深耕銀發(fā)經(jīng)濟新“藍海”金融推動養(yǎng)老服務優(yōu)化供給

    ■本報記者 楊怡明

    “家家都有老人，人人都會變老，老年人的當下需求，將是年輕人的未來需要。”國家發(fā)展改革委社會發(fā)展司司長劉明近日在國務院政策例行吹風會上說道。

    積極應對人口老齡化，事關國家發(fā)展全局，事關億萬百姓福祉，和每個人、每個家庭都息息相關。

    近日，國務院辦公廳印發(fā)《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》），提出4個方面26項舉措，是我國首個以銀發(fā)經(jīng)濟命名的政策文件。

    “《意見》的出臺明確了銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)?；藴驶?、集群化、品牌化發(fā)展的要求和相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，是貫徹落實應對人口老齡化國家戰(zhàn)略的體現(xiàn)，將有利于推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”中國銀行海南金融研究院助理研究員云馨慧對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    在受訪專家看來，金融機構(gòu)在服務銀發(fā)經(jīng)濟方面有明顯優(yōu)勢，下階段應創(chuàng)新優(yōu)化已有養(yǎng)老產(chǎn)品，持續(xù)提升網(wǎng)點軟硬件的適老服務水平，為老年人提供便捷、貼心的金融服務。

    銀發(fā)經(jīng)濟潛力巨大

    銀發(fā)經(jīng)濟是向老年人提供產(chǎn)品和服務，以及為老齡階段做準備等一系列經(jīng)濟活動的總和，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大。

    據(jù)相關測算，目前，我國銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模在7萬億元左右，占GDP比重約為6%。到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模有望達到30萬億元左右。

    隨著我國人口老齡化進程加快和老年人口規(guī)模持續(xù)擴大，金融服務個人養(yǎng)老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性凸顯，銀發(fā)經(jīng)濟正成為一片新“藍海”，養(yǎng)老金融服務是促進銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。

    北京大媽科技有限公司創(chuàng)始人邊長勇認為，在服務銀發(fā)經(jīng)濟方面，金融機構(gòu)具備強大的資源整合優(yōu)勢，可以有效地將各類資金、技術(shù)和人才等資源匯聚到養(yǎng)老領域，推動銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展。同時，金融機構(gòu)有著豐富的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新經(jīng)驗，可以根據(jù)老年人的需求設計出更加貼心、人性化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足老年人多元化的養(yǎng)老需求。

    中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，金融機構(gòu)豐富的風險管理經(jīng)驗和專業(yè)的團隊，能針對老年人的特殊需求提供安全、穩(wěn)健的金融產(chǎn)品和服務。在數(shù)據(jù)和信息收集和分析方面，金融機構(gòu)也能更準確地把握老年人的需求和風險偏好，提供個性化的產(chǎn)品和服務。另外，線下網(wǎng)點還可以提供便利的金融服務，讓老年人更方便地獲取金融產(chǎn)品和服務。

    《意見》明確要豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品類型，并從“支持金融機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務，提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理等服務”“豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展”“積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)長期護理保險，開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務試點工作，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務銜接”“發(fā)展老年旅游保險業(yè)務，鼓勵擴大旅游保險覆蓋面”等方面作出要求。

    “下一步要發(fā)展養(yǎng)老金融，制定完善金融支持養(yǎng)老服務發(fā)展政策措施，拓寬養(yǎng)老服務機構(gòu)融資渠道，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務供給。”民政部養(yǎng)老服務司負責人李永新在國務院政策例行吹風會上表示。

    做好養(yǎng)老金融大文章

    近年來，不少商業(yè)銀行通過打造“銀發(fā)”特色服務網(wǎng)點、設立“銀發(fā)”窗口、持續(xù)迭代升級手機銀行App等舉措，提升“適老化”服務。

    例如，農(nóng)業(yè)銀行不斷關注少數(shù)民族、銀發(fā)、視障等客群訴求，充實專屬產(chǎn)品服務，并按照“可感知性、可理解性、可操作性”原則，優(yōu)化信息展示方式，提升無障礙服務水平和老年用戶群體使用體驗，日前發(fā)布了手機銀行9.0版；建設銀行通過放大手機銀行App顯示字體，突出常用功能，讓老年用戶使用更加便捷……

    深耕銀發(fā)經(jīng)濟新“藍海”，持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務，是金融機構(gòu)積極響應國家人口老齡化戰(zhàn)略的具體舉措，也是踐行社會責任的重要擔當。對于金融機構(gòu)來說，下階段又該如何做好養(yǎng)老金融這篇大文章？

    民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬表示，商業(yè)銀行應提供有“溫度”的線上線下適老化服務，根據(jù)老年客群偏好進行渠道優(yōu)化，持續(xù)提升網(wǎng)點軟硬件的適老服務水平，在配置助老設備的基礎上，優(yōu)化網(wǎng)點機具的適老化功能，并簡化業(yè)務辦理流程，全面提升老年客戶服務體驗。同時，已獲批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦資格的商業(yè)銀行，應圍繞養(yǎng)老金金融賽道，打造差異化產(chǎn)品服務體系，為客戶提供從養(yǎng)老金投資戰(zhàn)略到財富管理和個性化投資規(guī)劃的各類配置服務，進一步加強對老年客群的金融服務和青壯年客群的養(yǎng)老規(guī)劃金融支持。此外，還應聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，積極探索通過服務采購、權(quán)益互換、股權(quán)合作等形式與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)構(gòu)建緊密型合作關系，精準對接客戶需求。

    邊長勇表示，金融機構(gòu)應研發(fā)更多適應老年人需求的養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金等產(chǎn)品，提高老年人的財富增值和養(yǎng)老保障水平。同時，在服務流程上不斷優(yōu)化，提高服務質(zhì)量，為老年人提供便捷、貼心的金融服務，并加大養(yǎng)老金融知識的普及力度，幫助老年人提高金融素養(yǎng)，防范金融詐騙。

    “金融機構(gòu)還應加強與醫(yī)療、養(yǎng)老、家政等行業(yè)的合作，提供一站式的養(yǎng)老服務，同時加強風險管理和內(nèi)部控制，確保老年人的資金安全。”柏文喜表示。