15個咨詢電話背后——小微企業(yè)融資堵點卡點正被銀行業(yè)逐步擊破

    ■本報記者 郝飛

    日前召開的中國人民銀行貨幣政策委員會2024年第四季度（第107次）例會提出，持續(xù)做好支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的金融服務(wù)，充分發(fā)揮支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制作用，進一步打通中小微企業(yè)融資的堵點和卡點。

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，銀行業(yè)積極行動，從機制優(yōu)化和問題解決等方面入手，全力促進中小微企業(yè)融資。

    融入小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制

    “我按照名單打了15個電話，已經(jīng)和意向銀行對接上了，貸款終于有了著落。”在北京市門頭溝區(qū)從事民宿經(jīng)營的李先生告訴《農(nóng)村金融時報》記者。

    李先生提到的名單是門頭溝區(qū)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班向小微企業(yè)提供的銀企對接方式。除信貸經(jīng)理手機號外，還有千企萬戶大走訪二維碼，可以填報信貸需求，實現(xiàn)與銀行對接。

    一家全國性股份制商業(yè)銀行門頭溝支行的信貸經(jīng)理告訴記者，該支行報備信貸經(jīng)理手機號后，要求信貸經(jīng)理每天9點至21點必須隨時接聽小微企業(yè)電話，其他時間段，手機可以調(diào)成靜音模式，但工作時間必須第一時間回?fù)芪唇觼黼姟?/p>

    銀行如此重視，緣于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的建立。2024年10月15日，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制動員部署視頻會議。會議強調(diào)，為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，地方相應(yīng)建立工作機制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。

    隨后，各地陸續(xù)成立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制專班（以下簡稱“工作專班”），同時，各銀行紛紛加入工作專班，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，開展“千企萬戶大走訪”活動，全面摸排中小微企業(yè)的融資需求。例如，中信銀行建立了覆蓋總行、分行、支行三級的專班機制，并分別對應(yīng)各級政府的工作專班，并制定了詳盡的工作方案和操作手冊，確定“時間表”“施工圖”，通過全行動員、全面部署、全力落實，精準(zhǔn)匹配金融資源服務(wù)小微企業(yè)。這種機制使銀行能夠更準(zhǔn)確地了解企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和資金需求，為后續(xù)的金融服務(wù)提供有力依據(jù)。

    加入工作專班的基礎(chǔ)上，各銀行還對工作專班“推薦清單”內(nèi)的中小微企業(yè)，開辟綠色通道，加快授信審批流程。比如，優(yōu)先使用線上信貸產(chǎn)品對接，并建立線下信貸業(yè)務(wù)“綠色審批”通道，提高辦貸效率。

    聯(lián)儲證券研究院院長助理（主持工作）沈夏宜對《農(nóng)村金融時報》記者表示，工作專班的成立有利于各地小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制進一步“走深走實”。一是加強了對接的精準(zhǔn)度。銀行加入工作專班可以集中更多的精力去一線走訪和觸達(dá)小微企業(yè)，有利于銀行更全面、深入地了解企業(yè)投融資狀況和難點，精準(zhǔn)把握企業(yè)需求，制定出更有針對性的金融解決方案。二是提高了響應(yīng)的速度。根據(jù)目前情況來看，銀行通過工作專班走訪收集的小微企業(yè)需求，采取開通綠色審批通道、優(yōu)化貸款審批流程等方式，縮短了融資辦理時間，提高了服務(wù)效率‌，跑出了融資服務(wù)“加速度”‌。三是拓寬服務(wù)的廣度，為更多小微企業(yè)提供更廣闊的融資空間。

    打通中小微企業(yè)融資堵點和卡點

    近年來，為緩解小微企業(yè)的融資困境，各銀行不斷優(yōu)化信貸政策，針對小微企業(yè)的特點，推出更加靈活的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

    與此同時，為降低小微企業(yè)的融資成本，各銀行采取了一系列措施。比如，中國銀行為小微企業(yè)精準(zhǔn)匹配金融資源，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，縮短審批周期，降低企業(yè)融資成本。山東泰安銀行通過實施減費讓利政策，減輕了企業(yè)的經(jīng)營壓力。

    各銀行還積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，提升小微企業(yè)融資審批效率。通過建立小微企業(yè)信用評估模型，對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)數(shù)據(jù)、信用記錄等進行綜合分析，快速準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險。例如，微眾銀行的微業(yè)貸產(chǎn)品結(jié)合大數(shù)據(jù)分析及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，客戶從申請至提款全部在線完成，無須抵押和質(zhì)押，最高額度1000萬元，快至1分鐘到賬，隨借隨用。

    沈夏宜認(rèn)為，銀行可以從以下幾方面進一步打通中小微企業(yè)融資的堵點和卡點：一是‌持續(xù)完善小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制。進一步推動與政府部門、擔(dān)保機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等多方的合作溝通，形成合力，共同為小微企業(yè)提供融資支持。二是優(yōu)化融資流程。通過優(yōu)化融資審批流程、簡化審批手續(xù)等方式，縮短貸款發(fā)放時間，提高融資效率。三是開發(fā)適合小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款融資等，以滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求。