銀行業(yè)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用方面積極探索

    本報(bào)記者 郝飛

    日前，國(guó)家數(shù)據(jù)局舉行專題新聞發(fā)布會(huì)，介紹“關(guān)于推動(dòng)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和促進(jìn)企業(yè)數(shù)據(jù)資源開(kāi)發(fā)利用”相關(guān)情況。

    國(guó)家數(shù)據(jù)局?jǐn)?shù)據(jù)資源司副司長(zhǎng)張慧星在發(fā)布會(huì)上表示，將會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立數(shù)據(jù)企業(yè)培育庫(kù)，支持?jǐn)?shù)據(jù)企業(yè)做強(qiáng)、做優(yōu)、做大，推動(dòng)構(gòu)建大中小企業(yè)融通發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

    當(dāng)前，數(shù)據(jù)已成為新型生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)資產(chǎn)類貸款成為銀行發(fā)力數(shù)字金融的重點(diǎn)。

    2024年，《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快公共數(shù)據(jù)資源開(kāi)發(fā)利用的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）發(fā)布?！兑庖?jiàn)》明確，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)數(shù)據(jù)要素型企業(yè)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)的融資支持力度。

    2024年以來(lái)，多家銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用方面開(kāi)展探索。比如：江蘇常熟農(nóng)商銀行積極與常熟市數(shù)據(jù)局、蘇州大數(shù)據(jù)交易服務(wù)有限公司對(duì)接，幫助蘇州蘇常智慧科技有限公司完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記，并以數(shù)據(jù)資產(chǎn)無(wú)質(zhì)押增信的形式為該企業(yè)提供融資。

    上海銀行通過(guò)實(shí)地調(diào)查，精準(zhǔn)評(píng)估上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)對(duì)該企業(yè)運(yùn)營(yíng)的影響力，綜合考慮了數(shù)據(jù)的稀缺性、市場(chǎng)需求、使用場(chǎng)景和潛在收益，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押，為上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司發(fā)放150萬(wàn)元貸款。

    恒豐銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)信用，為浙江省臺(tái)州市數(shù)字有限公司提供500萬(wàn)元授信融資。

    中國(guó)城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(zhǎng)袁帥對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，銀行需建立一套完善的評(píng)估體系，對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，以確定其真實(shí)價(jià)值和潛在價(jià)值。這一步驟是數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資的基礎(chǔ)，有助于銀行準(zhǔn)確了解企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)狀況，為后續(xù)的融資決策提供依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，銀行可以開(kāi)發(fā)新的貸款產(chǎn)品，以滿足企業(yè)基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的融資需求。這些貸款產(chǎn)品可以針對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的特性進(jìn)行設(shè)計(jì)，如數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款等，以靈活多樣的方式為企業(yè)提供資金支持。

    傳播星球APP分析師李心平認(rèn)為，銀行可以通過(guò)以下幾種方式運(yùn)用數(shù)據(jù)為企業(yè)融資：一是建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信貸評(píng)估模型，收集和分析企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)等，以評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而決定是否提供貸款。二是與第三方數(shù)據(jù)提供商合作，獲取更多關(guān)于企業(yè)及其所在行業(yè)的數(shù)據(jù)，以更全面地了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。此外，銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)保護(hù)和隱私法規(guī)，確保數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、使用和處理過(guò)程符合法律要求，以保護(hù)企業(yè)的數(shù)據(jù)安全和隱私。

（編輯 汪世軍 才山丹）