中小金融機構應以普惠金融為主線 做好五大領域融合發(fā)展協(xié)同提升

    隨著日前國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，金融機構做好金融“五篇大文章”路線圖逐步明晰。

    根據(jù)監(jiān)管要求，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產(chǎn)力發(fā)展。

    銀行保險機構做好金融“五篇大文章”的一個重點是需要發(fā)揮出職能優(yōu)勢。

    其中，大型金融機構在資本實力、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融科技等方面具有領頭雁優(yōu)勢，推動“五篇大文章”齊頭并進、協(xié)調發(fā)展對這類機構來說并非難事，因此可以統(tǒng)籌安排，適度下沉服務重心，加大這五個領域服務覆蓋面和創(chuàng)新力度。

    但對于中小金融機構而言，當下要求它們同步、全面深耕金融“五篇大文章”并不現(xiàn)實。因此，更應結合其自身優(yōu)勢和服務宗旨，從具備資源和服務優(yōu)勢的某個領域入手，帶動其他領域協(xié)同發(fā)展。

    目前，普惠金融是絕大多數(shù)中小金融機構做好金融“五篇大文章”的優(yōu)勢所在，且是重中之重。中小金融機構在服務縣域鄉(xiāng)村的過程中，擁有管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，往往可以迅速響應小微企業(yè)、農(nóng)戶等主體的金融需求。因此，以深耕普惠業(yè)務為主線，同時做好科技、綠色、數(shù)字、養(yǎng)老金融服務，或者嘗試普惠金融與其他融合發(fā)展，發(fā)揮“1+1>2”的成效，不失為事半功倍的路徑選擇。

    具體來看，一方面，中小金融機構下階段應抓好縣域、農(nóng)村兩大市場，做好普惠金融的基礎服務。在縣域，基于區(qū)域、行業(yè)、客戶特點和需求，充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢，探索出一條差異化競爭路徑，構建有效的小微企業(yè)服務模式。在農(nóng)村，深度挖掘當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展，強化整體布局，加強對農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈條的金融服務，并繼續(xù)加大進村入戶走訪力度，提升信用貸款和首貸戶比重，擴大普惠金融覆蓋面。

    另一方面，中小金融機構可借助發(fā)展科技、綠色、數(shù)字、養(yǎng)老金融的契機，構建高水平普惠金融體系，進一步推進普惠金融高質量發(fā)展。這同樣需要中小金融機構立足于當?shù)刭Y源稟賦和自身實力。

    例如，在綠色資源豐富、旅游業(yè)發(fā)達或者擁有國家生態(tài)文明試驗區(qū)稱號的地區(qū)，推動綠色金融和普惠金融融合發(fā)展，引導綠色金融資源流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村和廣大普惠群體。在老齡化較嚴重的城市或鄉(xiāng)村，推動養(yǎng)老金融與普惠金融融合發(fā)展，聚焦并細化老年群體的金融需求，讓更多老年人都能便利平等地享受金融服務。

    在科創(chuàng)型中小企業(yè)聚集區(qū)，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務滿足科創(chuàng)企業(yè)集群的特殊融資需求，從而支持廣大中小科技企業(yè)的科技創(chuàng)新活動。同時，自身科技實力較強的中小金融機構還可以通過助力當?shù)厣孓r(nóng)企業(yè)科技能力提升，滿足涉農(nóng)企業(yè)智能化、數(shù)字化金融服務需求等，推動科技金融、數(shù)字金融與普惠金融融合發(fā)展。

    總的來說，中小金融機構做好金融“五篇大文章”無法一蹴而就，應盡量避免盲目跟風或“一把抓”等舉措，可以嘗試以深耕普惠金融為著力點，積極探索運用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段在金融領域的應用，穩(wěn)步推進普惠金融融合發(fā)展，金融“五篇大文章”協(xié)同提升。

    本報編輯部