政策效應加快顯現(xiàn) 小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善

    編者的話：遍布城鄉(xiāng)、涵蓋千行百業(yè)的小微企業(yè)，是經(jīng)濟運行的“毛細血管”、社會就業(yè)的“蓄水池”。

    自2024年10月支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立以來，各地金融監(jiān)管部門、金融機構積極響應、主動作為，采取了一系列行之有效的措施，合力破解小微企業(yè)融資難題，取得了顯著成效。在本期內(nèi)容中，我們將從政策落實、機制創(chuàng)新、產(chǎn)品優(yōu)化等維度進行剖析，全面、細致地展現(xiàn)金融業(yè)在支持小微企業(yè)方面的努力探索，為接下來進一步推動小微企業(yè)金融服務提質(zhì)增效提供借鑒。

    ■本報記者 郝飛

    自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立以來，各地金融監(jiān)管部門、銀行機構等，通過一系列務實的舉措著力解決小微企業(yè)融資難問題，取得了顯著成效。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認為，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的建立，為小微企業(yè)提供了新的發(fā)展機遇。未來，隨著支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的進一步深化與完善，小微企業(yè)融資環(huán)境有望持續(xù)優(yōu)化，將為我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展注入新的動力。

    發(fā)揮監(jiān)管引導作用

    2024年10月15日，金融監(jiān)管總局與國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制動員部署視頻會議。會議強調(diào)，為引導信貸資金快速直達基層小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，地方相應建立工作機制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。

    在機制落地見效過程中，金融監(jiān)管部門發(fā)揮了引導、支持、督促等作用。

    在廣東，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省發(fā)展改革委等部門組建工作小組，分赴全省21個地市專班開展支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制督導調(diào)度，實地走訪調(diào)研鎮(zhèn)街、園區(qū)、小微企業(yè)和基層銀行網(wǎng)點，廣泛宣講政策，聽取意見建議。

    在廣西，國家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局組織小微企業(yè)以及社區(qū)、街道等基層組織召開座談會，面對面了解企業(yè)在融資過程中的困難、對協(xié)調(diào)機制的實際需求、城區(qū)與縣域基層組織的人員力量分布、轄內(nèi)小微企業(yè)情況、對開展走訪工作的建議等，完善走訪工作思路。

    在金融監(jiān)管部門的推動下，支持小微企業(yè)融資方面取得了顯著成效。截至2024年11月底，各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制累計走訪1207.2萬戶小微經(jīng)營主體，其中194.2萬戶納入“申報清單”，130.3萬戶納入“推薦清單”。銀行對“推薦清單”經(jīng)營主體新增授信2.2萬億元，新發(fā)放貸款1.2萬億元。此外，銀行對“推薦清單”經(jīng)營主體的新發(fā)放貸款平均利率為3.92%，低于全國普惠型小微企業(yè)貸款平均利率。

    中國銀行研究院研究員范若瀅對記者表示，接下來，金融監(jiān)管部門可以采取多元化措施進一步促進小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善。比如，可以引導銀行持續(xù)完善盡職免責相關制度，切實為基層信貸人員松綁減負；通過再貸款、再貼現(xiàn)等工具降低銀行資金成本，引導商業(yè)銀行有更大動力和更大空間去加大實體經(jīng)濟支持力度。

    銀行業(yè)高效落實

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的核心是在區(qū)縣層面建立工作專班，搭建起銀企精準對接的橋梁。通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”（即“申報清單”“推薦清單”），將符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機構，實現(xiàn)信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的建立，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

    山東省泰安市某奶牛養(yǎng)殖公司是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立后，享受到融資支持的企業(yè)之一。此前，由于缺少銀行認可的抵押物，該公司在傳統(tǒng)融資模式下貸款融資困難。近期，該公司打算擴大養(yǎng)殖規(guī)模，在牛舍擴建和顆粒粉碎機等設備更新方面急需資金，希望融資以解決該問題。

    為了準確掌握客戶的經(jīng)營狀況和資金需求，泰安銀行工作人員多次與當?shù)刂С中∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制相關成員單位前往養(yǎng)殖基地進行實地考察，詳細了解養(yǎng)殖周期及上下游產(chǎn)業(yè)鏈情況，最終在多方協(xié)調(diào)和促進下，泰安銀行發(fā)放300萬元貸款滿足企業(yè)的實際需求。

    “這筆資金及時到位，我們順利擴建了牛舍，購置了先進設備，改善了養(yǎng)殖環(huán)境，提升了奶牛的存活率和生長速度。”資金到賬后，該公司負責人感慨道。

    為切實引導信貸資金快速直達基層小微企業(yè)，在浙江，浙商銀行第一時間建立總、分、支行三級專班機制，制定詳盡的工作方案和操作手冊，全行動員、全面部署、全力落實。在“千企萬戶大走訪”活動中，該行發(fā)揮“金融顧問”專業(yè)優(yōu)勢，為小微企業(yè)“問診把脈”，提供綜合金融服務解決方案，打通金融服務“最后一公里”。截至2024年末，浙商銀行已向推薦清單內(nèi)經(jīng)營主體累計發(fā)放貸款超380億元，實現(xiàn)信貸資金對小微企業(yè)的精準滴灌。

    與此同時，多家銀行也紛紛建立審批綠色通道，優(yōu)化信貸流程，提升服務效率。例如，農(nóng)業(yè)銀行對“推薦清單”內(nèi)的小微企業(yè)優(yōu)先使用線上信貸產(chǎn)品對接，并建立綠色審批通道；光大銀行開發(fā)并優(yōu)化專項服務平臺，支持名單分發(fā)、審批時效監(jiān)測等功能。

    范若瀅表示，銀行可以從如下幾方面促進支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地：一是加強與政府部門、企業(yè)間的溝通，最大程度解決信息不對稱的問題，獲知小微企業(yè)真實融資需求與困難。二是進一步優(yōu)化信貸流程，提高授信管理效率，尤其通過科技賦能提高資金使用效率。三是持續(xù)豐富普惠金融產(chǎn)品與服務，針對小微企業(yè)多元化的金融需求，推出更有針對性的、綜合化金融產(chǎn)品。

（編輯 張博）