江西：探索普惠金融、數(shù)字金融與科技金融協(xié)調(diào)發(fā)展新路徑

    ■本報(bào)記者 鄭長(zhǎng)靈

    “沒想到不用抵押、質(zhì)押，也不用去銀行，也能辦理60萬元貸款，從申請(qǐng)到放款只用了3天。”主營(yíng)柑橘種植與銷售的贛州悅萌農(nóng)林有限公司負(fù)責(zé)人龔泓槿接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，他是江西省普惠融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“江西普惠擔(dān)保公司”）在安遠(yuǎn)縣開展“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)的首個(gè)受益者。

    據(jù)悉，“政銀擔(dān)”模式是以市場(chǎng)為導(dǎo)向，地方政府引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為缺乏有效抵押物的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供貸款增信，由銀行機(jī)構(gòu)按照信貸政策標(biāo)準(zhǔn)和要求為企業(yè)提供信貸支持的有效工具。

    江西普惠擔(dān)保公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該模式發(fā)揮了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的功效，金融機(jī)構(gòu)對(duì)“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)實(shí)行優(yōu)惠利率，讓融資成本比以前大幅下降；政府與擔(dān)保公司一起參與分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)政資金和金融資源發(fā)揮合力作用。通過三方合作的“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)，能夠讓企業(yè)享受到“見貸即保”時(shí)效快、“低費(fèi)率”成本低、“免抵質(zhì)押”門檻低等諸多便利。

    近年來，該公司充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)職能作用，圍繞“數(shù)字普惠、創(chuàng)新普惠、擔(dān)當(dāng)普惠”，探索出一條普惠金融、數(shù)字金融與科技金融協(xié)調(diào)發(fā)展路徑，為緩解小微企業(yè)及“三農(nóng)”等主體融資難題發(fā)揮積極作用。截至今年3月末，江西普惠擔(dān)保公司累計(jì)為42813戶小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保服務(wù)87.73億元，支農(nóng)支小業(yè)務(wù)占融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比例達(dá)到98.96%。

    金融科技賦能

    打造數(shù)字普惠

    自成立以來，江西普惠擔(dān)保公司始終致力于走數(shù)字化之路，經(jīng)過不斷融合、探索與創(chuàng)新，業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)批量化、線上化、數(shù)字化，數(shù)字普惠已成為公司的一張名片。

    據(jù)悉，該公司開展數(shù)字化全業(yè)務(wù)線上流程，通過線上獲客、聯(lián)合建模、數(shù)字風(fēng)控，全面提高小微企業(yè)對(duì)接效率、經(jīng)營(yíng)能力判斷、風(fēng)險(xiǎn)把控，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。推出網(wǎng)商貸、微業(yè)貸、經(jīng)營(yíng)快貸、數(shù)保貸、惠易貸等線上數(shù)字化普惠產(chǎn)品，奠定了普惠擔(dān)保業(yè)務(wù)的基石。該公司與江西省普惠征信公司攜手，基于雙方特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)，充分利用江西省普惠征信公司的數(shù)據(jù)和企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，共同開發(fā)出專精特新數(shù)字化系統(tǒng)，自動(dòng)測(cè)算出目標(biāo)企業(yè)預(yù)擔(dān)保額度，讓企業(yè)更加方便快捷地獲得銀行貸款。

    同時(shí)，該公司開展為中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項(xiàng)行動(dòng)，圍繞園區(qū)中小企業(yè)，聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字化主戰(zhàn)場(chǎng)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字化手段，通過金融科技賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索跨行業(yè)的業(yè)務(wù)聚合機(jī)制，搭建中小企業(yè)數(shù)字化聚合平臺(tái)，為推動(dòng)江西數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)能。

    重視產(chǎn)品創(chuàng)新

    打造創(chuàng)新普惠

    近年來，江西普惠擔(dān)保公司推出一系列獨(dú)具普惠特色的擔(dān)保產(chǎn)品，圍繞省內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，積極拓展批量化擔(dān)保業(yè)務(wù)，加快推進(jìn)銀擔(dān)“總對(duì)總”業(yè)務(wù)，深入開展新型“政銀擔(dān)”合作，創(chuàng)新推出“普惠優(yōu)企貸”“1269普擔(dān)貸”“惠民貨運(yùn)擔(dān)”“鄉(xiāng)村能人貸”“一縣一品”等一系列普惠金融產(chǎn)品。

    該公司為專精特新企業(yè)量身設(shè)計(jì)“普惠優(yōu)企貸”，至今已為161戶“專精特新”企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)5.43億元；圍繞江西省“1269”行動(dòng)計(jì)劃，為制造業(yè)企業(yè)發(fā)展推出“1269普擔(dān)貸”，至今已為392戶制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)提供7.55億元擔(dān)保貸款支持；為支持汽運(yùn)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展推出“惠民貨運(yùn)擔(dān)”，至今已為168位貨運(yùn)司機(jī)提供擔(dān)保貸款6719萬元，節(jié)約融資成本300萬元。

    同時(shí)，該公司在南昌縣、贛州南康區(qū)積極落實(shí)“一縣一品”金融服務(wù)，為地方產(chǎn)業(yè)集群注入金融活水。創(chuàng)新推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押模式，通過“專利權(quán)+應(yīng)收賬款”質(zhì)押方式為智能芯片企業(yè)——中科水研提供500萬元擔(dān)保貸款，化解科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術(shù)、無抵押的融資難題。