銀行業(yè)向“綠”而行

    ■本報記者 楊怡明

    近日，中共中央、國務院印發(fā)《關于加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的意見》（以下簡稱《意見》），這是中央層面首次對加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型進行系統(tǒng)部署?！兑庖姟诽岢?ldquo;推進城鄉(xiāng)建設發(fā)展綠色轉型”，并從推行綠色規(guī)劃建設方式、大力發(fā)展綠色低碳建筑、推動農業(yè)農村綠色發(fā)展三個方面提出具體要求。

    綠色發(fā)展離不開金融的深度參與。去年10月召開的中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一。今年4月，中國人民銀行聯合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國證監(jiān)會印發(fā)《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》，積極支持綠色低碳發(fā)展。

    在一系列政策推動下，銀行業(yè)金融機構向“綠”而行、靠前發(fā)力，持續(xù)開展綠色金融創(chuàng)新，并不斷將綠色金融資源向縣域傾斜，推動綠色金融業(yè)務在農村穩(wěn)步發(fā)展。受訪專家表示，“推進城鄉(xiāng)建設發(fā)展綠色轉型”作為本次《意見》強調的一項內容，將迎來更大發(fā)展機遇，銀行業(yè)應主動作為，創(chuàng)新服務產品和模式，延伸綠色金融服務范圍，推動城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調發(fā)展。

    差異化金融服務

    精準施策

    近年來，不同類型銀行機構持續(xù)發(fā)力，根據自身特點提供差異化金融服務，助力推進城鄉(xiāng)建設發(fā)展綠色轉型。其中，政策性銀行聚焦農村基礎設施建設、改善農村人居環(huán)境等方面，推動產業(yè)結構戰(zhàn)略性調整。商業(yè)銀行、農信機構等則加強對轄內綠色項目的走訪和服務，精準支持特色產業(yè)發(fā)展。

    “在金融服務經濟社會綠色轉型這一過程中，不同類型銀行機構根據自身特點提供差異化金融服務，有助于充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為綠色發(fā)展提供更全面、更具針對性的金融服務。”郵儲銀行研究員婁飛鵬說。

    早在2022年，農發(fā)行發(fā)布的《中國農業(yè)發(fā)展銀行金融服務碳達峰碳中和目標行動方案》就提到，“圍繞農業(yè)農村綠色低碳發(fā)展，重點支持綠色農業(yè)產業(yè)、綠色低碳城鄉(xiāng)建設、能源綠色低碳化轉型和生態(tài)保護與修復等領域”，從總行層面強化頂層設計，為助力實現“雙碳”目標貢獻農業(yè)政策性金融力量。

    多年來，農發(fā)行轄內分支機構因地制宜推動城鄉(xiāng)綠色發(fā)展。比如，農發(fā)行廣東新興縣支行近日向新興縣新州能源開發(fā)投資有限公司發(fā)放貸款6094萬元，用于支持新興縣循環(huán)經濟環(huán)保項目。項目建成后，將傳統(tǒng)填埋生活垃圾方式轉變?yōu)椴捎梅贌绞教幹茫徑庑屡d縣生活垃圾處理的壓力。農發(fā)行陜西分行近年來圍繞污染治理等節(jié)能環(huán)保產業(yè)持續(xù)加力，對重點流域海域水環(huán)境防治、農村人居環(huán)境治理、廢舊資源再生利用、城鄉(xiāng)生活垃圾綜合利用等方面投入信貸資金，實施集中治理。農發(fā)行四川長寧縣支行聚焦長寧縣資源稟賦和重點項目規(guī)劃，加大對農業(yè)農村基礎設施、高標準農田、現代農業(yè)產業(yè)園區(qū)、人居環(huán)境整治提升等支持力度，今年以來累計投放綠色貸款超3億元，綠色貸款余額超25億元，綠色信貸覆蓋率超60%。

    商業(yè)銀行、農信機構等也不斷發(fā)力，從產業(yè)端入手，創(chuàng)新金融產品和服務模式，推動綠色金融在城鄉(xiāng)地區(qū)快速發(fā)展。

