中小銀行探索科技金融發(fā)展突圍之路

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    作為“五篇大文章”之一，科技金融的重要性不言而喻。提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力與質(zhì)量，有助于緩解科技型企業(yè)融資難題，突破核心技術(shù)“卡脖子”問題，加快我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

    近年來，金融支持科技創(chuàng)新的力度不斷加大，科技創(chuàng)新不斷獲得“真金白銀”的支持。以銀行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)正逐步擴(kuò)大科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展版圖，推動(dòng)科技型企業(yè)發(fā)展。

    其中，在外界眼中以普惠業(yè)務(wù)為主、科技實(shí)力相對較弱的中小銀行，也正不斷增強(qiáng)發(fā)展科技金融的意愿。但不容忽視的是，不少中小銀行當(dāng)前依舊面臨服務(wù)供給與科技型企業(yè)需求錯(cuò)位、信用貸款產(chǎn)品體系不完善、缺乏科技人才儲(chǔ)備等問題。因此，對于中小銀行來說，依據(jù)自身發(fā)展路徑不斷尋求突破，共享科技發(fā)展紅利，正成為與推動(dòng)普惠金融持續(xù)下沉同樣重要的課題。

    破解科技型企業(yè)融資難題

    近年來，中小銀行布局科技金融步伐加快，或強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)確立科技金融發(fā)展方向，或聯(lián)動(dòng)市場主體支持重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，或在流程上優(yōu)化金融產(chǎn)品擴(kuò)大服務(wù)群體覆蓋面，旨在以金融為支點(diǎn)撬動(dòng)科技創(chuàng)新。

    記者日前從天津農(nóng)商銀行獲悉，該行發(fā)布《天津農(nóng)商銀行支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展相關(guān)實(shí)施方案》，其中提到，在科技金融方面，該行充分發(fā)揮多年來深耕中小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢，與天津市科技局、工信局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等搭建專項(xiàng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對科技金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域市場主體實(shí)現(xiàn)融資需求“應(yīng)接盡接”。

    與此同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，科技實(shí)力相對較強(qiáng)的中小銀行，開始通過研制具有自身特色的科創(chuàng)型企業(yè)金融服務(wù)規(guī)范等舉措，強(qiáng)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，獲得了事半功倍的成效。

    例如，江蘇海安農(nóng)商銀行通過在海安市成立首家科技支行，開啟“金融+科技”的全新服務(wù)。同時(shí)，梳理自身科創(chuàng)金融機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品供給和服務(wù)流程等，借鑒吸收同業(yè)先進(jìn)做法，研制《科創(chuàng)型企業(yè)金融服務(wù)規(guī)范》，加大對科技創(chuàng)新的信貸支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

    在總分行層面，江蘇銀行分別設(shè)立了科技金融部和科技金融服務(wù)中心，在支行小微業(yè)務(wù)部設(shè)立科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，形成了“總行有部門、分行有中心、支行有團(tuán)隊(duì)”的三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

    “中小銀行有著地緣優(yōu)勢，通過深耕區(qū)域市場，完善內(nèi)部治理，加強(qiáng)科技金融服務(wù)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可以更好推動(dòng)科技金融發(fā)展。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示。

    做好金融服務(wù)供需匹配

    對于科技型企業(yè)融資難題，業(yè)內(nèi)目前已達(dá)成較為明確的共識(shí)是，很大程度上在于供給與需求的不完全匹配。

    “初創(chuàng)期和成長期的科技型企業(yè)往往難以成為銀行服務(wù)的對象，而符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的成熟期科技型企業(yè)通常盈利能力較強(qiáng)，現(xiàn)金流充沛，可能并不需要銀行的融資支持或者需求不太迫切。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，與此同時(shí)，科技型企業(yè)在創(chuàng)新活力較強(qiáng)的地區(qū)較為密集，區(qū)域布局特點(diǎn)突出，對中小銀行來說是機(jī)遇但也具有一定挑戰(zhàn)。

    除此之外，供給與需求的不完全匹配還體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)上，尤其對中小銀行來說，全方位滿足科技型企業(yè)全鏈條金融需求仍有一定難度。

    “銀行傳統(tǒng)融資的模式是‘重資產(chǎn)、重抵押、低風(fēng)險(xiǎn)’，與科技型企業(yè)‘輕資產(chǎn)、輕抵押、高風(fēng)險(xiǎn)’的特征不完全符合。中小銀行缺乏能有效覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”中國銀行研究院博士后李一帆表示，相較于大型銀行，中小銀行在相關(guān)專業(yè)人才儲(chǔ)備、加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源投入等方面也尚存深耕空間。

    周茂華也提出，除了缺乏傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)抵押品外，科技型企業(yè)的相關(guān)專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)定價(jià)難度相對大、市場流動(dòng)性偏弱，因此銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待進(jìn)一步提升。

    發(fā)展科技金融是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在受訪專家看來，包括中小銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞科技型企業(yè)實(shí)際需求，加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬科技型企業(yè)融資渠道。

    “未來，中小銀行應(yīng)充分立足企業(yè)需求，一方面探索優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)觸達(dá)基層的比較優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)供給，避免一擁而上，保障風(fēng)險(xiǎn)可控。另一方面持續(xù)深化銀政合作，在符合監(jiān)管要求的前提下逐步打通數(shù)據(jù)壁壘，優(yōu)化對科技型企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，拓寬科技金融服務(wù)‘白名單’范圍，增強(qiáng)科技金融服務(wù)的可得性。”李一帆表示。

    婁飛鵬表示，對中小銀行而言，需要從內(nèi)部發(fā)掘潛力，加強(qiáng)對科技型企業(yè)的研究，根據(jù)自身情況重點(diǎn)圍繞特定領(lǐng)域做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。同時(shí)，可以向行業(yè)協(xié)會(huì)等外部機(jī)構(gòu)尋求合作，借助專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員的力量強(qiáng)化對科技型企業(yè)發(fā)展態(tài)勢的研判，并據(jù)此發(fā)展科技金融。

    與此同時(shí)，科技金融的發(fā)展始終要以風(fēng)險(xiǎn)防控為底線。“中小銀行引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新傾斜的同時(shí)要平衡好風(fēng)險(xiǎn)，需要圍繞科技型企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)與融資需求來創(chuàng)新金融產(chǎn)品，可以建立差異化考核機(jī)制，并加強(qiáng)與其他部門和市場機(jī)構(gòu)合作，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力，減少信息不對稱。”周茂華表示。

（編輯 張博）