采取“村改支”化險需持續(xù)深耕“三農(nóng)”不松懈

    ■郝飛

    《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》數(shù)據(jù)顯示，目前我國高風(fēng)險金融機構(gòu)數(shù)量為337家。其中村鎮(zhèn)銀行132家，占比為39.17%，在所有高風(fēng)險金融機構(gòu)中數(shù)量僅次于農(nóng)合機構(gòu)。

    今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布多個行政許可批復(fù)，允許主發(fā)起行吸收合作村鎮(zhèn)銀行，同意主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行，并承接后者資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。今年已有超40家村鎮(zhèn)銀行獲批“村改支”，數(shù)量遠高于去年同期。

    “村改支”‌是指村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并，改建為主發(fā)起行的支行，以增強服務(wù)能力，有效推進改革化險。

    目前，村鎮(zhèn)銀行的化險方式主要包括提升主發(fā)起行持股比例、有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組（包括“村改支”）、引進合格戰(zhàn)略投資者、強化對主發(fā)起行的激勵約束等四種方式。其中“村改支”是運用較多的化險方式。

    “村改支”后，村鎮(zhèn)銀行將以支行形式繼續(xù)經(jīng)營，其不再是一級法人，經(jīng)營數(shù)據(jù)也將納入總行統(tǒng)計，還可充分借助總行品牌優(yōu)勢、管理經(jīng)驗、信貸技術(shù)，提升自身綜合實力。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，目前“村改支”對于化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險的效果較為明顯。

    在實踐中，“村改支”并非一勞永逸，改制后的支行還需從多方面提升自身經(jīng)營管理水平。

    一是充分借助總行大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為客戶提供金融服務(wù)；圍繞鄉(xiāng)村客戶日常消費支付、便民生活繳費、融資和投資理財需求，因地制宜創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容；將“三農(nóng)”金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)農(nóng)村各類場景，融入百姓日常生活，提供“一站式、綜合性、無感化”金融服務(wù)體驗。

    二是繼續(xù)加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶的服務(wù)力度，依托地緣優(yōu)勢，詳細規(guī)劃走訪路線，深入鄉(xiāng)村、集市、工業(yè)園等提供上門服務(wù)，保持與客戶高頻緊密接觸，及時了解其金融需求。同時，通過定期走訪、問卷調(diào)查等方式，及時調(diào)整服務(wù)策略，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，對客戶進行分類管理，提供個性化服務(wù)。

    三是對主要服務(wù)地區(qū)的鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)進行全面深入調(diào)研，了解其發(fā)展現(xiàn)狀、市場規(guī)模、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)、未來趨勢及面臨問題，與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會、企業(yè)溝通交流，獲取第一手資料和數(shù)據(jù)，為后續(xù)服務(wù)策略制定提供依據(jù)。同時，針對不同特色產(chǎn)業(yè)資金需求特點，設(shè)計個性化信貸產(chǎn)品。