綠色與普惠深度融合 助力農村地區(qū)經濟高質量發(fā)展

    ■本報記者 楊怡明

    綠色與普惠深度融合正成為金融機構一大探索方向。日前，國務院印發(fā)的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》提到“在普惠金融重點領域服務中融入綠色低碳發(fā)展目標”。

    近日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在2023金融街論壇年會上表示，要探索開發(fā)符合小微客群的金融特點的綠色金融產品，為小微企業(yè)、農業(yè)企業(yè)、農戶技術升級改造和污染治理等生產經營方式的綠色轉型提供定制化的金融服務。

    普惠金融和綠色金融作為金融高質量發(fā)展的重要內容，對農村地區(qū)經濟發(fā)展意義深遠。

    郵儲銀行研究員婁飛鵬對《農村金融時報》記者表示，二者有機融合不僅可以增加農村金融服務供給，讓“三農”、小微企業(yè)等群體的合理金融服務需求得到有效滿足，還可以在此過程中提升金融服務質量。

    讓農村金融供給“既綠色又普惠”

    在農村地區(qū)，綠色金融與普惠金融可謂相輔相成。

    中國銀行研究院博士后李一帆認為，一方面，綠色金融可以為普惠金融提供有力支持，通過對綠色企業(yè)和項目提供信貸資金，帶動相關產業(yè)發(fā)展，從而創(chuàng)造更多就業(yè)機會，提高農村居民收入水平。另一方面，普惠金融可以為綠色金融展業(yè)拓展市場空間，將金融服務進一步覆蓋至長尾客群，使更多市場主體享受匹配服務。

    在光大科技創(chuàng)新總監(jiān)、社科院研究員王碩看來，除了為農民提供更多資金支持、推動農業(yè)農村的綠色可持續(xù)發(fā)展外，還可以彌補“三農”金融供給短板。

    近年來，貴州農信率先在同業(yè)中推動綠色金融與普惠金融有機融合，在全國發(fā)起研制《綠色普惠信貸分類目錄（農業(yè)）》、在江口啟動全國首個“梵凈生態(tài)賬戶”建設工作、實現(xiàn)環(huán)境信息披露全覆蓋等，在全省同業(yè)乃至全國農信系統(tǒng)成為綠色普惠金融的先行者與引領者。

    今年，貴州農信出臺《關于打造縣域綠色普惠銀行標桿支持貴州省生態(tài)文明先行區(qū)建設的意見》，探索符合農村中小金融機構特點的“綠色銀行”建設路徑。10月份，貴州農信成為全國首家實現(xiàn)綠色普惠信貸全覆蓋的省級農信系統(tǒng)，標志著深化綠色金融及普惠金融改革創(chuàng)新取得重大進展。

    農信機構高度重視發(fā)展綠色金融，一方面可以讓綠色金融更多關注普惠群體，另一方面也讓普惠金融更好支持普惠群體綠色發(fā)展。

    “除了對農村經濟高質量發(fā)展帶來更精準的滴灌效應，同時還可以借助綠色普惠金融提升金融服務實體經濟質效。此外，還可以帶來更好的品牌影響力。”中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經理楊海平說。

    產品創(chuàng)新貫通綠色和普惠發(fā)展鏈條

    “綠色金融不夠普惠，普惠金融不夠綠色”這一問題在金融機構中普遍存在。如何進一步推動綠色與普惠融合發(fā)展？創(chuàng)新綠色金融產品成為一項關鍵舉措。

    浙江省湖州市長興縣是紡織、耐火、水泥等傳統(tǒng)工業(yè)大縣，其中紡織行業(yè)面臨產能過剩、能耗較高、競爭力不強等問題。

    近年來，浙江長興農商銀行積極探索針對紡織行業(yè)的轉型金融服務模式。一方面，參與制定《紡織行業(yè)轉型金融支持經濟活動目錄》，并將湖州金融數(shù)據(jù)引擎、綠色貸款分類和企業(yè)ESG評價系統(tǒng)接入該行開發(fā)的碳效平臺，將原“小微碳效平臺”迭代升級至“企業(yè)碳效平臺”。另一方面，于今年5月份創(chuàng)新推出“紡織轉型貸”，通過利率、貸款規(guī)模等抓手激勵企業(yè)踐行低碳轉型。

