防控中小銀行股東違法違規(guī)行為需多方發(fā)力

    ■郝飛

    近年來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)管總局不斷加強(qiáng)和改進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，持續(xù)開(kāi)展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易整治，聚焦大股東操縱和內(nèi)部人控制問(wèn)題，嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)股東和實(shí)際控制人，有力遏制了股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象。截至目前，國(guó)家金融監(jiān)管總局累計(jì)向社會(huì)公開(kāi)6批次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東，起到了加大懲戒力度、嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律、強(qiáng)化社會(huì)約束的良好效果。

    筆者梳理國(guó)家金融監(jiān)管總局向社會(huì)公開(kāi)的第6批共18名重大違法違規(guī)股東信息發(fā)現(xiàn)，包括中小銀行在內(nèi)的股東違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動(dòng)關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

    中小銀行股東違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，不僅損害了銀行自身的利益，也對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定造成一定影響。筆者認(rèn)為，當(dāng)前，防控股東違法違規(guī)行為需要銀行、監(jiān)管部門、地方政府等多方協(xié)同發(fā)力。

    中小銀行對(duì)股東的管理和規(guī)范需從引進(jìn)階段入手。在引進(jìn)股東時(shí)，中小銀行須嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保股東資質(zhì)的合規(guī)性，這包括但不限于股東的資金來(lái)源、持股比例、關(guān)聯(lián)關(guān)系的透明度。中小銀行需要對(duì)潛在股東進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，避免引入存在違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的股東。

    中小銀行的監(jiān)事會(huì)需對(duì)股東的行為進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，確保其不越過(guò)法律和監(jiān)管的紅線。監(jiān)事會(huì)需定期審查股東的合規(guī)性，對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門。

    監(jiān)管部門需要不斷完善監(jiān)管政策，加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度。通過(guò)公開(kāi)違法違規(guī)股東名單等方式，不僅能夠?qū)`法違規(guī)者形成震懾，還能夠提高整個(gè)市場(chǎng)的透明度和公信力。監(jiān)管部門還應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)中小銀行公司治理的指導(dǎo)，推動(dòng)銀行完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

    地方政府應(yīng)發(fā)揮屬地管理優(yōu)勢(shì)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)中小銀行或其股東存在違法違規(guī)行為，要立即啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，采取果斷措施進(jìn)行干預(yù)和糾正。

    中小銀行股東違法違規(guī)行為的防控是一個(gè)系統(tǒng)工程，通過(guò)加強(qiáng)股東資質(zhì)審核、完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和加大監(jiān)管力度等方式，可以有效遏制股東違法違規(guī)行為，保障中小銀行的穩(wěn)健發(fā)展。未來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展和監(jiān)管方式的創(chuàng)新，股東違法違規(guī)行為將被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并迅速處置，為中小銀行健康發(fā)展打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。