多家銀行招聘催收領(lǐng)域人才 加強(qiáng)相關(guān)能力建設(shè)

    ■本報記者 郝飛

    近期，多家銀行招聘催收領(lǐng)域人才。記者梳理相關(guān)招聘公告發(fā)現(xiàn)，相關(guān)銀行均要求應(yīng)聘者擁有復(fù)合專業(yè)背景的優(yōu)先，且對應(yīng)聘者提出了較高要求。

    今年5月，為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)，保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)消費金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會同中國銀行業(yè)協(xié)會、中國通信企業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會組織相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)共同研制《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》國家標(biāo)準(zhǔn)。目前，該標(biāo)準(zhǔn)已通過全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會審查。

    當(dāng)前，催收業(yè)務(wù)亟需規(guī)范，考慮到標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布還需一段時間，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會以國家標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容研制了《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《指引》）?！吨敢愤m用范圍包括：商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司、汽車金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)自行開展或委托第三方催收機(jī)構(gòu)開展個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收業(yè)務(wù)?！吨敢访鞔_，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任，不斷加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實施外包。

    催收方式呈現(xiàn)多樣化

    催收是銀行等金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)的方式之一。據(jù)了解，目前，銀行不良貸款催收工作主要由發(fā)放貸款的信貸人員、專職催收人員負(fù)責(zé)，或外包給催收公司。

    “我行一直遵循誰發(fā)放貸款誰負(fù)責(zé)，信貸人員對發(fā)放的貸款實施終身負(fù)責(zé)制。對于不良貸款未完成清收工作的人員限制調(diào)離。”吉林省某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    該負(fù)責(zé)人提到的不良貸款清收方式并非個例，很多地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)采用不良貸款終身負(fù)責(zé)制。

    浙江大學(xué)城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平認(rèn)為，由于農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸人員長期下沉一線，對于逾期客戶的情況了解得比較清楚，催收效果可能更好。同時，信貸人員與客戶之間的信任度較高，能夠更好地與客戶溝通交流。

    除不良貸款終身負(fù)責(zé)制外，由專職催收人員負(fù)責(zé)清收不良貸款也是較為常見的方式。多數(shù)銀行專職催收人員負(fù)責(zé)對貸后賬戶進(jìn)行管理，對違約客戶及時電話告知；了解客戶情況，登記客戶信息和還款信息；建立管理臺賬并及時跟進(jìn)更新信息；協(xié)助進(jìn)行過程管理和賬戶數(shù)據(jù)的分析與總結(jié)，并總結(jié)提供風(fēng)險策略優(yōu)化建議；協(xié)助建立相關(guān)規(guī)章制度和流程規(guī)范。

    林先平認(rèn)為，招聘催收領(lǐng)域人才負(fù)責(zé)全行的催收工作有如下優(yōu)勢：一是可以集中全行資源開展催收工作，提高整體催收效率。二是可以深入研究貸后管理存在的問題和困難，提供專業(yè)意見和建議。

    雖然《指引》明確審慎實施外包，但目前，將不良貸款外包給催收公司仍是較為常用的催收方式之一。

    “我行定期以招標(biāo)形式將部分需要外包清收的不良貸款委托給催收公司。”一位全國性股份制商業(yè)銀行資深從業(yè)者告訴記者，“一般情況下，我行仍由負(fù)責(zé)發(fā)放貸款的信貸人員負(fù)責(zé)清收。只有超過一定年限的不良貸款且符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，才會委托給催收公司。”

    中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長靜山認(rèn)為，雖然催收外包可以最大限度避免“內(nèi)外勾結(jié)”，但現(xiàn)階段催收外包存在如下弊端：一是可能會引入外部風(fēng)險，導(dǎo)致侵犯客戶隱私或權(quán)益，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽。二是管理難度較大，金融機(jī)構(gòu)難以全面掌控外包機(jī)構(gòu)催收行為，容易發(fā)生違規(guī)行為。三是增加銀行運營成本，因為需要支付外包費用，并承擔(dān)可能產(chǎn)生的法律糾紛等費用。

    加強(qiáng)第三方催收機(jī)構(gòu)管理

    今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布多個與金融機(jī)構(gòu)催收有關(guān)的行政處罰信息。比如：今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，因興業(yè)銀行信用卡中心對外包催收機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)，對其進(jìn)行責(zé)令整改并處罰款40萬元。

    記者梳理這些行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，多數(shù)與金融機(jī)構(gòu)外包催收機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)有關(guān)。

    對此，《指引》要求，金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)催收組織管理，明確具體負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門，指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)管理相關(guān)工作?！吨敢诽岢?，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對通過評估的第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，及時識別、發(fā)現(xiàn)和處置各類異常情況和風(fēng)險。第三方催收機(jī)構(gòu)不再符合選用標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)及時從名單中剔除。

    林先平認(rèn)為，銀行需在合規(guī)前提下，從如下幾方面提升催收效率：一是與催收機(jī)構(gòu)建立有效的溝通和反饋機(jī)制，及時掌握客戶情況。二是指導(dǎo)催收機(jī)構(gòu)采用合適的催收方式和手段，避免因催收手段不當(dāng)引發(fā)客戶反感和抵觸情緒。三是加強(qiáng)對催收機(jī)構(gòu)的篩選和管理，確保選擇的催收機(jī)構(gòu)具備足夠資質(zhì)和經(jīng)驗。四是根據(jù)實際情況組建專門的催收管理部門或團(tuán)隊，增強(qiáng)自身催收能力。