    長興農商銀行綠色金融事業(yè)（公司金融）部總經理樂云對記者表示，“紡織轉型貸”是對照《紡織行業(yè)轉型金融支持經濟活動目錄》，注重技術運用情況和低碳轉型成效、意愿、預期，開展信貸投放，引導相關企業(yè)在技術運用、低碳轉型和經濟效益等方面取得實質性進展，以便在金融信貸支持上取得最大化的效果。截至10月末，該行已發(fā)放“紡織轉型貸”22戶，金額3.06億元。

    李一帆認為，在商業(yè)可持續(xù)的前提下，農信機構應逐步構建綠色普惠產品及服務清單，以“三農”、小微領域為重點，進一步加大對綠色普惠客戶的資源傾斜力度，結合自身業(yè)務特點和客戶實際需要，為其量身打造針對性的金融產品及服務。

    “應該以金融產品創(chuàng)新貫通綠色與普惠的鏈條，實現(xiàn)發(fā)展雙重目標。”王碩表示，一方面，要合理利用政策工具和數(shù)據(jù)、技術等手段，加強綠色普惠金融產品創(chuàng)新，推出例如涉農綠色小額貸款、普惠型綠色保險等產品，提升金融服務的可得性和覆蓋面。另一方面，也要推動銀行產品和保險產品的有機聯(lián)動，發(fā)揮銀行信貸、投資的服務屬性和保險產品的風險保障屬性，構建有效的風險防控機制，確保金融健康穩(wěn)定發(fā)展。

    數(shù)字技術提升綠色普惠金融服務效率

    近年來，互聯(lián)網技術發(fā)展迅速，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能在內的多樣化技術嵌入傳統(tǒng)金融服務，科技創(chuàng)新賦能傳統(tǒng)金融的作用愈發(fā)明顯，對于綠色金融與普惠金融的發(fā)展來說亦是如此。

    “綠色金融與普惠金融融合發(fā)展需要圍繞高質量發(fā)展的主題，深化金融供給側結構性改革的主線，重點圍繞市場主體需求，加大金融產品創(chuàng)新力度，提升服務質量，利用數(shù)字技術提升服務效率。”婁飛鵬說。

    在受訪專家看來，鑒于產業(yè)發(fā)展的綠色化、智能化、數(shù)字化融合趨勢，應積極探索以產業(yè)數(shù)字金融的方式推進綠色普惠金融服務。

    李一帆認為，可以依托金融科技賦能數(shù)字化展業(yè)和大數(shù)據(jù)助力信用體系建設的契機，優(yōu)化綠色普惠線下業(yè)務流程，不斷提高展業(yè)效率和風控水平。在推進治理方面，應秉持可持續(xù)發(fā)展原則，積極引導客戶及其上下游產業(yè)鏈規(guī)范自身涉及環(huán)境、社會和治理（ESG）的相關行為，推動實現(xiàn)經濟效益、環(huán)境效益和社會效益的有機統(tǒng)一。

    在科轉育成（北京）農業(yè)科技發(fā)展有限公司智慧農業(yè)平臺聯(lián)合創(chuàng)始人張曉兵看來，應加強信息技術的應用和推廣，提高金融服務效率和質量，同時制定綠色金融和普惠金融的政策和標準，建立監(jiān)管體系，提高金融機構的風險控制和風險管理能力；加大對綠色金融和普惠金融的宣傳推廣力度，提高公眾、投資者的認知度和接受度。

    “還可以構建綠色金融與普惠金融項目信息共享平臺，實現(xiàn)信息和數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。”王碩建議。