做好科技金融大文章 為中小科技企業(yè)成長(zhǎng)提供“金動(dòng)力”

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)，提出一系列有針對(duì)性的工作舉措。

    近年來，我國金融支持科技創(chuàng)新力度不斷加大。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，過去5年，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額年均保持30%以上的增速；科技型中小企業(yè)獲貸率從14%提升至47%。科創(chuàng)類債券建立注冊(cè)發(fā)行綠色通道，發(fā)行規(guī)模持續(xù)提升，科創(chuàng)票據(jù)累計(jì)發(fā)行8000億元。服務(wù)科技創(chuàng)新的股權(quán)融資市場(chǎng)快速發(fā)展，超過1700家專精特新企業(yè)在A股上市，創(chuàng)業(yè)投資基金管理規(guī)模達(dá)3萬億元。

    “發(fā)展科技金融，是建設(shè)金融強(qiáng)國的題中應(yīng)有之義。”中國銀行研究院博士后馬天嬌對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，目前我國科技金融發(fā)展在融資結(jié)構(gòu)、配套條件、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力等方面仍存薄弱環(huán)節(jié)，《工作方案》提出針對(duì)性舉措，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)。

    科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款

    加速落地

    《工作方案》提到，將中小科技企業(yè)作為支持重點(diǎn)，完善適應(yīng)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品，深入推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)創(chuàng)新試點(diǎn)，豐富創(chuàng)業(yè)投資基金資金來源和退出渠道。

    中小科技企業(yè)往往規(guī)模較小，缺乏有效抵押物，傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品很難滿足其信貸需求。今年4月，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。據(jù)悉，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度5000億元，其中1000億元額度專門用于支持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型中小企業(yè)首次貸款，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更大力度投早、投小、投硬科技。

    隨后，銀行機(jī)構(gòu)積極部署，加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的支持力度。目前，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款已在多地“落地開花”。

    合聚高分子材料科技（廣東）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“合聚高分子”）是一家省級(jí)專精特新中小企業(yè)，主營合成材料制造，擁有15項(xiàng)發(fā)明專利，所研發(fā)的產(chǎn)品主要應(yīng)用于汽車及光電領(lǐng)域，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較大。

    在得知企業(yè)受困于資金短缺問題后，建設(shè)銀行廣東佛山分行迅速組建服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過建設(shè)銀行廣東省分行首創(chuàng)的科技企業(yè)多維評(píng)價(jià)體系對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)，充分運(yùn)用“善新貸”純信用、全流程線上的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，成功為其提供810萬元資金支持。據(jù)悉，這筆貸款能符合科技創(chuàng)新再貸款申報(bào)條件，后續(xù)企業(yè)還能享受財(cái)政貼息，進(jìn)一步降低融資成本。

    “對(duì)于我們這種初創(chuàng)企業(yè)來說，融資一直是個(gè)大問題。多虧了建行提供的高效金融服務(wù)，真是太感謝了。”得知貸款成功批復(fù)的消息，合聚高分子負(fù)責(zé)人雷彩紅欣喜地說。

    據(jù)悉，中國人民銀行日前與科技部依托“創(chuàng)新積分制”評(píng)價(jià)，遴選了首批近7000家符合條件的企業(yè)，向21家全國性銀行推送。各銀行機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)，迅速行動(dòng)，首筆科技創(chuàng)新貸款近日已發(fā)放，后續(xù)其他貸款將陸續(xù)投放。中國人民銀行與科技部正在組織開展第二批32萬余家科技型企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)，遴選企業(yè)名單推送給銀行。

    強(qiáng)化全周期

    綜合化金融服務(wù)

    在受訪專家看來，目前，我國銀行業(yè)需強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力建設(shè)，以高質(zhì)量科技金融服務(wù)助力實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

    馬天嬌表示，一方面，應(yīng)完善體制機(jī)制建設(shè)，加快制定支持科技金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略指引，明確科技金融業(yè)務(wù)總體發(fā)展思路；完善激勵(lì)機(jī)制，設(shè)定合理的考核指標(biāo)，側(cè)重科創(chuàng)企業(yè)的未來儲(chǔ)備和拓展，評(píng)價(jià)綜合收益，充分調(diào)動(dòng)各條線員工的積極性和主動(dòng)性。另一方面，應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)模式，強(qiáng)化全周期的綜合化金融服務(wù)，針對(duì)處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科創(chuàng)企業(yè)抵押物不足的“輕資產(chǎn)”經(jīng)營模式特點(diǎn)，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等新型信貸方式；優(yōu)化投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，探索以股權(quán)融資為抓手服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的模式，支持直投公司在有潛力的地區(qū)設(shè)立科創(chuàng)基金，銀行搜尋合適項(xiàng)目推薦給基金開展投資。

    招聯(lián)首席研究員董希淼也表示，銀行應(yīng)完善和創(chuàng)新評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)方式，可以探索以人才、技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和市場(chǎng)前景等作為評(píng)價(jià)要素，以商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)作為質(zhì)押物，加快引入外部增信措施，讓不符合傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)輕松獲得融資。

    在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來，未來，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，通過創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)字金融賦能等舉措提升服務(wù)能力，并拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。此外，還應(yīng)強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管與引導(dǎo)，確保金融支持科創(chuàng)企業(yè)落地見效，維護(hù)市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，防范潛在違規(guī)行為與潛在風(fēng)險(xiǎn)等。

    “應(yīng)探索建立對(duì)于初創(chuàng)型科技企業(yè)授信的盡職免責(zé)機(jī)制，研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)政策和核心技術(shù)，準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)的發(fā)展周期和經(jīng)營特點(diǎn)，充分研判所投企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ岣咝刨J投放的精準(zhǔn)度和有效性。”馬天嬌補(bǔ)充說。

（編輯 張博）