江西：探索普惠金融、數(shù)字金融與科技金融協(xié)調(diào)發(fā)展新路徑

    ■本報記者 鄭長靈

    “沒想到不用抵押、質(zhì)押，也不用去銀行，也能辦理60萬元貸款，從申請到放款只用了3天。”主營柑橘種植與銷售的贛州悅萌農(nóng)林有限公司負責人龔泓槿接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，他是江西省普惠融資擔保有限公司（以下簡稱“江西普惠擔保公司”）在安遠縣開展“政銀擔”業(yè)務(wù)的首個受益者。

    據(jù)悉，“政銀擔”模式是以市場為導(dǎo)向，地方政府引入政府性融資擔保機構(gòu)為缺乏有效抵押物的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供貸款增信，由銀行機構(gòu)按照信貸政策標準和要求為企業(yè)提供信貸支持的有效工具。

    江西普惠擔保公司相關(guān)負責人表示，該模式發(fā)揮了財政資金“四兩撥千斤”的功效，金融機構(gòu)對“政銀擔”業(yè)務(wù)實行優(yōu)惠利率，讓融資成本比以前大幅下降；政府與擔保公司一起參與分擔風險，促進財政資金和金融資源發(fā)揮合力作用。通過三方合作的“政銀擔”業(yè)務(wù)，能夠讓企業(yè)享受到“見貸即保”時效快、“低費率”成本低、“免抵質(zhì)押”門檻低等諸多便利。

    近年來，該公司充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)職能作用，圍繞“數(shù)字普惠、創(chuàng)新普惠、擔當普惠”，探索出一條普惠金融、數(shù)字金融與科技金融協(xié)調(diào)發(fā)展路徑，為緩解小微企業(yè)及“三農(nóng)”等主體融資難題發(fā)揮積極作用。截至今年3月末，江西普惠擔保公司累計為42813戶小微企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”提供融資擔保服務(wù)87.73億元，支農(nóng)支小業(yè)務(wù)占融資擔保業(yè)務(wù)比例達到98.96%。

    金融科技賦能

    打造數(shù)字普惠

    自成立以來，江西普惠擔保公司始終致力于走數(shù)字化之路，經(jīng)過不斷融合、探索與創(chuàng)新，業(yè)務(wù)基本實現(xiàn)批量化、線上化、數(shù)字化，數(shù)字普惠已成為公司的一張名片。

    據(jù)悉，該公司開展數(shù)字化全業(yè)務(wù)線上流程，通過線上獲客、聯(lián)合建模、數(shù)字風控，全面提高小微企業(yè)對接效率、經(jīng)營能力判斷、風險把控，實現(xiàn)精準滴灌，滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。推出網(wǎng)商貸、微業(yè)貸、經(jīng)營快貸、數(shù)保貸、惠易貸等線上數(shù)字化普惠產(chǎn)品，奠定了普惠擔保業(yè)務(wù)的基石。該公司與江西省普惠征信公司攜手，基于雙方特點及優(yōu)勢，充分利用江西省普惠征信公司的數(shù)據(jù)和企業(yè)信用評分系統(tǒng)，共同開發(fā)出專精特新數(shù)字化系統(tǒng)，自動測算出目標企業(yè)預(yù)擔保額度，讓企業(yè)更加方便快捷地獲得銀行貸款。

    同時，該公司開展為中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項行動，圍繞園區(qū)中小企業(yè)，聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字化主戰(zhàn)場，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字化手段，通過金融科技賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索跨行業(yè)的業(yè)務(wù)聚合機制，搭建中小企業(yè)數(shù)字化聚合平臺，為推動江西數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展注入新動能。

    重視產(chǎn)品創(chuàng)新

    打造創(chuàng)新普惠

    近年來，江西普惠擔保公司推出一系列獨具普惠特色的擔保產(chǎn)品，圍繞省內(nèi)重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游，積極拓展批量化擔保業(yè)務(wù)，加快推進銀擔“總對總”業(yè)務(wù)，深入開展新型“政銀擔”合作，創(chuàng)新推出“普惠優(yōu)企貸”“1269普擔貸”“惠民貨運擔”“鄉(xiāng)村能人貸”“一縣一品”等一系列普惠金融產(chǎn)品。

    該公司為專精特新企業(yè)量身設(shè)計“普惠優(yōu)企貸”，至今已為161戶“專精特新”企業(yè)提供融資擔保服務(wù)5.43億元；圍繞江西省“1269”行動計劃，為制造業(yè)企業(yè)發(fā)展推出“1269普擔貸”，至今已為392戶制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)提供7.55億元擔保貸款支持；為支持汽運物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展推出“惠民貨運擔”，至今已為168位貨運司機提供擔保貸款6719萬元，節(jié)約融資成本300萬元。

    同時，該公司在南昌縣、贛州南康區(qū)積極落實“一縣一品”金融服務(wù)，為地方產(chǎn)業(yè)集群注入金融活水。創(chuàng)新推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押模式，通過“專利權(quán)+應(yīng)收賬款”質(zhì)押方式為智能芯片企業(yè)——中科水研提供500萬元擔保貸款，化解科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術(shù)、無抵押的融資難題。