn)銀行化險最簡單且一勞永逸的方式。主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行后，一般會將村鎮(zhèn)銀行改制為支行，即“村改支”。

    一位金融機構(gòu)資深從業(yè)者對《農(nóng)村金融時報》記者表示，“村改支”的結(jié)果是，雖然網(wǎng)點還在，但已不再是一級法人，其支農(nóng)支小的作用會打一些折扣。理論上可能會出現(xiàn)信貸資金外流的現(xiàn)象。

    張曉兵認為，主發(fā)起行主導(dǎo)“村改支”后應(yīng)完善內(nèi)部審批流程，加強對資金流向的監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)并處理資金外流風(fēng)險；加強對支行的監(jiān)督和指導(dǎo)，確保支行按照規(guī)定運營，避免違規(guī)行為；加強對支行人員的培訓(xùn)和管理，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，減少資金外流的可能性。

    農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥認為，“村改支”與100%持股均可實現(xiàn)主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的絕對話語權(quán)，但后者可以保留村鎮(zhèn)銀行一級法人地位，兩者相比，后者更有利于服務(wù)地方經(jīng)濟。主發(fā)起行100%持股可以提供更多的金融資源支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，加強對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管和引導(dǎo)，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

    加強市場化退出的監(jiān)督和指導(dǎo)

    在村鎮(zhèn)銀行化險的實踐中，市場化退出亦是路徑之一。

    今年6月27日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司解散的批復(fù)》顯示，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行擬通過解散方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出，并已將存貸款業(yè)務(wù)全部清零。重慶銀保監(jiān)局批復(fù)同意重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行解散，對外做好解散公告，并依法辦理清算及注銷登記手續(xù)。

    在此之前，國內(nèi)尚無通過市場化方式退出的村鎮(zhèn)銀行。而盡管批復(fù)的落款日期為6月27日，但據(jù)相關(guān)人士透露，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行于去年3月起已進行相關(guān)市場化退出操作。該行主發(fā)起行澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司于去年3月份為該行增加了1300萬元注冊資本。

    天眼查數(shù)據(jù)顯示，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行由澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司100%持股，沒有其他分支機構(gòu)，參保人員僅為6人。

    《農(nóng)村金融時時報》記者從重慶市梁平區(qū)金融工作辦公室相關(guān)人士處了解到，該行于去年3月份前后向儲戶發(fā)布公告，通知儲戶及時取走存款。對于未及時取走的客戶，該行將存款委托給重慶農(nóng)商銀行梁平支行辦理。儲戶可隨時到該支行取走存款，沒有期限限制。

    上述金融機構(gòu)資深從業(yè)者認為，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行通過解散方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出或為其他銀行退出提供經(jīng)驗。在村鎮(zhèn)村鎮(zhèn)市場化退出過程中，地方政府和監(jiān)管部門應(yīng)發(fā)揮積極作用，明確要求村鎮(zhèn)銀行管理層對客戶進行充分告知和解釋。監(jiān)管部門還應(yīng)加強對村鎮(zhèn)銀行解散過程中客戶資金安全的監(jiān)管，保護客戶的利益。

    目前來看，體量較小、位置欠佳且無特色的村鎮(zhèn)銀行更容易被市場淘汰。因此，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的特點，制定適合自身特色的發(fā)展戰(zhàn)略。首先，村鎮(zhèn)銀行可以積極開展金融創(chuàng)新，通過推出符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村企業(yè)和居民需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高自身競爭力。其次，村鎮(zhèn)銀行可以加強與當(dāng)?shù)卣?、企事業(yè)單位等合作，為其提供專業(yè)化金融服務(wù)，增加收入來源。同時，村鎮(zhèn)銀行還可以積極拓展網(wǎng)絡(luò)渠道和數(shù)字化服務(wù)，提升客戶體驗和服務(wù)質(zhì)量，吸引更多客戶。最后，村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)注重培養(yǎng)專業(yè)化人才，提升管理能力和服務(wù)水平。

    張曉兵認為，監(jiān)管部門應(yīng)加強對市場化退出過程的監(jiān)督和指導(dǎo)，確保退出過程合法合規(guī)；確保市場化退出對金融市場的影響和風(fēng)險可控，保護投資者的合法權(quán)益。主發(fā)起行應(yīng)負責(zé)協(xié)助并配合監(jiān)管部門的工作，確保市場化退出過程的順利進行，同時妥善處理好退出后的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，保證金融市場的穩(wěn)定運行。