央行等八部門明確金融服務(wù)民營企業(yè)目標(biāo)和重點

    ■本報記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、全國工商聯(lián)等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》（以下簡稱《通知》），提出支持民營經(jīng)濟的25條具體舉措。

    《通知》明確金融服務(wù)民營企業(yè)目標(biāo)和重點?？偭可?，通過制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)、提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重等，加大對民營企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營企業(yè)貸款占比。結(jié)構(gòu)上，加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點領(lǐng)域以及民營中小微企業(yè)的支持力度。

    招聯(lián)首席研究員董希淼表示，《通知》從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面明確相關(guān)要求，有助于進一步優(yōu)化民營企業(yè)和民營經(jīng)濟金融資源配置，穩(wěn)定民營企業(yè)和民營企業(yè)家的信心和預(yù)期，進一步推動民營經(jīng)濟發(fā)展壯大，在服務(wù)我國經(jīng)濟恢復(fù)回升和高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)共同富裕中做出新的更大貢獻。

    加大首貸支持力度

    民營經(jīng)濟和民營企業(yè)作為我國社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的力量，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。

    近日，人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國金融支持民營經(jīng)濟取得積極成效。2023年三季度末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%，增速比上年末高0.3個百分點，前三季度增加4.95萬億元，同比多增1.01萬億元。

    東方金誠首席宏觀分析師王青表示，本次《通知》發(fā)布，意味著未來一段時期普惠小微企業(yè)貸款余額同比增速將繼續(xù)保持在20%以上，顯著高于整體貸款增速的水平。

    《通知》強調(diào)了“首貸”的重要性，提出“銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大首貸、信用貸支持力度”“增加對初創(chuàng)期民營中小微企業(yè)的投入”。

    王青認(rèn)為，這意味著伴隨“首貸”擴面，小微企業(yè)信貸可及性也將進一步提升，信貸成本則也將延續(xù)穩(wěn)中有降勢頭。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，對金融機構(gòu)加大首貸、信用貸支持力度，是推動金融提升服務(wù)民營經(jīng)濟深廣度的體現(xiàn)，也是針對民營經(jīng)濟發(fā)展的難點與堵點，尤其是科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域，推動金融機構(gòu)提升服務(wù)適配性的一項舉措。

    除了強調(diào)要從民營企業(yè)融資需求特點出發(fā)，著力暢通信貸、債券、股權(quán)等多元化融資渠道，《通知》還表示，要綜合運用貨幣政策工具、財政獎補和保險保障等措施，提升金融機構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟的積極性。

    《通知》提到，要優(yōu)化融資配套政策，增強民營經(jīng)濟金融承載力。

    董希淼表示，“增強民營經(jīng)濟金融承載力”是一個具有新意的提法，重點是要不斷優(yōu)化融資增信體系，完善風(fēng)險分擔(dān)、補償機制，提高民營企業(yè)獲取金融服務(wù)的能力和金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的意愿。

    《通知》還在完善信用激勵約束機制、健全風(fēng)險分擔(dān)和補償機制、強化應(yīng)收賬款確權(quán)、加大稅收政策支持力度等方面對“增強民營經(jīng)濟金融承載力”提出具體要求。

    “民營企業(yè)普遍存在缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)保等‘三缺’現(xiàn)象。為此，應(yīng)進一步建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共擔(dān)和損失分擔(dān)機制，如不斷完善政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保體系尤其是民營企業(yè)信貸擔(dān)保體系，建立民營企業(yè)風(fēng)險補償基金，減少民營企業(yè)‘三缺’對融資的影響，并推動擔(dān)保費率逐步降低。”董希淼表示，還應(yīng)充分發(fā)揮金融科技在民營企業(yè)融資中的作用，既彌補企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，也能提升金融服務(wù)質(zhì)效。

    積極細(xì)化服務(wù)措施

    金融支持在助推民營企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用。在受訪專家看來，下一步應(yīng)繼續(xù)從優(yōu)化信貸市場、債券市場、資本市場等方面采取措施，進一步破解民營企業(yè)融資難題，為民營企業(yè)發(fā)展壯大創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。

    周茂華表示，《通知》對下階段支持民營經(jīng)濟發(fā)展有著較為明確的工作部署，通過明確金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟目標(biāo)與重點領(lǐng)域，采用貨幣政策工具形成正向激勵，完善企業(yè)信用約束激勵機制，提升金融服務(wù)承載力等，促進金融機構(gòu)持續(xù)加大民營經(jīng)濟服務(wù)意愿和能力。

    王青表示，特別是要加大財政部門與金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，將財政激勵效應(yīng)向銀行、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)充分傳導(dǎo)，有效解決金融機構(gòu)不敢貸、不會貸問題。同時，監(jiān)管層還要加大與小微企業(yè)的溝通力度，通過定期或不定期圓桌會議等方式，第一時間掌握小微企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)的難點、痛點，及時跟進調(diào)整相關(guān)政策措施。最后，對各地政策執(zhí)行效果，不僅要看普惠型小微企業(yè)貸款余額等具體數(shù)字指標(biāo)，還要將當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)主觀感受反饋納入評估過程。

    銀行業(yè)作為支持民營企業(yè)發(fā)展的主力軍，下階段更應(yīng)把支持民營經(jīng)濟擺在更重要位置，持續(xù)加大信貸支持力度。

    “銀行金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)通知要求明確目標(biāo)和重點，優(yōu)化對民營經(jīng)濟的服務(wù)方案，細(xì)化服務(wù)措施，加大對科技創(chuàng)新、專精特新、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度。”中國銀行研究院研究員葉懷斌表示，銀行業(yè)應(yīng)充分利用供應(yīng)鏈金融、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、投貸聯(lián)動等多元融資產(chǎn)品，增加金融產(chǎn)品對各類型民營企業(yè)的適配度。同時，大型商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮國際化、綜合化優(yōu)勢，積極穩(wěn)妥服務(wù)民企在境內(nèi)外的債權(quán)、股權(quán)融資，自覺成為金融業(yè)服務(wù)民營經(jīng)濟的“排頭兵”。

    在董希淼看來，一方面進一步優(yōu)化銀行機構(gòu)體系，構(gòu)建政策性金融、商業(yè)性金融、大中小機構(gòu)各司其職、協(xié)同配合的多層次、差異化服務(wù)體系，在發(fā)揮好大型銀行機構(gòu)頭雁作用的同時，發(fā)展好社區(qū)銀行和民營銀行等中小銀行，推動中小銀行更有能力合意愿更好地為民營企業(yè)提供“門當(dāng)戶對”的金融服務(wù)。另一方面，無論大中小銀行，應(yīng)深度發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升服務(wù)民營企業(yè)和民營經(jīng)濟的質(zhì)效。在對接民營企業(yè)續(xù)貸需求的同時，銀行應(yīng)積極破解“首貸難”問題，并在風(fēng)險可控的前提下提高信用貸款比例，提高金融服務(wù)的有效性和精準(zhǔn)度。