錦上添花固然好 雪中送炭尤可貴——北京農商銀行問診并破解“專精特新”中小企業(yè)融資難題

    ■本報記者 曹沛原

    北京經濟技術開發(fā)區(qū)（以下簡稱“北京經開區(qū)”）是一個可以把夢想變成現(xiàn)實的地方。在這里，有一大批專精特新中小企業(yè)深耕細分領域，它們創(chuàng)新能力強、質量效益好且處在產業(yè)鏈供應鏈的重要環(huán)節(jié)。

    “立足北京經開區(qū)，如何做到‘農’要守住，新業(yè)態(tài)要抓??？”這是北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行黨委書記、行長李兵一直在思考的問題。

    作為支持專精特新企業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，北京農商銀行積極發(fā)揮國有金融企業(yè)作用，堅持在精準支持專精特新企業(yè)需求上做文章。“基于此，我們建立了差異化評價指標和獨立的客戶評級模型，制定專精特新企業(yè)信貸業(yè)務審查審批標準，側重研發(fā)投入占比、專利技術轉化等區(qū)別于一般法人客戶的差異化特點，瞄準企業(yè)融資痛點、難點，創(chuàng)新推出專精特新信用貸款等產品。”北京農商銀行相關負責人介紹。

    近期，以最新標準打造的專精特新信用貸款產品項下首筆貸款4000萬元，在北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行落地，為助力科創(chuàng)金融發(fā)展邁出了先行先試的一步。

    從頂層設計再到服務落地，北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行充分發(fā)揮機制靈活、政策穩(wěn)定、自主性強、審批效率高等優(yōu)勢，積極探索專屬政策、專屬產品、專業(yè)團隊和優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款的服務模式，對處于不同梯隊的專精特新企業(yè)，從傳統(tǒng)授信、供應鏈業(yè)務、現(xiàn)金管理、貿易融資等方面提供“融資+培養(yǎng)”的全生命周期綜合金融服務方案，探索出獨具農商特色的專精特新企業(yè)金融服務模式。

    研究探索長期限

    信貸產品投融資政策

    化肥側位深施、種床整理、播種開溝……在北京德邦大為科技股份有限公司（以下簡稱“德邦大為”），記者通過視頻看到了一臺臺免耕播種機在廣袤的東北黑土地上作業(yè)。

    德邦大為財務總監(jiān)張喜旺表示，在東北地區(qū)使用免耕播種機播種已成為農作物播種的主流作業(yè)方式，可以節(jié)省上百萬從事播種作業(yè)的勞力，讓機械化水平得到躍升。

    “免耕播種機只是公司生產的產品之一。”據(jù)張喜旺介紹，德邦大為是專業(yè)從事現(xiàn)代農業(yè)生產全過程的系統(tǒng)集成商，通過創(chuàng)新技術變革提升農業(yè)生產能力。

    “資金暢通是企業(yè)發(fā)展的保障。在公司從貿易向自研生產轉型過程中，北京農商銀行主動和我們聯(lián)系，并給予1000萬元純信用貸款。”張喜旺說，北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行就在公司樓下，辦事效率很高，尤其在貸款政策方面靈活性高，在公司被評為專精特新企業(yè)之后，該支行第一時間就把相應的專精特新貸款政策、產品推薦給我們。

    “對于民營企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，在企業(yè)發(fā)展中缺乏足夠的抵押物，或導致不能成功貸款，本來企業(yè)的產品前景不錯，但因為缺少資金而無法支撐后續(xù)業(yè)務的開展。”張喜旺表示，當前，專精特新類貸款產品一年到期就得還，北京農商銀行在這方面相對靈活，到期以后可以做無還本續(xù)貸。多年來，我們一直希望銀行能針對科技型企業(yè)多創(chuàng)新一些專有的金融產品。實際上，公司業(yè)務比較廣泛，非常希望能夠獲得中長期貸款。特別是公司研發(fā)產品需要較長的周期，亟須中長期貸款，可目前該類產品仍較少。

    對此，李兵表示，北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行非常了解中小微企業(yè)家的心聲，并致力于以支持專精特新中小企業(yè)為抓手，加大對專精特新中小企業(yè)尤其是“小巨人”企業(yè)金融支持的力度，圍繞企業(yè)發(fā)展需求，研究探索長期限信貸產品的投融資政策，進一步助力區(qū)域發(fā)展。

    一次“被動”接觸

    迎來雪中送炭

    步入北京旌準醫(yī)療科技有限公司三樓，一臺臺精密儀器映入記者眼簾，工作人員正進行設備調試。

    “生物醫(yī)藥具有周期長、高投入的特點。”旌準醫(yī)療董事長兼總經理葉鋒表示，在這個過程中，公司得到了很多金融機構的支持，但最感動的還是疫情期間，北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行相關領導主動上門的一次走訪。

    “支行負責人問我們有什么困難，需要支行提供什么支持？坦率地講，我對此很感動，過去都是企業(yè)主動找銀行，現(xiàn)在是銀行主動上門走訪企業(yè)，是真的關心我們。疫情期間，公司產品賣不出去，資金壓力較大，農商銀行最早上門問需，并及時給予貸款支持。”葉鋒回憶起當時的場景仍記憶猶新。

    “錦上添花固然好，雪中送炭尤可貴。”葉鋒說，經過這次“被動”接觸后，旌準醫(yī)療與北京農商銀行便開啟了良好的合作之旅。

    “企業(yè)起步階段最難，尤其是萌芽破土的過程需要金融活水澆灌。銀行工作人員不是光有激情就夠，也不是人多就行，要建立高素質團隊，做到專業(yè)性強。”李兵稱，該支行深耕北京經開區(qū)十余載，積極踐行科創(chuàng)金融特色支行使命，以科技創(chuàng)新建設為引領，努力成為金融支持高新技術領域的“排頭兵”。

    目前，北京農商銀行經濟技術開發(fā)區(qū)支行已從之前的“專精特新”業(yè)務“跟隨者”逐步轉變成為了業(yè)務“引領者”，許多企業(yè)的首筆、首貸選擇了北京農商銀行經濟開發(fā)區(qū)支行，北京農商銀行已成為企業(yè)的融資的首選銀行之一。

    “‘支農支小’是農商銀行所肩負的使命責任，是我們農商銀行的‘初心’所在，同時以專精特新為代表的新領域，則是我行未來特色化建設的方向，也是可持續(xù)高質量發(fā)展的不竭動力。我行將在守住‘支農支小’主責主業(yè)的基礎上，進一步強化專精特新企業(yè)的支持力度，努力為鄉(xiāng)村振興及首都國際科技創(chuàng)新中心建設‘添磚加瓦’。”李兵說。