大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融 助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)

    ■本報記者 田耿文

    數(shù)字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略方向，也是建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的必由之路。近日，中央網(wǎng)信辦等六部門聯(lián)合印發(fā)《數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)指南2.0》（以下簡稱《指南2.0》），提出要推動數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)再上新臺階。

    深入實施數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動離不開金融力量的支持。《指南2.0》指出，要大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。

    “大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，能有效緩解數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)過程中的資金需要。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系教授、數(shù)字金融研究中心主任張正平告訴《農(nóng)村金融時報》記者。

    為農(nóng)戶提供數(shù)字普惠金融服務(wù)

    近年來，我國加快推進數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，并將其作為推動鄉(xiāng)村振興、縮小城鄉(xiāng)差距、促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重要舉措，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用場景在農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域也越來越多。

    黑龍江墾區(qū)具有組織化程度高、規(guī)?；卣魍怀?、產(chǎn)業(yè)體系健全的獨特優(yōu)勢，是國家糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)。“北大荒農(nóng)服App”于2021年正式在黑龍江墾區(qū)進行覆蓋式應(yīng)用，通過運用信息化、數(shù)字化手段，對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性業(yè)務(wù)進行數(shù)字化改造升級，為農(nóng)戶提供數(shù)字普惠金融服務(wù)。

    “借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息化手段，‘北大荒農(nóng)服App’集成開發(fā)土地承包、農(nóng)貸助手、陽光保險等10項功能，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供了高效便捷的‘一站式’農(nóng)業(yè)服務(wù)數(shù)字化工具。”黑龍江省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負責(zé)人介紹，其中，農(nóng)貸助手將數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)融合，與金融機構(gòu)搭建合作平臺，共同推動農(nóng)戶建檔評級，擴大授信覆蓋面，為農(nóng)戶提供便捷的線上貸款服務(wù)；還可實現(xiàn)業(yè)務(wù)一鍵辦理，有效降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資成本，切實減輕農(nóng)戶融資負擔(dān)。數(shù)據(jù)顯示，在2022年至2023年兩年間，農(nóng)貸助手共為墾區(qū)種植戶節(jié)約利息支出超過1.4億元。

    《中國數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展報告（2023）》顯示，數(shù)字經(jīng)濟正以新技術(shù)、新主體和新模式為內(nèi)在驅(qū)動因素助力鄉(xiāng)村全面振興。據(jù)統(tǒng)計，2023年全國農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)零售額達2.5萬億元；全國六類涉農(nóng)政務(wù)服務(wù)事項綜合在線辦事率達68.2%，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息化率提升至27.6%。

    推動涉農(nóng)信貸服務(wù)數(shù)字化

    推動涉農(nóng)信貸服務(wù)數(shù)字化，是大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融的重要內(nèi)容?！吨改?.0》明確，引導(dǎo)金融機構(gòu)依托農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等，圍繞縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，在依法合規(guī)和風(fēng)險可控前提下，利用數(shù)字技術(shù)研發(fā)活體貸、林權(quán)貸、鄉(xiāng)村振興貸等信貸產(chǎn)品，積極探索不同形式的信用貸款方式等。

    “金融機構(gòu)首先應(yīng)主動對接和參與到數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)過程中。通過摸清相關(guān)主體金融需求，有針對性地開展工作，包括創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品、建立相關(guān)的專業(yè)部門等。”張正平表示。

    張正平還談到，金融機構(gòu)在參與數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)過程中，不僅可以找到新的業(yè)務(wù)增長點，還可以通過業(yè)務(wù)的發(fā)展來進一步推動金融機構(gòu)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。“通過支持數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，金融機構(gòu)可以介入到數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定良好基礎(chǔ)。這也是金融機構(gòu)未來長期可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵點，同時也能更好賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)。”

    金融支持數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，同樣需要保險業(yè)的積極參與。近年來，我國持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型。《指南2.0》提出，鼓勵承保機構(gòu)通過App、小程序提供服務(wù)，利用無人機、測畝儀等確定投保面積、理賠面積等數(shù)據(jù)，利用衛(wèi)星遙感、氣象數(shù)據(jù)等開展費率厘定、風(fēng)險事故評估和理賠決策等各項工作。探索開展特色農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險，增強農(nóng)民抵御市場價格風(fēng)險能力。

    機遇與挑戰(zhàn)并存

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實施的背景下，大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)已成為推動農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要引擎。這不僅能夠促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加，還能夠大幅提升農(nóng)村金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

    當(dāng)前，已經(jīng)有越來越多的金融機構(gòu)已開始運用數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)的可得性，打通金融惠農(nóng)服務(wù)“最后一公里”，更好支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    但同時也要看到，我國數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)雖然取得了一定成效，但與實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的要求相比仍有不小差距，因此機遇與挑戰(zhàn)并存。比如，智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展仍處于初級階段，數(shù)字技術(shù)在鄉(xiāng)村治理中的應(yīng)用和普及程度還不高，數(shù)字人才缺口仍然較大等。

    “對于農(nóng)村金融機構(gòu)來講，其本身對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認知還有待提升，創(chuàng)新能力、有效定價以及風(fēng)險規(guī)避等，都是要面臨的挑戰(zhàn)。”張正平表示。

    為此，張正平建議，地方政府尤其是當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管部門，要有效發(fā)揮作用。一方面，要讓數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)過程中金融需求得到充分釋放；另一方面，要讓金融機構(gòu)可以順暢地介入到數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)過程中。

（編輯 張博）