以規(guī)范之筆書寫小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展篇章

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）?！稌盒修k法》提出，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對放貸資金實(shí)施專戶管理，所有放貸資金必須進(jìn)入放貸專戶，所有貸款發(fā)放和本息回收必須通過放貸專戶。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向地方金融管理機(jī)構(gòu)報(bào)備放貸專戶，并按要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。小額貸款公司不得利用股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員、內(nèi)部職工、關(guān)聯(lián)人員個(gè)人賬戶發(fā)放和回收貸款。

    《暫行辦法》為小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營與規(guī)范發(fā)展指明了方向。小額貸款公司必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營原則，才能在激烈的市場競爭中穩(wěn)健前行。

    首先，規(guī)范經(jīng)營行為，堅(jiān)守小額分散原則。小額貸款公司應(yīng)全面了解主要服務(wù)區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者等相關(guān)主體的融資特點(diǎn)、規(guī)模和頻率等，依據(jù)市場需求精準(zhǔn)設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品，確保產(chǎn)品貼合目標(biāo)客戶群體的實(shí)際狀況。同時(shí)，制定涵蓋貸款審批、發(fā)放、回收等全流程的詳細(xì)業(yè)務(wù)管理制度，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。比如，規(guī)定小額貸款的額度范圍、期限種類等，確保每筆貸款都在小額分散的框架內(nèi)操作。

    其次，強(qiáng)化公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理。公司治理是小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。小額貸款公司應(yīng)建立與其業(yè)務(wù)、規(guī)模相匹配的公司治理、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理體系。明確各治理主體的職責(zé)邊界和履職要求，推動治理主體各司其職、各負(fù)其責(zé)。同時(shí)，按照審慎經(jīng)營要求，制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，落實(shí)盡職調(diào)查、審查審批、風(fēng)險(xiǎn)控制和后續(xù)管理等要求。

    再次，提升金融科技應(yīng)用與創(chuàng)新。金融科技的應(yīng)用能夠有效提升小額貸款公司的服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控模型、反欺詐系統(tǒng)等技術(shù)手段，小額貸款公司可以更好地識別和控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，小額貸款公司應(yīng)積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合作，加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

    最后，強(qiáng)化合規(guī)管理。小額貸款公司需要積極配合監(jiān)管要求，主動報(bào)備放貸專戶信息，并定期提供運(yùn)營報(bào)告；同時(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的名單制管理，防止合作機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為給自身帶來風(fēng)險(xiǎn)。

    《暫行辦法》的出臺是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。小額貸款公司應(yīng)以此為契機(jī)，將規(guī)范經(jīng)營理念融入血液，以穩(wěn)健發(fā)展為目標(biāo)，不斷提升自身實(shí)力，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上闊步前行，書寫屬于自己的燦爛篇章。

    本報(bào)編輯部

（編輯 張博）