產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融或是下階段發(fā)展重點

    ■本報記者 曹沛原

    中央金融工作會議強調(diào)，金融是國民經(jīng)濟的血脈，并提出要做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的“五篇大文章”。

    當前，我國數(shù)字金融取得了什么樣的成果？進入新發(fā)展階段，如何以數(shù)字金融切入鄉(xiāng)村振興，賦能“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展？

    首先需要理解什么是數(shù)字金融。日前，中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院與社會科學文獻出版社共同發(fā)布《數(shù)字金融藍皮書：中國數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告（2023）》。該報告認為，數(shù)字金融是持牌金融機構(gòu)運用數(shù)字技術，通過數(shù)據(jù)開放、協(xié)作和融合打造智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，精準地為客戶提供個性化、定制化和智能化的金融服務，與數(shù)字經(jīng)濟相匹配的金融形態(tài)。數(shù)字金融的服務模式和業(yè)態(tài)在不斷進化之中，目前主要包括數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險、數(shù)字理財?shù)冉鹑跇I(yè)態(tài)。

    中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，近年來，我國數(shù)字金融呈現(xiàn)融合化、場景化、智能化、綠色化、規(guī)范化發(fā)展特點，以加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，數(shù)字支付模式不斷成熟，數(shù)字人民幣試點實現(xiàn)規(guī)模與領域雙突破，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為重要方向，打造數(shù)字金融服務平臺，加強場景聚合、生態(tài)對接，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深耕場景金融，證券業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化加快發(fā)展步伐，消費金融總體沿著更加提質(zhì)增效、健康有序的方向發(fā)展，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供多元化支撐。

    “當前，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融已迫在眉睫且具有重要意義，應緊緊抓住機遇。”歐陽日輝認為，一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融正成為數(shù)字經(jīng)濟的主要發(fā)展領域，數(shù)字金融服務實體經(jīng)濟的重心也必然轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，進一步推動金融服務高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，數(shù)字化帶來生產(chǎn)方式、商業(yè)模式的變革，倒逼金融機構(gòu)重構(gòu)服務模式創(chuàng)新、服務能力提升，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為必然選擇。

    當前，不少金融科技公司已經(jīng)開始駛?cè)氘a(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賽道，抓搶發(fā)展機遇，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將會成為數(shù)字金融領域的增長極和新引擎。未來，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)融資難題、幫助實體經(jīng)濟降本增效、加速各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面扮演著重要角色。

    具體而言，一是我國農(nóng)村小微企業(yè)眾多，數(shù)字技術賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新，有助于促進產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)主體經(jīng)營情況數(shù)字化、透明化，讓產(chǎn)業(yè)鏈各類企業(yè)獲得平等的金融服務，讓銀行等金融機構(gòu)能夠在數(shù)字技術幫助下直接觸達過去無法提供服務的民營中小微企業(yè)。

    二是發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融有利于降低農(nóng)業(yè)領域?qū)嶓w企業(yè)的成本，實體經(jīng)濟有大量的應付應收賬款和存量固定資產(chǎn)，如果大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，可以為實體經(jīng)濟釋放大量資金。

    三是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融有助于控制金融風險。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的本質(zhì)是通過數(shù)字技術，最大限度透明化產(chǎn)業(yè)金融服務的各個環(huán)節(jié)，大大減少虛假交易、虛假數(shù)據(jù)。在“三農(nóng)”領域，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將通過數(shù)字化手段，極大降低當前金融系統(tǒng)中各類潛在風險，未來有望打造一個全透明化的數(shù)字金融市場。