國家金融監(jiān)督管理總局部署2024年工作全力推進中小金融機構(gòu)改革化險

    ■本報記者 楊怡明

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）召開2024年工作會議，部署8個方面具體工作，明確2024年金融監(jiān)管總局工作目標(biāo)和重點。其中，“全力推進中小金融機構(gòu)改革化險”排在八項任務(wù)之首。

    在受訪專家看來，這是貫徹落實中央金融工作會議精神的重要舉措，體現(xiàn)出監(jiān)管層面對加快中小金融機構(gòu)改革、防范化解金融風(fēng)險的高度重視。

    仍需高度重視

    中小金融機構(gòu)改革化險

    中央金融工作會議強調(diào)，“及時處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險”。

    國家金融監(jiān)管總局2024年工作會議指出，“持續(xù)有效防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，中小金融機構(gòu)改革化險步伐加快，農(nóng)信社改革有序推進。一批高風(fēng)險機構(gòu)得到穩(wěn)妥處置，打擊非法金融活動取得新的成效。”

    截至目前，全國共有中小銀行3912家，主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機構(gòu)，總資產(chǎn)110萬億元，占銀行業(yè)整體總資產(chǎn)的28%。從全國范圍看，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量都保持穩(wěn)定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于較好水平，經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。同時，也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險，個別中小銀行風(fēng)險較高。

    1月25日，國家金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，個別風(fēng)險較高的中小銀行，從全國來看，它的數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無論是占整個銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。對于個別風(fēng)險較高的中小銀行，將實施高強度監(jiān)管，逐步使它的風(fēng)險收斂。同時，與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應(yīng)的舉措。

    “雖然近年來高風(fēng)險中小金融機構(gòu)數(shù)量和占比明顯下降，但剩下來的基本上是‘硬骨頭’，后續(xù)處置化險的難度更大，挑戰(zhàn)更多。”招聯(lián)首席研究員董希淼對《農(nóng)村金融時報》記者表示，因此必須更加重視并積極穩(wěn)妥推進中小金融機構(gòu)改革化險，并在化險過程中把握好力度和節(jié)奏。這既是防范化解重大金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的重點工作，也是保護金融消費者合法權(quán)益、維護社會穩(wěn)定的重要舉措。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，近年來，我國持續(xù)推進中小金融機構(gòu)風(fēng)險防范化解取得顯著成效，但目前部分中小金融機構(gòu)仍存在一定風(fēng)險隱患，繼續(xù)加大風(fēng)險防范化解是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線和提升金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求。

    落實各方責(zé)任

    推動形成工作合力

    針對2024年改革化險工作，會議要求，全力推進中小金融機構(gòu)改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作。健全金融風(fēng)險處置常態(tài)化機制，落實機構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任，推動形成工作合力。

    “落實六方責(zé)任，有助于建立更加完善的風(fēng)險處置機制，發(fā)揮各方作用，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動形成工作合力。”董希淼舉例，中國人民銀行和金融監(jiān)管部門可以采取更多措施，支持中小銀行更好地建立資本補充的長效機制，讓中小銀行能夠持續(xù)通過資本補充來提高發(fā)展的穩(wěn)健性。同時督促中小金融機構(gòu)完善公司治理機制，拓寬中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置渠道。地方黨委和地方政府也應(yīng)加大對中小銀行的支持。比如，在不良資產(chǎn)處置、屬地風(fēng)險處置等給中小銀行更多真金白銀的支持；提名董事、高管時加強與監(jiān)管部門溝通。在處置房地產(chǎn)金融風(fēng)險時，房地產(chǎn)行業(yè)主管部門還要積極發(fā)揮應(yīng)有的作用。

    冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，應(yīng)強化中國人民銀行宏觀審慎和國家金融監(jiān)管總局微觀審慎之間的協(xié)調(diào)配合，及早督促問題機構(gòu)進行自救，協(xié)調(diào)地方政府落實風(fēng)險處置屬地責(zé)任，并明確風(fēng)險處置的資金來源和使用順序，完善處置資金保障體系。

    在受訪專家看來，下階段還應(yīng)著力強化中小金融機構(gòu)主體責(zé)任。

    周茂華表示：“下階段應(yīng)進一步明確和壓實各方主體責(zé)任，加強信息溝通，摸清相關(guān)機構(gòu)風(fēng)險隱患具體情況。同時，各相關(guān)部門加快建立常態(tài)化溝通協(xié)調(diào)機制，保持與市場常態(tài)化溝通，穩(wěn)定市場預(yù)期。”

    董希淼認(rèn)為：“改革化險不能只依靠國家政策和金融管理部門，中小金融機構(gòu)要強化主體責(zé)任意識，加快轉(zhuǎn)變體制機制，不斷完善公司治理，加強人才引進和培養(yǎng)，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強持續(xù)發(fā)展與風(fēng)險防控的內(nèi)生能力。”