金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)問題及破解路徑

    ■尤偉

    世界金融市場的不斷融合，使洗錢犯罪的領(lǐng)域逐步拓展，洗錢犯罪的行為方式也更具有隱蔽性和多樣性。金融機構(gòu)若對洗錢犯罪監(jiān)管不力將導(dǎo)致腐敗、資金外逃以及偷稅漏稅等犯罪的滋生，繼而對我國穩(wěn)定的金融秩序造成消極影響。當前，我國經(jīng)濟社會發(fā)展進入到了“新常態(tài)”，經(jīng)濟發(fā)展走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路，這為金融機構(gòu)優(yōu)化反洗錢監(jiān)管機制提出了更高、更嚴格的要求?；诖?，加強金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)，必須要“抓住金融亂象的根本，有效防控金融風險”，順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代的發(fā)展環(huán)境，從而在反洗錢行動中發(fā)揮出金融機構(gòu)應(yīng)有的作用。

    一、加強反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)的現(xiàn)實意義

    金融機構(gòu)加強反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)，是維護金融行業(yè)發(fā)展秩序的現(xiàn)實需求，可有效促進監(jiān)管機制發(fā)揮出防范懲戒作用，推動形成反洗錢監(jiān)管工作的新常態(tài)，對促進金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展具有積極的現(xiàn)實意義。

    二、當前反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)中存在的掣肘問題

    從近幾年來的情況來看，金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)仍有諸多需要改進之處，主要表現(xiàn)為反洗錢監(jiān)管的總體成效有待加強，尚未形成多部門協(xié)同監(jiān)管的合力，專職人員數(shù)量不足、專業(yè)能力弱化等等。

    （一）反洗錢監(jiān)管的總體成效有待加強

    在反洗錢監(jiān)管中，部分金融機構(gòu)比較依賴于傳統(tǒng)的監(jiān)管方法，各大金融在反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)的應(yīng)用上存在較大差異，系統(tǒng)的升級不能保持同步。隨著數(shù)字金融快速發(fā)展，以數(shù)字經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)媒介為載體的技術(shù)加速更迭，然而金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管的系統(tǒng)升級卻相對滯后。主要表現(xiàn)為時效性弱化，在進行大額交易業(yè)務(wù)處理時，不能及時有效地對可疑數(shù)據(jù)進行快速抓取，導(dǎo)致問題數(shù)據(jù)上報不及時，失去進行反洗錢監(jiān)管和打擊的有利時機。

    （二）尚未形成協(xié)同監(jiān)管的合力

    隨著我國對洗錢犯罪不斷加大打擊力度，各大金融機構(gòu)積極參與專項檢查，使多種洗錢犯罪行為浮出水面，并得到有力的懲處。然而，部分金融機構(gòu)過于側(cè)重業(yè)務(wù)拓展，不斷放低審查門檻，與其他機構(gòu)和部門之間的合作不足，對反洗錢的具體要求流程和操作細則溝通不足。例如，2019年，某證券公司由于違反《證券交易法》規(guī)定進行洗錢活動，因而被罰款1520萬美元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該證券公司曾在一年之內(nèi)為超過3500名客戶處理非法或不明來源款項，高達10000余筆，洗錢數(shù)額巨大，社會影響十分惡劣。這在一定程度上暴露出了金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)仍存在漏洞和弊端。

    （三）專職人員數(shù)量不足，專業(yè)能力弱化

    當前，我國對反洗錢監(jiān)管的力度不斷增強，對反洗錢專職人員產(chǎn)生了龐大的人才缺口。盡管各大金融機構(gòu)不斷加大人力資源的投入力度，但現(xiàn)有專職人員數(shù)量仍然難以滿足金融機構(gòu)反洗錢的需要。人員的專業(yè)知識結(jié)構(gòu)失衡，對洗錢犯罪的洞察力、分析力不足，實踐經(jīng)驗缺乏，導(dǎo)致不能對可疑業(yè)務(wù)進行第一時間的篩查和捕捉，弱化了金融機構(gòu)反洗錢的成效。

