銀行業(yè)進(jìn)一步提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效

    本報(bào)記者 郝飛

    2月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會(huì)，總結(jié)前期經(jīng)驗(yàn)，部署下一步重點(diǎn)工作。

    會(huì)議指出，各地累計(jì)走訪小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體超過5000萬戶，授信超過10萬億元。小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額近7萬億元。

    銀企對(duì)接更暢通

    去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來，各銀行通過政策精準(zhǔn)直達(dá)，搭建銀企暢通對(duì)接的橋梁。

    為進(jìn)一步提升小微企業(yè)服務(wù)便捷度、滿意度，光大銀行在2025年1月還同步優(yōu)化上線集信用類、抵押類、擔(dān)保類等于一體的普惠金融“3+1”系列線上化通用類產(chǎn)品，不斷加強(qiáng)小微企業(yè)全流程線上化金融服務(wù)能力。同時(shí)，通過建設(shè)統(tǒng)一申請(qǐng)入口“陽光e捷貸”，極大簡(jiǎn)化客戶線上操作流程，切實(shí)提升客戶體驗(yàn)。

    針對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重?cái)?shù)據(jù)”的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行為小微外貿(mào)企業(yè)量身定制信用貸款產(chǎn)品“商貿(mào)e貸”。該模式依托企業(yè)報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)、納稅信用及上下游穩(wěn)定性等動(dòng)態(tài)指標(biāo)，構(gòu)建“貿(mào)易真實(shí)性+經(jīng)營(yíng)持續(xù)性”風(fēng)控模型，打破抵押物依賴。

    深圳市某小微外貿(mào)企業(yè)專注于跨境文具與燈具貿(mào)易，主營(yíng)環(huán)保認(rèn)證文具、智能照明燈具等產(chǎn)品。盡管企業(yè)年出口額穩(wěn)步增長(zhǎng)、貿(mào)易鏈條穩(wěn)定，卻因缺乏固定資產(chǎn)，長(zhǎng)期面臨訂單增長(zhǎng)快、資金周轉(zhuǎn)難的壓力，傳統(tǒng)信貸渠道難以滿足其緊迫需求。

    郵儲(chǔ)銀行深圳分行在得知企業(yè)融資困境后，通過穿透式調(diào)研，核驗(yàn)其報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)、進(jìn)出口交易額波動(dòng)率等核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析完成授信評(píng)估。企業(yè)通過線上申請(qǐng)，秒出額度，僅3個(gè)工作日即獲批57萬元貸款，支持隨借隨還，資金將用于加急物流及海外倉(cāng)備貨。

    打通中小微企業(yè)融資堵點(diǎn)和卡點(diǎn)

    當(dāng)前，小微企業(yè)“融資貴”主要體現(xiàn)在貸款利率、擔(dān)保費(fèi)用及其他隱性成本上。部分銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考量，對(duì)小微企業(yè)設(shè)置較高貸款要求，比如要求擔(dān)保。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)為覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)，無疑加重了小微企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。

    會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步提高站位、強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)決消除阻礙民營(yíng)和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營(yíng)和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能、新引擎。

    中國(guó)城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(zhǎng)袁帥對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，銀行應(yīng)加強(qiáng)與政府部門合作，建立更緊密的工作機(jī)制，全面了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接，切實(shí)解決企業(yè)融資難題。同時(shí)，銀行應(yīng)疏通信息傳遞和資金傳導(dǎo)的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，確保資金直達(dá)企業(yè)，降低融資成本。

    傳播星球App分析師李心平認(rèn)為，銀行應(yīng)從如下幾方面進(jìn)一步打通中小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)：一是進(jìn)一步拓展中小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，將更多中小企業(yè)納入其服務(wù)范圍。二是針對(duì)中小微企業(yè)融資需求，簡(jiǎn)化審批流程，提高審批效率，以降低企業(yè)融資成本和時(shí)間成本；同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保資金安全。三是與中小微企業(yè)建立良好溝通機(jī)制，了解企業(yè)融資需求和經(jīng)營(yíng)狀況，提供個(gè)性化金融服務(wù)。同時(shí)，與中小微企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，共同制定融資方案，提供定制化金融服務(wù)。

（編輯 汪世軍 上官夢(mèng)露）