金融機構應逐步完善產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務

    ■楊怡明

    圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上下游中小微企業(yè)的融資需求提供相應金融服務，已經(jīng)成為近年來金融機構支持中小微企業(yè)的又一妙招。

    目前，我國金融支持民營經(jīng)濟、重點領域中小微企業(yè)取得積極成效，現(xiàn)階段除了確保“繼續(xù)大力支持”這一核心思路不變之外，更重要的是把對小微企業(yè)的支持做精做細。產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務也因此逐漸受到金融機構青睞。

    深耕產(chǎn)業(yè)鏈，金融機構可以更高效獲取一系列中小微企業(yè)的經(jīng)營情況和金融需求，讓產(chǎn)業(yè)鏈末梢的民營、小微供應商獲得融資機會，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道。同時，還能提升自身服務小微的深度和廣度，擴大業(yè)務覆蓋面。

    供應鏈融資業(yè)務往往需要搭建互聯(lián)網(wǎng)金融信貸服務平臺，受科技能力等多重因素影響，一開始大型銀行運用較多，隨著先進經(jīng)驗不斷積累，不少農(nóng)信機構也開始布局供應鏈金融，通過立足當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，選取相應產(chǎn)業(yè)鏈條，采用“一次授信、多戶供應商審批”的模式，為當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展提供支持。

    目前，金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展也面臨一些問題。例如，傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務模式高度依賴核心企業(yè)，一旦核心企業(yè)不愿意確權或提供付款承諾，中小微鏈條企業(yè)很難獲得融資。

    這就要求金融機構不斷探索供應鏈脫核模式。目前，部分銀行已做出嘗試，推出“脫核鏈貸”，這項產(chǎn)品既不占用核心企業(yè)授信，又不提供承諾性的付款責任，通過對核心企業(yè)的財務情況、產(chǎn)業(yè)鏈情況、交易情況、付款意愿、付款能力等進行綜合判斷，為供應商中的中型、小型、微型企業(yè)提供訂單融資的全線上流程總體解決方案。

    這樣既解決了供應鏈業(yè)務中核心企業(yè)兜底意愿弱這一問題，也能讓鏈條企業(yè)在亟須資金的時候及時獲取信貸支持。

    對于金融機構來說，下階段應逐步完善產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務，尤其是加大對供應鏈脫核模式的探索。

    具體來看，大型銀行可以通過在全國范圍內(nèi)布局，優(yōu)化信貸資源配置，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，圍繞制造業(yè)、高科技等重點領域產(chǎn)業(yè)鏈，以多樣化融資需求匹配多元化金融服務，讓鏈上中小微企業(yè)生產(chǎn)順暢運行。地方中小銀行應利用人緣地緣優(yōu)勢加大調(diào)研走訪力度，深入園區(qū)、集群、企業(yè)了解發(fā)展動態(tài)，進一步梳理在產(chǎn)業(yè)鏈上發(fā)揮強鏈補鏈穩(wěn)鏈作用的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，列出融資需求清單，“一企一策”將服務定向精準送達。

    同時，金融機構應對產(chǎn)業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)進行深入分析，包括供應商、生產(chǎn)商、銷售商等，了解他們的經(jīng)營狀況、信用狀況和風險狀況，也需要對產(chǎn)業(yè)鏈中的瓶頸和風險點進行提前預判，做好相關風險控制工作。這要求金融機構一方面加強人才引進和培訓力度，提高員工素養(yǎng)，另一方面，加大貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等相關工作，避免因單一環(huán)節(jié)的失誤導致整個產(chǎn)業(yè)鏈的“崩潰”。

    此外，金融機構可以加強與政府的合作力度，了解政策走向和市場需求，共同推動產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，在此基礎上，發(fā)揮政府性融資擔保體系作用，引導政府性融資擔保機構加強對符合條件的鏈上小微企業(yè)融資增信支持。也可以通過與第三方機構的合作，科技賦能打造新的平臺，共同研發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務方式，滿足產(chǎn)業(yè)鏈條各個環(huán)節(jié)的不同需求。