村鎮(zhèn)銀行化險需主發(fā)起行掄起“四板斧”

    ■郝飛

    近年來，受多重因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸成為高風險機構，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。

    2023年以來，多個文件均對村鎮(zhèn)銀行化險提出了相關要求。其中：2023年中央一號文件提出，推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組。2023年，國務院印發(fā)的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》提出，穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行結構化重組。加大力度處置不良資產。

    目前，我國村鎮(zhèn)銀行約占全國銀行業(yè)金融機構總數(shù)的40.46%。村鎮(zhèn)銀行已經成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的金融機構。數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度人民銀行評級的高風險村鎮(zhèn)銀行112家，約占全部高風險機構的32.4%，約占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)6.8%。

    村鎮(zhèn)銀行的化險方式主要包括：提升主發(fā)起行持股比例、有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進合格戰(zhàn)略投資者、強化對主發(fā)起行的激勵約束等四種方式。業(yè)內將其稱為“四板斧”，無論哪種方式都離不開主發(fā)起行的推動和引導。

    主發(fā)起行應根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的實際情況，適當提升持股比例，增強對村鎮(zhèn)銀行的控制權和影響力。這樣可以更有效地監(jiān)督和管理村鎮(zhèn)銀行的運營，制定和實施風險管理策略，確保其穩(wěn)健經營。

    對于達到一定風險級別，僅靠自身力量無法實現(xiàn)化險的村鎮(zhèn)銀行，主發(fā)起行應有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組。主發(fā)起行可以兼并重組、整合資源，優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行的布局和結構。這樣可以減少村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，提高其規(guī)模效益和競爭力，降低單個村鎮(zhèn)銀行面臨的風險。同時，兼并重組還能實現(xiàn)優(yōu)勢互補，提升村鎮(zhèn)銀行的整體服務能力和市場競爭力。

    引進合格戰(zhàn)略投資者也是化解風險的有效方式之一。主發(fā)起行應積極尋找有實力、有經驗的戰(zhàn)略投資者，與其合作共同發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。戰(zhàn)略投資者可以帶來資金、技術和管理經驗，提升村鎮(zhèn)銀行的治理水平和風險管理能力。同時，戰(zhàn)略投資者的引入還能拓寬村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務渠道和市場空間，促進其可持續(xù)發(fā)展。

    此外，強化對主發(fā)起行的激勵約束也是必要措施。主發(fā)起行應承擔起更多責任，加強對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督和指導。地方政府及監(jiān)管部門應制定更為細化的方案，對主發(fā)起行進行激勵和約束，鼓勵其積極參與村鎮(zhèn)銀行化險工作。同時，建立健全考核機制和責任追究制度，確保主發(fā)起行履行應盡義務。