銀行業(yè)充分運(yùn)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)為企業(yè)提供融資支持

    本報(bào)記者 郝飛

    近日，恒豐銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)信用為浙江省臺(tái)州市數(shù)字有限公司提供500萬(wàn)元授信融資并實(shí)現(xiàn)貸款落地。

    該筆業(yè)務(wù)是臺(tái)州市首筆掛鉤數(shù)據(jù)資產(chǎn)的銀行授信業(yè)務(wù)，為臺(tái)州市數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化改革注入新動(dòng)力。

    積極響應(yīng)企業(yè)需求

    今年1月1日起，財(cái)政部制定的《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》正式施行。這標(biāo)志著數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表步入實(shí)質(zhì)性落地階段，極大推動(dòng)了數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化進(jìn)程。數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資可以盤活入表數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，激發(fā)數(shù)據(jù)要素型企業(yè)的創(chuàng)新活力，為輕資產(chǎn)、重?cái)?shù)據(jù)企業(yè)解決融資難題提供幫助。

    臺(tái)州市數(shù)字有限公司從事大數(shù)據(jù)服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)、云計(jì)算設(shè)備制造等業(yè)務(wù)，圍繞“數(shù)字臺(tái)州”建設(shè)，承擔(dān)著臺(tái)州“城市大腦”和數(shù)字化項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)。在推動(dòng)臺(tái)州市數(shù)據(jù)資產(chǎn)推廣和應(yīng)用探索的過(guò)程中，該公司嘗試數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表融資，打通數(shù)據(jù)變現(xiàn)渠道。

    恒豐銀行及時(shí)上門了解臺(tái)州市數(shù)字有限公司的金融需求，通過(guò)規(guī)范聯(lián)動(dòng)服務(wù)響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)總行分行聯(lián)動(dòng)、跨部門協(xié)作，順利完成了該筆業(yè)務(wù)落地，使恒豐銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)探索上邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

    擴(kuò)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用范圍

    當(dāng)前，數(shù)據(jù)已成為新型生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)資產(chǎn)類貸款成為銀行發(fā)力數(shù)字金融的重點(diǎn)。

    新社匯平臺(tái)聯(lián)合創(chuàng)始人煜陽(yáng)對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，銀行應(yīng)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，開發(fā)基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的信貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供融資支持。

    除恒豐銀行外，今年以來(lái)，還有多家銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用方面開展探索。比如：上海銀行通過(guò)實(shí)地調(diào)查，精準(zhǔn)評(píng)估上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)對(duì)該企業(yè)運(yùn)營(yíng)的影響力，綜合考慮了數(shù)據(jù)的稀缺性、市場(chǎng)需求、使用場(chǎng)景和潛在收益，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押，為上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司發(fā)放150萬(wàn)元貸款。

    江蘇常熟農(nóng)商銀行積極與常熟市數(shù)據(jù)局、蘇州大數(shù)據(jù)交易所積極對(duì)接，幫助蘇州蘇常智慧科技有限公司完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記，并以數(shù)據(jù)資產(chǎn)無(wú)質(zhì)押增信的形式為該企業(yè)提供融資。

    薩摩耶云科技集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊認(rèn)為，銀行可以通過(guò)如下方式運(yùn)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)為企業(yè)提供融資支持：一是建立一套完善的評(píng)估體系，對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，以確定其真實(shí)價(jià)值和潛在價(jià)值。二是開發(fā)新的貸款產(chǎn)品，以滿足企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資的需求。三是加強(qiáng)與政府部門合作，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易平臺(tái)，促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的流通和交易。四是與企業(yè)合作，了解企業(yè)的業(yè)務(wù)模式和數(shù)據(jù)資產(chǎn)情況，并提供有針對(duì)性的融資解決方案。

    傳播星球App產(chǎn)業(yè)觀察家洪仕賓認(rèn)為，在運(yùn)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)為企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)引入人工智能技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析，以識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

（編輯 田冬 才山丹）