首例“村改分”獲批村鎮(zhèn)銀行改革化險持續(xù)推進

    ■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布相關(guān)批復，同意南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，承接其全部資產(chǎn)負債、機構(gòu)網(wǎng)點、權(quán)利義務(wù)并設(shè)立南粵銀行中山分行。

    據(jù)記者了解，這是年內(nèi)首家因被收購而面臨解散的村鎮(zhèn)銀行。同時，也是首例主發(fā)起行獲批收購村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分行，即“村改分”。此前，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并后主要被改設(shè)為支行，即“村改支”。

    受訪專家普遍認為，當前村鎮(zhèn)銀行正向減量化方向發(fā)展。相比支行，分行的業(yè)務(wù)范圍更廣，可提供更多的服務(wù)。“村改分”更利于新機構(gòu)做大做強，更好地服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村地區(qū)客戶。

    帶來更多業(yè)務(wù)機會和收益

    原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關(guān)事項的通知》提出，適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組。具體方式包括，提升主發(fā)起行持股比例、有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進合格戰(zhàn)略投資者、強化對主發(fā)起行的激勵約束。

    在具體實踐中，主發(fā)起行更多采用增持、“村改支”、市場化退出這三種方式對村鎮(zhèn)銀行進行兼并重組或處置，其中，后兩種方式均屬于減量化發(fā)展的具體實施路徑。

    雖然相關(guān)文件從未提及過“村改分”，但其基本思路與“村改支”大致一致，不同的是“村改分”獲得的自主權(quán)更大。

    傳播星球App聯(lián)合創(chuàng)始人付學軍對《農(nóng)村金融時報》記者表示，“村改支”主要優(yōu)勢在于其能夠繼續(xù)利用原機構(gòu)的經(jīng)營管理模式，更適應(yīng)當前的市場環(huán)境，減少資源浪費，并且可以更好地服務(wù)當?shù)乜蛻?，保持與當?shù)厥袌龅木o密聯(lián)系。相比之下，“村改分”則能夠提供更為專業(yè)的金融服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，同時也能更深入地挖掘當?shù)厥袌龅男枨蟆?/p>

    付學軍認為，具體到南粵銀行來說，“村改分”能夠快速增加其在中山市的分支機構(gòu)，提高其在當?shù)氐臉I(yè)務(wù)覆蓋面和影響力。這也意味著“村改分”能夠更好地服務(wù)于當?shù)乜蛻簦瑪U大其市場份額，提高其市場競爭力。對于主發(fā)起行來說，“村改分”能夠帶來更多的業(yè)務(wù)機會和收益，同時也能提高品牌知名度和影響力。

    金融行業(yè)資深從業(yè)者、金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，對主發(fā)起行來說，“村改分”可以用較小的成本快速拓展業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域，提升業(yè)務(wù)規(guī)模，整合更多的區(qū)域資源。同時，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中可以更有效地降低單位成本，提高運營效能。

    北京新薈友科技有限公司創(chuàng)始人袁玥表示，村鎮(zhèn)銀行改革重組并無最優(yōu)方案，需根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的實際情況進行探索。

    優(yōu)化城商行網(wǎng)點布局

    南粵銀行總部在廣東湛江市，下轄總行營業(yè)部，設(shè)廣州、深圳、重慶、東莞、長沙等13家異地分行，1家分行級專營機構(gòu)資金運營中心，127個營業(yè)網(wǎng)點。

    國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局做出批復前，南粵銀行共持有中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行69.2%的股份，為后者的第一大股東。目前，南粵銀行在中山市尚無分支機構(gòu)。本次“村改分”將實際形成城商行網(wǎng)點異地擴張。

    在2013年前后，多數(shù)城商行有到異地開設(shè)分支機構(gòu)的訴求，但受原銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》中“抑制盲目擴張沖動”等規(guī)定限制，未能實現(xiàn)。因此，多家城商行采用在異地發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行的方式實現(xiàn)“曲線擴張”。

    目前，我國村鎮(zhèn)銀行總體運行平穩(wěn)，但少數(shù)機構(gòu)存在內(nèi)部管理不健全、治理不完善、經(jīng)營行為不規(guī)范等問題。

    2022年以來，多地積極探索通過“村改支”的方式化解村鎮(zhèn)銀行風險。但前提之一是主發(fā)起行在當?shù)鼗蚺R近縣有分支機構(gòu)，可以實現(xiàn)管理。對于已經(jīng)在當?shù)赜芯W(wǎng)點的主發(fā)起行，其“村改支”的意愿并不是特別強烈。但對于在當?shù)責o網(wǎng)點的主發(fā)起行來說，其“村改分”的意愿則較為強烈。

    袁玥認為，通過收購村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分行，主發(fā)起行可以快速進入新的市場區(qū)域，擴大業(yè)務(wù)覆蓋范圍，提升市場份額。同時，主發(fā)起行可以根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和市場需求，通過“村改分”優(yōu)化網(wǎng)點布局，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。此外，通過整合村鎮(zhèn)銀行的資源，主發(fā)起行可以進一步提升其綜合競爭力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化和差異化發(fā)展。