中小銀行積極備戰(zhàn)“開門紅”貸款投放與低成本存款營銷雙管齊下

    ■本報記者 郝飛

    近期，各地中小銀行陸續(xù)啟動“開門紅”工作。“開門紅”通常是搶占市場份額、提升全年業(yè)績的關(guān)鍵時期。與往年不同，今年各中小銀行在強調(diào)存款營銷的基礎(chǔ)上，還積極部署信貸投放工作，同時還將營銷低成本存款作為“開門紅”工作的重點。

    更關(guān)注貸款投放

    1月3日，湖南邵東農(nóng)商銀行舉行2025年“開門紅”工作動員暨一季度工作部署安排會議，要求放好貸款，鎖定對象，嚴格按照貸款發(fā)放“四部曲”操作，堅持“寧缺毋濫，確保‘雙百’”；要嚴守信貸紀律，嚴格防范中介、過橋、回扣和信訪等風(fēng)險，確保合規(guī)操作。

    年初以來，山西沁水農(nóng)商銀行端氏支行持續(xù)對轄內(nèi)企業(yè)、商戶、農(nóng)村新型合作社等進行深入走訪，了解客戶需求，宣講農(nóng)商銀行作為本土銀行的實力，通過上門走訪、現(xiàn)場發(fā)放講解宣傳資料等方式宣傳“開門紅”政策。僅2025年前兩個工作日，沁水農(nóng)商銀行端氏支行就完成信貸投放810萬元，為首季“開門紅”起好步，為全年高質(zhì)量發(fā)展開好局打下堅實基礎(chǔ)。

    各中小銀行還積極對接各級政府機構(gòu)、各類重點園區(qū)、各級協(xié)會商會，獲取相關(guān)項目信息，排摸客戶需求，推進項目落地。

    針對不同客戶群體的特點和需求，中小銀行創(chuàng)新推出多樣化的信貸產(chǎn)品。如針對小微企業(yè)，推出無抵押、無擔(dān)保的信用貸款產(chǎn)品，降低其融資門檻；針對農(nóng)戶，推出與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的貸款產(chǎn)品，助力鄉(xiāng)村振興。

    南京審計大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲對《農(nóng)村金融時報》記者表示，今年中小銀行在“開門紅”期間更加關(guān)注貸款投放有如下原因：一是2025年國家實施“適度寬松”的貨幣政策，市場流動性增加。二是年初企業(yè)和個人資金需求旺盛。三是有沖刺業(yè)績的需求。

    進一步營銷低成本存款

    各中小銀行的“開門紅”工作除高度重視信貸投放外，還格外重視低成本存款的營銷。

    近期，多家中小銀行紛紛出招，積極探索有效途徑來吸引低成本存款，以優(yōu)化自身負債結(jié)構(gòu)，提升盈利能力和市場競爭力。

    甘肅某農(nóng)商銀行負責(zé)人對記者表示，該行主要通過調(diào)整營銷費用的方式來鼓勵員工營銷低成本資金。為優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，該行近期明確了“開門紅”期間個人定期存款營銷費用，1年期（含）及以下個人定期存款營銷費用為每10萬元25元，1年期（不含）以上個人定期存款沒有營銷費用。

    在營銷費用的促進下，該行工作人員將目光聚焦于本地社區(qū)和企業(yè)園區(qū)，他們通過舉辦金融知識講座和理財咨詢活動，在普及金融知識的同時，宣傳銀行的特色存款產(chǎn)品。

    此外，一些中小銀行還注重加強與政府部門和企事業(yè)單位的合作，積極爭取財政資金存款和代發(fā)工資業(yè)務(wù)。通過為政府項目提供高效的金融服務(wù)，贏得財政資金的存放；與企事業(yè)單位合作，優(yōu)化代發(fā)工資流程，為員工提供專屬的工資理財方案，引導(dǎo)員工將工資收入進行合理的儲蓄規(guī)劃，從而實現(xiàn)低成本存款的增長。

    楊小玲認為，中小銀行營銷低成本存款的方式多種多樣，無論是數(shù)字化創(chuàng)新、深耕本地市場，還是加強機構(gòu)合作，都旨在滿足客戶需求的同時，提升自身的存款業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，為穩(wěn)健發(fā)展提供堅實的資金基礎(chǔ)。隨著市場的不斷變化和客戶需求的日益多樣化，銀行在低成本存款營銷領(lǐng)域的探索也將持續(xù)深入，不斷推陳出新，以適應(yīng)新的金融生態(tài)環(huán)境。