    近年來，農業(yè)銀行大力支持農業(yè)農村綠色發(fā)展，精準做好生態(tài)農業(yè)、綠色畜牧業(yè)等特色產業(yè)金融服務，強化鄉(xiāng)村公共基礎設施、人居環(huán)境整治、城鄉(xiāng)融合發(fā)展等領域金融支持，服務宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設，不斷提升“三農”縣域和鄉(xiāng)村振興金融服務質效。建行北京市分行與住建部科技與產業(yè)化發(fā)展中心簽署《共同推動城鄉(xiāng)建設綠色發(fā)展合作協(xié)議》，共同推廣“綠色信貸+綠色低碳建筑+綠色監(jiān)理”模式，探索綠色金融支持城鄉(xiāng)建設綠色發(fā)展的新路徑。貴州農信基于傳統(tǒng)農村信用工程建設，探索在信用體系評定標準中融入“生態(tài)賬戶”、綠色普惠信貸等“綠色”元素，豐富信用工程在助推生態(tài)產品價值實現、支持農業(yè)綠色發(fā)展、引領普惠群體綠色生產生活等方面的功能內涵，讓綠色普惠金融服務鄉(xiāng)村全面振興更加精準有力……

    中國銀行研究院研究員李一帆表示，銀行業(yè)立足自身優(yōu)勢，一方面通過對綠色企業(yè)和項目提供所需信貸資金，帶動相關產業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多就業(yè)機會，從而提高城鄉(xiāng)地區(qū)發(fā)展水平；另一方面，發(fā)揮網點觸達優(yōu)勢，將綠色金融服務逐步覆蓋至農村偏遠地區(qū)和長尾客群，使更多市場主體享受到與其相匹配的金融服務。

    逐步構建

    綠色普惠產品及服務清單

    近年來，綠色金融業(yè)務在農村地區(qū)穩(wěn)步發(fā)展，農村綠色信貸、綠色債券、綠色保險等產品相繼推出，為農村地區(qū)綠色發(fā)展提供了必要的金融支持。同時，這也在一定程度上幫助銀行業(yè)拓展業(yè)務發(fā)展空間，優(yōu)化資產負債結構。

    《意見》從推行綠色規(guī)劃建設方式、大力發(fā)展綠色低碳建筑、推動農業(yè)農村綠色發(fā)展三方面對“推進城鄉(xiāng)建設發(fā)展綠色轉型”提出具體要求。下階段，銀行業(yè)如何繼續(xù)發(fā)力？

    李一帆表示，一方面，銀行業(yè)應擴大綠色金融服務范圍，聚焦綠色產業(yè)、綠色建筑以及清潔能源等領域，從考核機制、貸款定價等方面完善差別化綠色信貸策略。同時，圍繞排污權、碳排放配額、用能權、用水權等領域，探索環(huán)境權益類抵押質押貸款產品創(chuàng)設和運用，推動信貸結構持續(xù)優(yōu)化。此外，在夯實綠色信貸業(yè)務的基礎上，結合自身業(yè)務特點和客戶實際需要，拓展綠色保險、綠色基金、綠色租賃以及綠色資管等業(yè)務空間，不斷提升多元化產品服務能力。另一方面，銀行業(yè)應依托金融科技賦能數字化展業(yè)和大數據助力信用體系建設的契機，提高相關風險評估和管理水平；立足城鄉(xiāng)發(fā)展，在探索商業(yè)可持續(xù)的前提下，逐步構建綠色普惠產品及服務清單，以“三農”、小微領域為重點，加大對綠色普惠客戶的資源傾斜力度。同時，緊跟政策導向和市場變化，動態(tài)調整業(yè)務策略，保障資源投放效率。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，銀行業(yè)應繼續(xù)加大“三農”薄弱環(huán)節(jié)和鄉(xiāng)村振興重點領域的支持力度，通過加強金融要素保障，吸引更多資金、資源向農村農業(yè)集聚，助力農村產業(yè)轉型升級，加快農業(yè)農村現代化發(fā)展。與此同時，通過盤活農村土地、房屋等資產，優(yōu)化資源配置，促進農民增收；通過人居環(huán)境治理等金融產品創(chuàng)新，促進農村生產、環(huán)境和生活和諧發(fā)展，提升農村治理效能。

    “銀行業(yè)還需要積極推動自身綠色發(fā)展轉型，并對綠色低碳建筑、農業(yè)農村綠色發(fā)展等方面繼續(xù)加大支持力度，助推城鄉(xiāng)建設發(fā)展綠色轉型。”婁飛鵬表示。