15個(gè)咨詢電話背后——小微企業(yè)融資堵點(diǎn)卡點(diǎn)正被銀行業(yè)逐步擊破

    ■本報(bào)記者 郝飛

    日前召開(kāi)的中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2024年第四季度（第107次）例會(huì)提出，持續(xù)做好支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的金融服務(wù)，充分發(fā)揮支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，進(jìn)一步打通中小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)。

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來(lái)，銀行業(yè)積極行動(dòng)，從機(jī)制優(yōu)化和問(wèn)題解決等方面入手，全力促進(jìn)中小微企業(yè)融資。

    融入小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制

    “我按照名單打了15個(gè)電話，已經(jīng)和意向銀行對(duì)接上了，貸款終于有了著落。”在北京市門(mén)頭溝區(qū)從事民宿經(jīng)營(yíng)的李先生告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者。

    李先生提到的名單是門(mén)頭溝區(qū)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專(zhuān)班向小微企業(yè)提供的銀企對(duì)接方式。除信貸經(jīng)理手機(jī)號(hào)外，還有千企萬(wàn)戶大走訪二維碼，可以填報(bào)信貸需求，實(shí)現(xiàn)與銀行對(duì)接。

    一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行門(mén)頭溝支行的信貸經(jīng)理告訴記者，該支行報(bào)備信貸經(jīng)理手機(jī)號(hào)后，要求信貸經(jīng)理每天9點(diǎn)至21點(diǎn)必須隨時(shí)接聽(tīng)小微企業(yè)電話，其他時(shí)間段，手機(jī)可以調(diào)成靜音模式，但工作時(shí)間必須第一時(shí)間回?fù)芪唇觼?lái)電。

    銀行如此重視，緣于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的建立。2024年10月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合召開(kāi)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署視頻會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，地方相應(yīng)建立工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。

    隨后，各地陸續(xù)成立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專(zhuān)班（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工作專(zhuān)班”），同時(shí)，各銀行紛紛加入工作專(zhuān)班，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，全面摸排中小微企業(yè)的融資需求。例如，中信銀行建立了覆蓋總行、分行、支行三級(jí)的專(zhuān)班機(jī)制，并分別對(duì)應(yīng)各級(jí)政府的工作專(zhuān)班，并制定了詳盡的工作方案和操作手冊(cè)，確定“時(shí)間表”“施工圖”，通過(guò)全行動(dòng)員、全面部署、全力落實(shí)，精準(zhǔn)匹配金融資源服務(wù)小微企業(yè)。這種機(jī)制使銀行能夠更準(zhǔn)確地了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求，為后續(xù)的金融服務(wù)提供有力依據(jù)。

    加入工作專(zhuān)班的基礎(chǔ)上，各銀行還對(duì)工作專(zhuān)班“推薦清單”內(nèi)的中小微企業(yè)，開(kāi)辟綠色通道，加快授信審批流程。比如，優(yōu)先使用線上信貸產(chǎn)品對(duì)接，并建立線下信貸業(yè)務(wù)“綠色審批”通道，提高辦貸效率。

    聯(lián)儲(chǔ)證券研究院院長(zhǎng)助理（主持工作）沈夏宜對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，工作專(zhuān)班的成立有利于各地小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制進(jìn)一步“走深走實(shí)”。一是加強(qiáng)了對(duì)接的精準(zhǔn)度。銀行加入工作專(zhuān)班可以集中更多的精力去一線走訪和觸達(dá)小微企業(yè)，有利于銀行更全面、深入地了解企業(yè)投融資狀況和難點(diǎn)，精準(zhǔn)把握企業(yè)需求，制定出更有針對(duì)性的金融解決方案。二是提高了響應(yīng)的速度。根據(jù)目前情況來(lái)看，銀行通過(guò)工作專(zhuān)班走訪收集的小微企業(yè)需求，采取開(kāi)通綠色審批通道、優(yōu)化貸款審批流程等方式，縮短了融資辦理時(shí)間，提高了服務(wù)效率‌，跑出了融資服務(wù)“加速度”‌。三是拓寬服務(wù)的廣度，為更多小微企業(yè)提供更廣闊的融資空間。

    打通中小微企業(yè)融資堵點(diǎn)和卡點(diǎn)

    近年來(lái)，為緩解小微企業(yè)的融資困境，各銀行不斷優(yōu)化信貸政策，針對(duì)小微企業(yè)的特點(diǎn)，推出更加靈活的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

    與此同時(shí)，為降低小微企業(yè)的融資成本，各銀行采取了一系列措施。比如，中國(guó)銀行為小微企業(yè)精準(zhǔn)匹配金融資源，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，縮短審批周期，降低企業(yè)融資成本。山東泰安銀行通過(guò)實(shí)施減費(fèi)讓利政策，減輕了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力。

    各銀行還積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，提升小微企業(yè)融資審批效率。通過(guò)建立小微企業(yè)信用評(píng)估模型，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用記錄等進(jìn)行綜合分析，快速準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，微眾銀行的微業(yè)貸產(chǎn)品結(jié)合大數(shù)據(jù)分析及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，客戶從申請(qǐng)至提款全部在線完成，無(wú)須抵押和質(zhì)押，最高額度1000萬(wàn)元，快至1分鐘到賬，隨借隨用。

    沈夏宜認(rèn)為，銀行可以從以下幾方面進(jìn)一步打通中小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)：一是‌持續(xù)完善小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。進(jìn)一步推動(dòng)與政府部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方的合作溝通，形成合力，共同為小微企業(yè)提供融資支持。二是優(yōu)化融資流程。通過(guò)優(yōu)化融資審批流程、簡(jiǎn)化審批手續(xù)等方式，縮短貸款發(fā)放時(shí)間，提高融資效率。三是開(kāi)發(fā)適合小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款融資等，以滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求。