    三、破解反洗錢監(jiān)管機制問題的有效路徑

    針對當前金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)中存在的問題和矛盾，應(yīng)著力優(yōu)化反洗錢監(jiān)管的各類各項考核機制，構(gòu)建多機構(gòu)、多部門的信息共享機制，實現(xiàn)多方聯(lián)動，形成反洗錢的合力。同時要建立專職隊伍，開展長期人員培訓(xùn)，促進金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制的持續(xù)優(yōu)化。

    （一）優(yōu)化反洗錢監(jiān)管，加強各類各項考核機制

    監(jiān)管部門要對反洗錢監(jiān)管問題進行制度的頂層設(shè)計，使金融機構(gòu)的反洗錢工作有章可循，有更為精準的工作細則作為依據(jù)和參考。與此同時，金融機構(gòu)要對反洗錢工作進行量化考評，明確反洗錢條款內(nèi)容，充分運用獎懲機制。在對反洗錢監(jiān)管工作考核過程中，要堅持科學(xué)、公正的原則，實現(xiàn)反洗錢工作考核與專職人員的綜合評價相結(jié)合。要對金融機構(gòu)人員的反洗錢監(jiān)管工作進行定期和隨機檢查，對違規(guī)操作、監(jiān)管出現(xiàn)漏洞的行為進行嚴肅處理，及時掃清反洗錢監(jiān)管的盲區(qū)和模糊地帶。

    （二）實現(xiàn)多方聯(lián)動，進一步形成反洗錢合力

    我國經(jīng)濟迅猛發(fā)展，經(jīng)濟活動十分活躍，尤其需要多部門、多機構(gòu)形成反洗錢的合力，從多維度、多視角應(yīng)對洗錢犯罪帶來的金融安全危機。金融機構(gòu)要增強合作意識，不斷加大協(xié)同反洗錢工作力度。在反洗錢專項行動中，機構(gòu)間要加強信息互通，做好案例分享，經(jīng)常性舉辦反洗錢專題研討會，不斷增強反洗錢工作的合力。機構(gòu)內(nèi)部要實現(xiàn)多部門的力量整合，充分發(fā)揮出不同部門在反洗錢監(jiān)管中的能動作用，使各部門充分依托部門職能優(yōu)勢積極參與反洗錢行動，為開展反洗錢監(jiān)管提供詳實有效、精準可靠的線索和依據(jù)，從而形成多機構(gòu)、多部門同頻同步開展反洗錢監(jiān)管的生動局面。

    （三）建立專職隊伍，加強人才隊伍專業(yè)培訓(xùn)

    人才是保障金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管機制建設(shè)的重要資源條件，金融機構(gòu)要加大人才培養(yǎng)力度，不斷補齊反洗錢專職人員缺口，重點對全員進行反洗錢專項培訓(xùn)，將培訓(xùn)成果納入職工考核體系。要著力建設(shè)一支專業(yè)化、專職化的金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)團隊，采取專家講座培訓(xùn)、派駐培訓(xùn)、巡回培訓(xùn)、現(xiàn)場培訓(xùn)和線上培訓(xùn)相結(jié)合的方式，重點針對金融機構(gòu)、各部門的反洗錢專職人員和其他人員進行專業(yè)知識宣講，確保培訓(xùn)成效，做好全程監(jiān)督。使金融機構(gòu)形成全員關(guān)注反洗錢、人人盡責的良好氛圍。

    綜上所述，金融機構(gòu)有責任、有義務(wù)建立健全反洗錢監(jiān)管機制，不斷提高反洗錢的工作力度和強度，從金融機構(gòu)的職能出發(fā)，加強多機構(gòu)、多部門的聯(lián)合，構(gòu)建反洗錢信息共享機制，并不斷加強反洗錢人員隊伍的專業(yè)培訓(xùn)，從而建立反洗錢犯罪的完整監(jiān)管體系，更好地維護我國的金融市場秩序。

    （作者單位：農(nóng)發(fā)行江蘇儀征支行）